УИД 77RS0013-02-2022-010909-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2022 года адрес
Кунцевский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Михайловой Е.С.,
при помощнике фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6916/22 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о взыскании денежных средств,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ВСК-Линия жизни» о взыскании денежных средств. В обоснование своих исковых требований указал, что 11.01.2019 г. он через банк «Открытие» заключил с ООО «ВСК-Линия жизни» договор страхования жизни №3520015592 от 11.01.2019 г. на сумму сумма на 5 лет. Спустя два года после заключения этого договора он выяснил то, что ООО «ВСК-Линия жизни» не выполняет условия заключенного между ним и этой организацией договора, а именно за второй год нахождения его денег в ООО «ВСК-Линия жизни» он не получил ни сумма прописью, хотя за первый год он получил сумма Поэтому истец принял решение расторгнуть заключенный договор № 3520015592 от 11.01.2019г., о чем написал в адрес этой организации письмо. Согласно платежному поручению № 003683 от 20.04.2022 г. истцу было возвращено сумма, что на сумма меньше, чем он им перечислил 11.01.2019 г. Истец считает, что это самый настоящий грабеж и эти деньги, скорее всего, пойдут на премирование работников ООО «ВСК-линия жизни», которые смогли задурить мозги старым доверчивым клиентам, таким как он, а ему уже исполнилось 76 лет. Он получил сумма согласно таблицы выкупных сумм, т.к. он решил досрочно расторгнуть заключенный договор. Интересно то, что так называемая таблица выкупных сумм - это выдумка только ООО «ВСК-линия жизни». Истец поинтересовался, а какие организации занимаются страхованием жизни, они есть,. Вот эти организации не используют этот метод таблиц выкупных сумм, наверное им это не нужно, они добросовестно выполняют принятые обязательства. Он сейчас смотрит на свою подпись, свидетельствующую о том, что он согласен с тем, что при досрочном расторжения договора страхования жизни клиенту будет выплачена сумма исходя из таблицы выкупных сумм, и задает себе вопрос: когда он подписывал этот договор в каком он был состоянии, и отвечает себе, что он был под гипнозом работника банка «Открытие», рассказывающей сказки, какие с ним произойдут при заключении договора страхования жизни. Работник банка убеждал его в том, что его доход ежегодно будет увеличиваться на 20% вместо 10% в банке «Открытие» Все было так убедительно, что истец не читая договор подписал его. Если он был бы в нормальном состоянии, он в жизни не подписал бы подобный договор. Но договор был составлен не на него, хотя он платил деньги, а на дочь истца фио. Только 18.03.2022 г. пришлось этот договор переоформлять на себя. Так называемая таблица выкупных сумм придумана только ООО «ВСК-Линия жизни» и нигде больше не принимается и не используются В договоре страхования жизни, а именно правила страхования в редакции от 1 августа 2018г., так называемого получения страхователем дополнительного инвестиционного дохода не предусмотрено. И только при заключения договора прямо на первой странице указывается ставка купона 10,6%; надо понимать, что эта ставка рассчитана в расчете на год, а в инвестиционной декларации, пункт 1.2, указано, что деятельность страховщика строится на основе принципа максимального соблюдения интересов страхователей, справедливого отношения ко всем страхователям, но это в отношении него не произошло 11.01.2019г. При заключении договора ему не была предоставлена возможность выбрать корзину акций, ее выбрал страховщик, хотя по договору это должен был сделать он, истец, а ведь именно из-за этого он не получил во втором году заключенного договора ни сумма прописью. Перечисленные в инвестиционной декларации: п. 4.3 - кредитные риски, п. 4.4 - юридические риски, п. 4.5 - риски, связанные с налогообложением, не могли повлиять на неуплату истцу дополнительного дохода во время второго года нахождения его денег в ООО «ВСК-Линия жизни». В течение года и четырех месяцев ООО «ВСК-Линия жизни» использовало его деньги в своих целях. Поэтому 28.05.2022 г. он написал в адрес этой организации претензию о возврате ему денежных средств исходя из процента банковской ставки Центрального банка России в сумме сумма. ООО «ВСК-Линия жизни» отказало ему в этом. По вопросу взыскания денежных средств с ответчика он обратился в службу Финансового уполномоченного, однако данная организация отказала ему в помощи. Истец просит обязать ООО «ВСК-Линия жизни» возвратить ему сумма, не выплаченных ему 20.04.2022 г. и сумма - процент ставки; всего сумма.
Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.
Суд, выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как установлено ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Материалами дела установлено следующее.
11.01.2019 года между ФИО1 и ООО «ВСК-Линия жизни» был заключен договор страхования жизни (страховой полис) № 3520015592 (далее - договор страхования) со сроком действия с 15.02.2019 года по 15.02.2024 года.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия дохода» (далее - Правила страхования).
В соответствии с Договором страхования страховая премия уплачивается единовременно, ее размер составил сумма
Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» (страховая сумма - сумма), «Смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в пункте 5 Правил страхования» (страховая сумма - сумма), «Смерть застрахованного в результате несчастного случая» (страховая сумма - сумма). Застрахованным лицом по Договору страхования является фио Выгодоприобретателем по Договору страхования на случай смерти фио является ФИО1, паспортные данные.
