Решение по делу № 2-11870/2022 от 03.03.2023

УИД: 11RS0001-01-2021-020758-45

Дело № 2-1243/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Комаровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 3 марта 2023 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров от ** ** ** №..., от ** ** ** №..., от ** ** ** №..., заключенных ПАО Сбербанк с ФИО3, умершим ** ** **, взыскании задолженности по кредитным договорам от ** ** ** №... в сумме 379563 руб. 48 коп., от ** ** ** №... в сумме 20032 руб. 61 коп., от ** ** ** №... в сумме 57912 руб. 94 коп., судебных расходов на оплату государственной пошлины.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

В ходе производства по делу ПАО «Сбербанк России» уменьшена сумма исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам и заявлено о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 9142 руб. 98 коп., по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 31281 руб. 52 коп. и по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 191938 руб. 51 коп.

ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ФИО2 и его представитель с иском не согласились.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений по существу иска не представила, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** ПАО «Сбербанк России» заключен с ФИО3 кредитный договор №..., по условиям которого банком предоставлен ФИО3 кредит в сумме 32000 руб. на срок 60 месяцев под 23,30 % годовых.

Заемщик обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с утвержденным сторонами графиком платежей.

Также ПАО «Сбербанк России» заключен с ФИО3 кредитный договор от ** ** ** №..., по условиям которого банком предоставлен ФИО3 кредит в сумме 61000 руб. на срок 60 месяцев под 21,90 % годовых.

** ** ** ПАО «Сбербанк России» заключен с ФИО3 кредитный договор №..., по условиям которого банком предоставлен ФИО3 кредит в сумме 266723 руб. 57 коп. на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых.

Заемщик обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, соответствующую дню фактического предоставления кредита.

ФИО3 умер ** ** ** в г. Сыктывкаре, после его смерти нотариусом Сыктывкарского нотариального округа Республики Коми ФИО6 ** ** ** открыто наследственное дело №....

Согласно материалам наследственного дела, с заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратились ФИО1 в порядке наследования по закону и ФИО2 в порядке наследования по завещанию.

** ** ** нотариусом выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону:

на денежные вклады ФИО3, хранящиеся в ПАО Сбербанк: Подразделение №... на счетах №..., №...; Подразделение №... на счете №... (счет банковской карты), на счете №..., на счете №...; Подразделение №... на счете №... (счет банковской карты); Подразделение №... на счете №..., на счете №... с причитающимися процентами и компенсациями, компенсационные выплаты на оплату ритуальных услуг в размере 6000 руб.

на квартиру по адресу: ..., кадастровой стоимостью 1848985 руб. 86 коп.

На дату смерти ФИО3 остаток денежных средств на счетах составлял:

№... - 10 руб. 00 коп.

№... - 12 руб. 92 коп.

№... - 00 руб. 00 коп.

№... - 10 руб. 91 коп.

№... - 15348 руб. 67 коп.

№... - 11224 руб. 28 коп.

№... - 00 руб. 00 коп.

№... руб. 00 коп.

** ** ** нотариусом выдано ФИО2 свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру по адресу: ..., кадастровой стоимостью 2855467 руб. 46 коп.

После смерти ФИО3 по кредитному договору от ** ** ** №... образовалась просроченная задолженность по состоянию на ** ** ** в сумме 20032 руб. 61 коп., в том числе задолженность по кредиту в сумме 13038 руб. 91 коп., задолженность по процентам в сумме 6993 руб. 70 коп.

По кредитному договору от ** ** ** №... образовалась просроченная задолженность по состоянию на ** ** ** в сумме 57912 руб. 94 коп., в том числе задолженность по кредиту в сумме 38509 руб. 37 коп., задолженность по процентам в сумме 19403 руб. 57 коп.

По кредитному договору от ** ** ** №... образовалась просроченная задолженность по состоянию на ** ** ** в сумме 379563 руб. 48 коп., в том числе задолженность по кредиту в сумме 260896 руб. 49 коп., задолженность по процентам в сумме 118666 руб. 99 коп.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку обязательства по заключенным ПАО Сбербанк с ФИО3 кредитным договорам от ** ** ** №..., от ** ** ** №... и от ** ** ** №... подлежали исполнению по частям, при этом сроки установленных заемщику платежей по кредитным договорам нарушен, ПАО Сбербанк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом и расторжения в связи с этим заключенных кредитных договоров, в связи с чем суд признает подлежащими удовлетворению требования банка в части расторжения кредитных договоров.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

ФИО1 и ФИО2, являясь наследниками ФИО3, принявшими наследство, в силу закона несут солидарно ответственность по его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При заключении ФИО3 кредитного договора от ** ** ** №... он был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ДСЖ-3/1508 от ** ** ** по рискам Смерть застрахованного лица, Инвалидность 1 и 2 группы, Дожитие Застрахованного лица до наступления события. Страховая сумма установлена единой в размере 32000 руб. и не подлежала изменению в течение срока договора.

Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам Смерть застрахованного лица, Инвалидность застрахованного лица является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности ФИО3 по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО3, а в случае его смерти – его наследники.

При заключении ФИО3 кредитного договора от ** ** ** №... он был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ДСЖ-2/1609 от ** ** ** по рискам Смерть застрахованного лица по любой причине, Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-ой группы. Страховая сумма установлена единой в размере 61000 руб. и не подлежала изменению в течение срока договора.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности ФИО3 по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО3, а в случае его смерти – его наследники.

