УИД 77RS0004-02-2024-015008-61

Решение

именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8070/2024 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании условий кредитного договора недействительными,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании недействительным условий кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 - о возможности изменения размера кредита путем направления смс сообщения, предусмотренного п. 1.6 договора, а также взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса, предусмотренное п. 20 кредитного договора <***> о выпуске и обслуживании кредитной карты, указывая, что 09.11.2022 г. между ней и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <***> по условиям которого банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом сумма Кредитный лимит был увеличен самостоятельно банком до сумма 24.01.2023 г. в результате мошеннических действий со счетов в ПАО Сбербанк и ПАО КБ Авангард были списаны денежные средства. В результате сумма переведенных денежных средств со счета в ПАО Сбербанк составила сумма, из которых сумма находились на кредитном счете. 17.02.2024 г. нотариусом адрес фио выдана исполнительная надпись, в соответствии с которой с ФИО1 взыскана задолженность по кредитным платежам в размере сумма На основании чего судебным приставом-исполнителем Перовского РОСП адрес вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства о взыскании денежных средств на сумму сумма

Истец ФИО1 и ее представитель фио в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя, который поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк фио в судебное заседание явился, иск не признал по доводам письменных возражений.

Суд, заслушав истца, представителей сторон, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

П. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу ч.1 и ч.2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 19.04.2013 г. между истцом и ответчиком заключен договор банковского обслуживания (ДБО), 20.06.2019 г. в рамках котором была выдана дебетовая банковская карта МИР и открыт счет карты № 408178******6164, номер карты 2202******5533.

Своей подписью в договоре банковского обслуживания истец подтвердила свое согласие с "Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк" и обязался их выполнять. Также, согласилась с тем, что указанное заявление является подтверждением о присоединении к условиям банковского обслуживания и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено право клиента заключать с банком кредитные договоры вне подразделения банка, в том числе, с использованием системы "Сбербанк Онлайн".

Согласно п. 2.56 Условий банковского обслуживания физических лиц, система "Сбербанк онлайн" - удаленный канал обслуживания банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

09.07.2019 г. истцом была выполнена регистрация в системе Сбербанк онлайн, использована карта 2202******5533.

09.11.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк <***> путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты с кредитным лимитом в размере сумма под 25,356 % годовых.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентов в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Таким образом, ПАО Сбербанк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату и уплате процентов, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных обязательств.

В соответствии с п. 1.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты <***> лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения.

В соответствии с п. 1.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты <***> банк информирует клиента о предполагаемых изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, направления смс сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в контактный центр банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита, лимит кредита увеличивается/уменьшается, о чем клиент уведомляется банком путем направления смс сообщения.

Кроме того, п. 6.4 ДБО предусмотрено, что банк не несет ответственности в случае если информация о счетах клиента, карте, контрольной информации, клиента, логине (идентификаторе пользователя), постоянно пароле, одноразовом пароле, коде безопасности или проведенных клиентом операциях станет известной третьим лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.

Согласно п. 6.5 ДБО банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДО процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Согласно п. 20 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты <***> от 09.11.2022 г. банк вправе взыскать общую задолженность (за исключением неустойки) на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ в соответствии с общими условиями.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе условие о согласии заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В соответствии со ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства РФ о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Так, в соответствии со ст. 90 Основ законодательства РФ о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства РФ о нотариате исполнительная надпись совершается, если:

1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;

2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно ст. 91.1 Основ законодательства РФ нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

ПАО Сбербанк обратилось к нотариусу адрес фио с заявлением о совершении исполнительной надписи на кредитном договоре <***>, заключенном 19.11.2022 г. с ФИО1

Нотариусом адрес фио 17.02.2024 г. совершена исполнительная надпись № У-0001195331 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере сумма, из которых сумма сумма основного долга; сумма – сумма задолженности по процентам; сумма – расходы за совершение исполнительной надписи.

22.02.2024 г. судебным приставом-исполнителем Перовского РОСП адрес в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство на основании исполнительной надписи нотариуса фио № У-0001195331 от 17.02.2024 г.

Проанализировав представленные в судебном заседании документы доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений, указанных истцом положений закона, право банка изменять лимит кредитования в сторону его повышения прав заемщика не нарушает, взыскание задолженности по исполнительной надписи предусмотрено договором, заключенным между сторонами.

Таким образом, анализируя все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании условий кредитного договора недействительными отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения судом Решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда адрес.

решение изготовлено в окончательной форме 23 января 2025 года.

Судья Е.М. Черныш