Дело № 2-51/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» января 2023 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Примерова А.В.,

при секретаре Чурилиной Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московский Кредитный Банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Московский Кредитный Банк» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту истец, «Московский Кредитный Банк» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 341 734 рубля 46 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 617 рублей 34 копейки.

Иск мотивирован тем, что ** ** ** между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ** на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк», согласно которому истец открыл ответчику картсчет, установив лимит кредитования в размере ----- руб., сроком возврата не позднее ** ** **. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в ПАО «Московский Кредитный Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ** ** ** по ** ** **. Обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполняются. За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования картсчета предусмотрена ответственность ответчика, размер неустойки составляет 20,0% годовых от суммы просроченной задолженности. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако требования истца не удовлетворении. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке ** ** **, процентная ставка за пользование кредитом с ** ** ** составила 0% годовых.

По состоянию на ** ** ** сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № ** от ** ** ** составляет 341 734 рубля 46 копеек, в том числе: 274 809 рублей 04 коп. (по просроченной ссуде), 56 630 рублей 64 коп. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 10 294 рубля 78 коп. (по штрафной неустойке по просроченным процентам). «Московский Кредитный Банк» (ПАО) обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением от ** ** ** судебный приказ был отменен на основании заявления должника.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу «Московский Кредитный Банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 341 734 рубля 46 копеек, в том числе: 274 809 рублей 04 коп. (по просроченной ссуде), 56 630 рублей 64 коп. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 10 294 рубля 78 коп. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 617 рублей 34 копейки.

Представитель истца «Московский Кредитный Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, просят рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, не сообщил об уважительных причинах неявки, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

По сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «Починковский» от ** ** **, ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: ..., с ** ** ** по настоящее время (л.д. 57).

При таких обстоятельствах, суд, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ПАО «Московский кредитный банк» (в настоящее время «Московский кредитный банк» (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор № ** на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (л.д. 26-47).

Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 36-42).

В соответствии с п. 2.7 Общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк» банк имеет право установить заемщику лимит кредитования в размере, меньше запрашиваемого заемщиком и указанного в Индивидуальных условиях, в пределах суммы, указанной в Индивидуальных условиях, предоставленных заемщиком (л.д. 43-47).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности (в том числе и просроченной) на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно (п. 3.1 Общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк»).

Заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими Тарифами и договором кредитования картсчета путем внесения денежных средств на картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе, просроченная, в рамках установленного лимита кредитования (п. 4.1 Общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк»).

Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссии банка заемщик обязан в платежный период осуществить погашение обязательного платежа. Размер суммы срочного кредита в составе обязательного платежа определяется Тарифами, за исключением следующих случаев, когда в обязательный платеж включается 100% суммы срочного кредита на отчетную дату: начиная со следующего месяца после окончания срока действия лимита кредитования; при инициировании банком досрочного взыскания задолженности по договору кредитования картсчета и/или досрочного расторжения договора кредитования картсчета (п. 4.3 Общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк»).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования картсчета (л.д. 26-27) банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере ----- руб., лимит кредитования устанавливается на срок до ** ** **, кредит должен быть возвращен в срок не позднее ** ** **, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 27% годовых.

Количество, размер и периодичность ежемесячного платежа, рассчитывается в соответствии с тарифами и общими условиями кредитования картсчета (п. 6 Индивидуальных условий кредитования картсчета).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору путем внесения наличных денежных средств либо безналичного перечисления со счетов/картсчетов в банке или в сторонних банках, в том числе с использованием технических средств, на картсчет по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного лимита кредитования (п. 8 Индивидуальных условий кредитования картсчета.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования картсчета за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

«Московский кредитный банк» (ПАО) свои обязательства по кредитному договору № ** от ** ** ** исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика № **, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 14-25).

Вместе с тем, обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № ** от ** ** **.

В соответствии с положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Право банка досрочно взыскать сумму кредита в случае нарушения заемщиком условий договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» предусмотрена п. 7.2 договора.

Пунктом 7.2 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» настоящий договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке в соответствии с условиями, установленными законодательством Российской Федерации и соответствующими правилами предоставления банковского продукта, в том числе в случаях: нарушения клиентом условий договора; при отсутствии денежных средств на счетах/картсчетах клиента и отсутствии операций по счетам/картсчетам клиента, открытыми и/или обслуживаемым в рамках настоящего договора, в течение 2 лет при отсутствии отсутствия задолженности клиента перед банком в рамках договора. Расторжение настоящего договора в одностороннем порядке банком является основанием для закрытия счетов/картсчетов клиента и прекращения предоставления клиенту банковских продуктов.

** ** ** «Московский Кредитный Банк» (ПАО) ответчику ФИО1 было направлено уведомление о том, что по состоянию на ** ** ** задолженность перед Банком по кредитному договору № ** от ** ** ** составляет 446 275 руб. 50 коп., в этой связи ответчика уведомляют о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, предложено в срок до ** ** ** погасить задолженность, а также уведомил о расторжении кредитного договора. При этом, кредитный договор считается расторгнутым ** ** ** (л.д. 34-35). Требование Банка ответчиком о погашении задолженности в установленный срок выполнено не было.

В связи с существенным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с условиями договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке с ** ** **. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке, процентная ставка за пользование кредитами с ** ** ** составила 0% годовых.

Судебным приказом № ** от ** ** **, с ФИО1 в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 392 669 руб. 13 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 296 949 руб. 54 коп., задолженность по процентам – 95 719 руб. 59 коп., а также сумма госпошлины в размере 3 563 руб. 35 коп. (л.д. 33 гражданское дело № **), который был отменен ** ** ** (л.д. 63 гражданское дело № **), в связи с поступившим от ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа (л.д. 45-46 гражданское дело № **).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения «Московский Кредитный Банк» (ПАО) в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ** ** ** сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № ** от ** ** ** составляет 341 734 рубля 46 копеек, в том числе: 274 809 рублей 04 коп. (по просроченной ссуде), 56 630 рублей 64 коп. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 10 294 рубля 78 коп. (по штрафной неустойке по просроченным процентам) (л.д. 9-13).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** суд признает обоснованным. Факт наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по своевременному возврату основного долга и уплате процентов ответчиком не оспаривается. Возражений относительно имеющегося в материалах дела расчета задолженности истца, ответчик суду не представил.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № ** от ** ** **, в связи с чем по состоянию на ** ** ** задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** составляет 341 734 рубля 46 копеек, а также учитывая, что на день вынесения решения ответчиком суду не было представлено сведений и доказательств о погашении задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу «Московский Кредитный Банк» (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 341 734 рубля 46 копеек, в том числе: 274 809 рублей 04 коп. (по просроченной ссуде), 56 630 рублей 64 коп. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 10 294 рубля 78 коп. (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 617 руб. 34 коп., оплаченная при подаче искового заявления (л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования «Московский Кредитный Банк» (Публичное акционерное общество) (ОГРН -----) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия -----) в пользу «Московский Кредитный Банк» (Публичное акционерное общество) (ОГРН -----) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 341 734 рубля 46 копеек, в том числе: 274 809 рублей 04 коп. (по просроченной ссуде), 56 630 рублей 64 коп. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 10 294 рубля 78 коп. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 617 рублей 34 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Починковский районный суд в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В. Примеров