При заключении ФИО3 кредитного договора от ** ** ** №... он был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ДСЖ-5/1903 от ** ** ** по рискам Смерть застрахованного лица по любой причине, Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой и 2-ой группы. Страховая сумма установлена единой в размере 266723 руб. 57 коп. и не подлежала изменению в течение срока договора.

Наследники ФИО3 в апреле 2019 года обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в отношении ФИО3 по кредитным договорам от ** ** ** №..., от ** ** ** №... и от ** ** ** №....

** ** ** ООО СК «Сбербанк страхование жизни» им предложено представить медицинские документы заемщика и заявление на страхование от ** ** **.

** ** ** указанные документы запрошены страховой компанией у наследников ФИО3 повторно.

** ** ** ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запросило медицинские документы ФИО3 из медицинского учреждения.

** ** ** наследники ФИО3 уведомлены ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о том, что смерть ФИО3 признана страховым случаем, предложено представить документы о праве на наследство, копии паспортов наследников и заявление.

Страховой компанией была рассчитана задолженность ФИО3 по кредитным договорам. На дату страхового события задолженность по кредитному договору:

от ** ** ** №... составила 13280 руб. 30 коп., в том числе остаток задолженности по кредиту - 13038 руб. 91 коп. и остаток задолженности по процентам – 241 руб. 39 коп.

от ** ** ** №...** ** **0 руб. 80 коп., в том числе остаток задолженности по кредиту - 38509 руб. 37 коп. и остаток задолженности по процентам – 531 руб. 43 коп.

от ** ** ** №...** ** **14 руб. 61 коп., в том числе остаток задолженности по кредиту - 260896 руб. 49 коп. и остаток задолженности по процентам – 2418 руб. 12 коп.

** ** ** страховая выплата, причитающаяся ПАО Сбербанк как выгодоприобретателю по договору страхования ФИО3, в размере 13280 руб. 30 коп. поступила на лицевой счет кредитного договора от ** ** ** №... и была учтена банком в счет погашения задолженности по просроченным процентам, задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность и частично в счет погашения ссудной задолженности.

После зачисления страховой выплаты на счет кредитного договора от ** ** ** №... остаток задолженности по договору на ** ** ** составил 9142 руб. 98 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 6991 руб. 33 коп. и просроченные проценты в сумме 2151 руб. 65 коп.

** ** ** страховая выплата, причитающаяся ПАО Сбербанк как выгодоприобретателю по договору страхования ФИО3, в размере 39040 руб. 80 коп. поступила на лицевой счет кредитного договора от ** ** ** №... и была учтена банком в счет погашения задолженности по просроченным процентам, задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность и частично в счет погашения ссудной задолженности.

После зачисления страховой выплаты на счет кредитного договора от ** ** ** №... остаток задолженности по договору на ** ** ** составил 31281 руб. 52 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 25087 руб. 55 коп. и просроченные проценты в сумме 6193 руб. 97 коп.

** ** ** страховая выплата, причитающаяся ПАО Сбербанк как выгодоприобретателю по договору страхования ФИО3, в размере 263314 руб. 61 коп. поступила на лицевой счет кредитного договора от ** ** ** №... и была учтена банком в счет погашения задолженности по просроченным процентам, задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность и частично в счет погашения ссудной задолженности.

После зачисления страховой выплаты на счет кредитного договора от ** ** ** №... остаток задолженности по договору на ** ** ** составил 191938 руб. 51 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 154512 руб. 02 коп. и просроченные проценты в сумме 37426 руб. 49 коп.

Таким образом, обязательства по выплате страхового возмещения исполнены страховой компанией в полном объеме.

Размер задолженности ФИО3 по кредитным договорам ответчиками не опровергнут, доказательств иного размера задолженности наследодателя суду не представлено.

Поскольку ответчиками принято в порядке наследования имущество ФИО3, при этом суммарный размер задолженности ФИО3 по кредитным договорам не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников, суд признает требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению и взыскивает с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность ФИО3 от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 9142 руб. 98 коп., по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 31281 руб. 52 коп. и по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 191938 руб. 51 коп.

Судом отклоняются доводы ответчика ФИО2 об отсутствии оснований для взыскания в пользу истца процентов за пользование кредитом в виду затягивания банком процесса обращения за страховой выплатой, поскольку из материалов дела не следует, что наследники ФИО3 заблаговременно поставили банк в известность о его смерти. Сами наследники, обратившись за страховой выплатой еще в апреле 2019 года, длительное время не предоставляли по запросу страховой компании истребованные у них медицинские документы, что и привело в необоснованному затягиванию процесса получения страхового возмещения.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» надлежит взыскать солидарно расходы на оплату государственной пошлины в сумме 23523 руб. 63 коп., включая 18000 руб. – по требованиям о расторжении договоров и 5523 руб. 63 коп. – по требованиям о взыскании задолженности.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитные договоры от ** ** ** №..., от ** ** ** №..., от ** ** ** №..., заключенные ПАО «Сбербанк России» с ФИО3, умершим ** ** **.

Взыскать с ФИО1 ... и ФИО2 ... солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность ФИО3, умершего ** ** **, по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 9142 руб. 98 коп., по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 31281 руб. 52 коп. и по кредитному договору от ** ** ** №... по состоянию на ** ** ** в сумме 191938 руб. 51 коп.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 23523 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Никитенкова