Дело (УИД) № 19RS0010-01-2023-000112-04
Производство № 2 – 156/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 апреля 2023 года с. Шира
Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Укачиковой Д.Г.,
при секретаре судебного заседания Борисовой Н.Е.,
с участием: ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратился в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности за использование кредитной карты, судебных расходов. Заявленные требования мотивированы тем, что Банк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта №хххххх5029, выпущенная по эмиссионному контракту №-Р-422777895 от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет №) для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным контрактом. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Указывает, что доказательствами выдачи кредита в форме кредитной карты является выписка по расчетному (текущему) счету заемщика, а также отчет по карте за полный период существования карты, из которых следует факт оплаты расчетных документов при отсутствии достаточного остатка денежных средств на счете, с одновременным отражением соответствующих сумм по ссудному счету заемщика. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 206810,25 руб., в том числе: просроченные проценты 21882,83 руб., просроченный основной долг – 184927,42 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5268,10 руб.
В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте проведения судебного заседания, отсутствовал, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений относительно заявленных требований не высказала. Пояснила, что согласна с общим размером полученных денежных средств, отраженных в представленном истцом расчете, а также с суммами произведенных платежей по кредитному договору. Также выразила согласие с размером заявленной задолженности. Пояснила, что производила снятие денежных средств с кредитной карты в связи с отсутствием денежных средств. Впоследствии не имела финансовой возможности оплатить задолженность, так как является пенсионеркой. В настоящее время с пенсии ответчика уже производится удержания денежных средств по иным кредитным обязательствам.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке лиц.
Заслушав пояснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты. На основании указанного заявления между Банком и заемщиком был заключен эмиссионный контракт №-Р-422777895, на основании которого последней была выдана кредитная револьверная карта с лимитом 30000 руб. под 19 % на срок 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Полная стоимость кредита составляет 24,2% годовых.
В последующем лимит по кредитной карте неоднократно увеличивался: с ДД.ММ.ГГГГ – 40000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 50000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 60000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 72000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 87000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 110000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 160000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 185000 руб.
Из представленных суду материалов дела следует, что информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, была оформлена и подписана собственноручно ответчиком.Указанные обстоятельства подтверждены ответчиком ФИО1 в судебном заседании. Кроме того, ответчику были вручены: расчет полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора; условия предоставления услуг «Мобильного банка», утвержденные постановлением Правления Сбербанка России ДД.ММ.ГГГГ № § 11 с последующими изменениями; условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО; заявление на участие в программе страхования владельцев кредитных карт (добровольное страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт); памятка к заявлению на участие в программе страхования владельцев кредитных карт (добровольное страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт); заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт в Абаканское отделение №; условия участия в программе страхования владельцев кредитных карт.
Согласно п. 3.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.3 Условий).
Согласно п. 3.5 Условий на сумму основанного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствие с тарифами Банка (п. 3.9 Условий).
В соответствии с п. 4.1.1 Условий держатель карты обязан выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки держателя.
Договор может быть расторгнут по инициативе держателя карты с предварительным письменным уведомлением Банка. При расторжении договора платы, удержанные в соответствии с тарифами Банка, не возвращаются (п. 8.3 Условий).
Согласно п. 8.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты или подачи заявления об ее утраты, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности ФИО1 составляет 207963,56 руб., в том числе: просроченный основной долг – 184927,42 руб., просроченные проценты – 21882,83 руб., неустойка - 1153,31 руб. Вместе с тем, неустойка к взысканию Банком не заявлена.
При этом, как следует из движения основного долга и срочных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банком выдано денежных средств на общую сумму 865279,14 руб. Общая сумма погашений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 835736 руб. При этом, вынесено на просрочку основного долга – 201492,46 руб., погашено ответчиком просроченного основного долга на общую сумму 16565,04 руб., остаток задолженности составляет 184927,42 руб. Вынесено на просрочку просроченных процентов на общую сумму 32237,44 руб., из них погашено ответчиком - 10354,61 руб., остаток задолженности составляет 21882,83 руб.
Указанные обстоятельства также подтверждаются представленными истцом выпиской по расчетному (текущему) счету заемщика, ежемесячными отчетами по кредитной карте за период с мая 2011 года по январь 2023 года.
Проверив представленный истцом расчет, суду он представляется верным. Доказательств погашения задолженности, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору не представлено.
Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, суд признаёт установленным факт неисполнения ответчиком обязательства о возврате кредита и уплате процентов заявленном истцом размере.
До обращения в суд с настоящим иском, Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье. Вместе с тем, определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Абаканского отделения № о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № возвращено заявителю, поскольку вынесение судебного приказа возможно по требованиям, которые носят бесспорный характер.
Как следует из содержания искового заявления, в Банке отсутствует заявление на выдачу кредитной карты ФИО1, что является препятствием для повторного обращения взыскателя с заявлением о выдаче судебного приказа мировому судье.
Таким образом, требования истца о возврате суммы задолженности по кредиту, а также взыскании процентов правомерны, поскольку основаны на законе.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 5268,10 руб.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярского отделения № (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 206810 (двести шесть тысяч восемьсот десять) рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты в сумме 21882 (двадцать одна тысяча восемьсот восемьдесят два) рубля 83 копейки, просроченный основной долг в сумме 184927 (сто восемьдесят четыре тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 42 копейки, а также судебные расходы в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 5268 (пять тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 10 копеек, всего взыскать 212078 (двести двенадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 35 копеек.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца со дня вынесения окончательного решения.
Председательствующий: Д.Г. Укачикова
Мотивированное решение изготовлено и подписано (с учетом выходных дней) 25 апреля 2023 г.
Председательствующий: Д.Г. Укачикова