ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Новак А.Ю.,

при секретаре Журавлевой Д.Д.,

при участии:

представителя истца - помощника прокурора Центрального района г. Тольятти Бурмистрова К.Ю.,

представителя Центрального Банка РФ ФИО1 (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску прокурора Центрального района г. Тольятти Самарской области в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю Н.И.В. о признании незаконной и прекращении деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей,

установил:

Прокурор Центрального района г. Тольятти в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц обратился в Центральный районный суд <адрес> с иском к индивидуальному предпринимателю Н.И.В. о прекращении и признании деятельности незаконной, которым просил признать деятельность индивидуального предпринимателя Н.И.В. (ИНН № ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>, осуществляющего деятельность по адресам: <адрес> по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, обязать индивидуального предпринимателя Н.И.В. (ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>, прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую адресам: <адрес>.

В обосновании своих требований указал, что прокуратурой района проведена проверка соблюдения законодательства о потребительском кредите (займе), о противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем в деятельности индивидуального предпринимателя Н.И.В. (ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>. В ходе проверки установлено, что основным видом экономической деятельности ИП Н.И.В. является : «47.79» - торговля розничными бывшими в употреблении товарами в магазинах, ИП Н.И.В. не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. ИП Н.И.В. осуществляет деятельность в комиссионных магазинах «Победа» по адресам: <адрес> по заключению с гражданами договоров комиссии, комиссионером в данном договоре выступает ИП Н.И.В., но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданами под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии, договор комиссии содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Указанные признаки вытекают из содержащихся в договорах комиссии условий о праве выкупа имущества в течение определенного срока, с осуществлением возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, определенного действующей системой тарифов, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии. Из фактически выполняемых ответчиком действий по передаче денежных средств гражданам и принятию на хранение принадлежащего им имущества следует, что осуществляется завуалированная деятельность предусмотренная законом «О ломбардах». ИП Н.И.В. не имеет права осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов гражданам, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Под видом заключения договоров комиссии ИП Н.И.В. фактически оказывались услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, в надлежащем порядке извещен о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица Центрального Банка РФ в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве.

Как установлено ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом отсутствия возражений представителя истца суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Изучив письменные материалы гражданского дела, выслушав лиц, участвующих в деле, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений части 3 статьи 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

В соответствии с п. 1 ст. 1065 Гражданского кодекса Российской Федерации опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

Бремя доказывания возможности причинения вреда, вины ответчика и необходимости запрещения деятельности, создающей опасность причинения вреда, лежит на истце.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В части 7 данной статьи указано, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, к числу которых относится Федеральный закон от 21.12.2013 № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «О ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Как следует из п. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее-Закон № 196-ФЗ) по условиям договора займа ломбард (займодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда;

2) фамилию, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дату его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство (ч. 6 ст. 7 Закона № 196-ФЗ).

В залоговом билете должна быть информация о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения (ч. 7 ст. 7 Закона № 196-ФЗ).

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Законом № 196-ФЗ, Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия доставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

Микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов финансирование (ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Пункт 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за не кредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Поднадзорными Банку России не кредитными финансовыми организациями, в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды, которые осуществляют деятельность в порядке, установленном Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, прокуратурой <адрес> проведена проверка соблюдения законодательства о потребительском кредите (займе), о противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем в деятельности индивидуального предпринимателя Н.И.В. (ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>.

В ходе проверки установлено, что основным видом экономической деятельности ИП Н.И.В. является : «47.79» - торговля розничными бывшими в употреблении товарами в магазинах.

ИП Н.И.В. не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

ИП Н.И.В. осуществляет деятельность в комиссионных магазинах «Победа» по адресам: <адрес> по заключению с гражданами договоров комиссии, комиссионером в данном договоре выступает ИП Н.И.В., но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданами под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии, договор комиссии содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

В адрес ИП Н.И.В. вносилось представление об устранение нарушений закона, меры по устранению ответчиком не приняты, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осуществлении ИП Н.И.В. завуалированной деятельности по предоставлению потребительских займов путем заключения с клиентами притворных сделок.