По условиям договора также предусмотрено получение дополнительного инвестиционного дохода, ставка купона: 10,6%, выплачивается при соблюдении условий адрес декларации.
В договоре страхования указано, что Страхователь, Застрахованный подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, все положения договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора, и другие условия понятны Страхователю и Застрахованному; все приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора (приложение № 1 Таблица выкупных сумм, приложение № 2 Инвестиционная декларация, Правила страхования жизни "Линия дохода"), получены. Данный текст выделен в полисе жирным шрифтом.
Страховая премия в размере сумма была уплачена ФИО1 в ООО «ВСК-Линия жизни» 11.01.2019 года, что подтверждается приходным кассовым ордером № 596716.
Письмом от 04.04.2022 года ФИО1 посредством адрес обратился в ООО «ВСК-Линия жизни» с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии.
Заявление от 04.04.2022 года поступило в адрес ООО «ВСК-Линия жизни» 07.04.2022 года, что подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 12536466025813
Письмом от 20.04.2022 года № 3002/исх/42022 ООО «ВСК-Линия жизни» уведомила ФИО1 о расторжении Договора страхования с 12.04.2022 года, а также
о намерении осуществить перечисление выкупной суммы в размере сумма
20.04.2022года ООО «ВСК-Линия жизни» осуществила выплату ФИО1 выкупной суммы в связи с досрочным расторжением Договора страхования в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 3683.
28.05.2022года ФИО1 посредством адрес обратился в ООО «ВСК-Линия жизни» с претензией, в которой требовал осуществить выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма
Письмом от 09.06.2022 года № 3187/исх/62022 ООО «ВСК-Линия жизни» уведомила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
25.07.2022 года ФИО1 обратился с заявлением в Службу финансового уполномоченного.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио № У-22-87659/5010-003 от 15.08.2022 года отказано в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ООО «ВСК-Линия жизни» процентов за пользование чужими денежными средствами.
Истец просит обязать ООО «ВСК-Линия жизни» возвратить ему сумма (разницу между уплаченной им страховой премией в размере сумма и возвращенной ответчиком суммой в размере сумма) а также сумма – проценты за пользование чужими денежными средствами.
Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из взаимосвязи вышеприведенных норм права следует, что страхователь при досрочном прекращении договора страхования вправе требовать возврата страховой премии (части страховой премии), если такая возможность предусмотрена договором.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Договор страхования жизни № 3520015592 от 11.01.2019 года заключен на условиях Правил страхования жизни «Линия дохода» (далее – Правила страхования).
Согласно 12.1 Правил страхования, договор может быть досрочно прекращен в случае: 12.1.1 – отказа Страхователя от договора (с даты, указанной в заявлении на досрочное прекращение договора, но не ранее даты поступления заявления Страховщику.
В соответствии с п. 12.4 Правил страхования, взаиморасчеты со Страхователем при его отказе от договора осуществляются в следующем порядке:
12.4.1 – если дата расторжения, определенная согласно п. 12.3.5 Правил, не позднее дня, предшествующего дате вступления договора в силу, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты расторжения;
12.4.2 - если дата расторжения, определенная согласно п. 12.3.5 Правил, не позднее 14 календарного дня от даты заключения договора, вне зависимости от факта вступления договора в силу Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты расторжения при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая за период от даты вступления в силу до даты расторжения;
- 12.4.3 – во всех иных случаях возврат Страхователю уплаченной страховой премии не производится, Страхователю выплачивается выкупная сумма, как она была определена договором;
- 12.4.4 – выкупная сумма на дату расторжения устанавливается в размере, указанном в Таблице выкупных сумм (приложение № 1 к договору) для периода действия договора, соответствующего дате расторжения, определенной согласно п. 12.3.5 Правил, и выплачивается в течение 10 рабочих дней с даты расторжения.
В соответствии с п. 12.3.5 Правил страхования, договор прекращает свое действие с даты, указанной Страхователем в заявлении на досрочное прекращение Договора как желаемая дата прекращения договора, но не ранее даты получения Страховщиком заявления на досрочное прекращение договора (дата расторжения).
С даты заключения договора страхования (11.01.2019 года) до даты получения страховщиком заявления от 04.04.2022 года о расторжении договора страхования (07.04.2022 года) прошло более 14 календарных дней, в связи с чем страховщик вправе не возвращать страховую премию в полном объеме.
Согласно таблице выкупных сумм (приложение № 1 к договору страхования жизни) размер выкупной суммы в период действия договора с 15.02.2022 года по 14.05.2022 года составляет сумма
Платежным поручением № 3683 от 20.04.2022 года ООО «Страховая компания «ВСК-Линия жизни» выплатило ФИО1 выкупную сумму в размере сумма
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика страховой премии по договору страхования жизни № 3520015592 от 11.01.2019 года удовлетворению не подлежат.
Ответчиком часть страховой премии выплачен в пределах 10 дней с даты расторжения договора страхования, в связи с чем исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.
Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о взыскании денежных средств отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Михайлова Е.С.
Решение в окончательной форме принято 12 декабря 2022 года.
Судья Михайлова Е.С.