Указанные обстоятельствами подтверждаются представленными суду рядом судебных актов о привлечении ответчика к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ.

Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных данным Кодексом.

Если ответчик был привлечен за данное нарушение к административной ответственности, можно прийти к выводу, что установлен материалами дела тот факт, что ответчик занимался профессиональной деятельностью по выдаче потребительских займов.

Факт предоставления гражданам займов под залог движимых вещей стороной ответчика подтверждаются вступившими в законную силу решениями, а именно: Постановлением судьи Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении № по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя Н.И.В., которым назначен административный штраф в размере 30000 рублей; Постановлением судьи Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении № по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя Н.И.В., которым назначен административный штраф в размере 30000 рублей; постановлением судьи Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении № по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя Н.И.В., которым назначен административный штраф в размере 30000 рублей.

Согласно сведениям ЕГРИП, ИП Н.И.В. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, основной вид экономической деятельности - Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах (47.19), в реестре кредитных организаций, а также некредитных финансовых организаций, не состоит.

В соответствии с п. 1 ст. 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно подпунктам 1, 1.1 статьи 2 Закона о ломбардах, ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу подпунктов 1, 2, 4 статьи 7 Закона о ломбардах, по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Форма залогового билета устанавливается нормативным актом Банка России.

На основании пункта 2 статьи 2.3 Закона о ломбардах регулирование деятельности ломбардов и надзор за их деятельностью, за исключением их деятельности по хранению вещей, сдаче в аренду (субаренду) недвижимого имущества, их деятельности банковского платежного агента, оказания ими консультационных и информационных услуг, осуществляются Банком России.

Кроме того, в соответствии со статьей 2.4 указанного закона ломбарды обязаны представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе своих руководящих органов. Формы и сроки представления указанных документов определяются Банком России.

Согласно сведениям, содержащимся на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) ИП Н.И.В. в государственном реестре ломбардов не числится, документы, содержащие отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда в Банк России не представляет.

Таким образом, ответчик не имеет права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению краткосрочных займов гражданам под залог имущества.

Предъявление данного иска в интересах неопределенного круга лиц направлено на восстановление положения, существовавшего до нарушения прав граждан со стороны ответчика, осуществляющего деятельность по представлению гражданам потребительских займов в денежной форме с нарушением действующего законодательства.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Тем самым деятельность по выдаче потребительских займов, организациями, не имеющими на это права, является бесконтрольной и не регулируемой со стороны надзорных органов, вводит в заблуждение граждан, ведет к ухудшению их материального положения.

Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Руководствуясь положениями ст. 12, главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзаца 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990N 395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ «О ломбардах», статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктов 1, 5 части 1 статьи 3, статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что ИП Н.И.В. на систематической основе осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов в денежной форме с последующим взысканием с последних соответствующих процентов за пользование денежными средствами, указав, что данная деятельность относится к профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, вместе с тем, ответчик не является юридическим лицом и не относится к субъектам, которые в силу вышеприведенных норм закона вправе заключать договора займа с физическими лицами, носящими характер осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем, а также нарушает права Российской Федерации в сфере налогообложения.

При этом суд полагает, что исковые требования должны быть удовлетворены с указанием на запрещение ответчику осуществлять деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов под залог движимых вещей без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и без образования юридического лица.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление – удовлетворить.

Признать деятельность индивидуального предпринимателя Н.И.В. (ИНН №, ОГРНИП №), зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>), осуществляющего деятельность по адресам: <адрес> по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя Н.И.В. (ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу: <адрес> <адрес>) прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей, осуществляемую по адресам: <адрес>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю. Новак

Решение в окончательной форме изготовлено 06 октября 2023 года.

Председательствующий А.Ю. Новак