Дело №

62RS0№-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Бубликовой Ю.Д.,

при помощнике судьи- ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее ООО ПКО «Фабула») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований <данные изъяты> а также выплатить займодавцу проценты за пользование займом, исходя из ставки 292 процента в год. Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией Правил предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «<данные изъяты> по которой получателем является должник. Согласно правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» - совокупности программно – аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде смс-кода – уникальная комбинация цифр и/или букв используемая должником для подписания электронных документов, а также информации и расчетов. В соответствии с положениями правил предоставления займа, размещенных на сайте цедента, должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления – анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной банковской карты заемщику кодом (смс-сообщением), направленным истцу с помощью технологии «3D secure» (XML – протокол). Индивидуальные условия договора займа (договора нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи. Согласие на использование электронной подписи должник дал в соответствии с п. 2.4 условий соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и правил предоставления займа. В день подачи заявления - анкеты должник ознакомился с правилами предоставления займа, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно – аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме. При этом должник согласился, что действия, совершенные посредством программно – аппаратного комплекса, размещенного на сайте цедента www.webbankir.com и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско – правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско – правовых сделок, в том числе в судебных органах. ООО МФК «ВЭББАНКИР» исполнены обязательства по предоставлению займа, должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между цедентом и взыскателем (цессионарием) заключен договор уступки прав требования № от 18.12.2024г. в соответствии с которым цедент уступил права требования по договору <данные изъяты> Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. На направленную претензию должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Истец ООО ПКО «Фабула» о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился. В деле от истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО ПКО «Фабула» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушанья дела извещавшийся надлежащим образом, в судебное заседание не явился. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу части 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно п. 3.1 Правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов (микрозаймов) общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» заявитель заполняет заявление на получение займа на сайте общества/ в мобильном приложении «WEBBANKIR».

Согласно п. 3.4.2 вышеуказанных Правил обращаясь с заявлением, заявитель подтверждает, что проставлял отметки во всех чек-боксах, при оформлении заявления на сайте и/или в мобильном приложении займодавца, принимает все условия предоставления займа, предоставляет согласие на обработку персональных данных, согласие на автоматизированную обработку персональных данных, согласие на запрос кредитной истории, подтверждает, что конечным бенефициарным владельцем и выгодоприобретателем является он сам, а также соглашается на уступку прав требований кредитором третьим лицам.

Согласно п. 3.6 вышеуказанных Правил сумма займа определяется исходя из информации, содержащейся в заявлении, и устанавливается обществом в индивидуальном порядке. Срок возврата займа определяется исходя из информации, содержащейся в заявлении, и не может составлять более 180 дней.

Согласно п. 3.11 вышеуказанных Правил договор заключается через личный кабинет на сайте и/или в мобильном приложении займодавца.

Согласно п. 3.12 вышеуказанных Правил договор подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи, при этом согласие на использование электронной подписи заявитель дает в соответствии с условиями соглашения об использовании собственноручной подписи и настоящих правил, размещенных на сайте общества. График платежей является приложением в договору и предоставляется заемщику одновременно с ним.

Согласно п. 3.12.1 вышеуказанных Правил заявитель/заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (в том числе заявление и договор) путем применения электронной подписи, в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания таких документов равным по юридической силе с документами, составленными на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заявителя/заемщика. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора – является факт получения заемщиком займа посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Согласно п. 3.13 вышеуказанных Правил заимодавец не позднее чем в течение одного банковского дня, следующего за днем подписания обеими сторонами договора (а именно: со стороны заемщика с использованием электронной подписи, со стороны займодавца – размещение в личном кабинете заемщика электронной подписанной и скрепленной печатью копии договора), предоставляет заемщику заем путем:

-перечисления денежных средств на номер банковской карты (в том числе с помощью системы быстрых платежей банка России) в размере, предусмотренном условиями заключенного сторонами договора,

-перечисления денежных средств через платежную систему ЮMoney (ООО НКО «ЮМани») (https//yomoney.ru/),

Согласно п. 3.14 вышеуказанных Правил дата получения заемщиком суммы займа по соответствующему договору на банковскую карту/банковский счет заемщика, (в том числе с помощью системы быстрых платежей Банка России), в зависимости от способа получения займа, выбранного заемщиком в заявлении, является датой заключения и фактом безоговорочного принятия заемщиком условий договора.

Согласно п. 4.1 вышеуказанных Правил за пользование займом заемщик обязуется выплатить займодавцу проценты в размере 0,8% за каждый день его использования (292% годовых).

Согласно п. 4.3 вышеуказанных Правил проценты за пользование займом начисляются за каждый день его пользования, начиная со дня, следующего за днем перечисления займодавцем заемщику суммы займа на его банковскую карту (в том числе с помощью системы быстрых платежей Банка России) по день возврата микрозайма включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи) либо по дату, определенную займодавцем.

Согласно п. 4.8.2 вышеуказанных Правил тарифы и комиссии, указанные в п. 4.7 настоящих правил, опубликованы на сайте общества по адресу: https://webbankir.com/repay.

Согласно п. 4.11 вышеуказанных Правил при несвоевременном перечислении заемщиком платежа в счет погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом, займодавец вправе начислять неустойку из расчета 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем. При исчислении неустойки в расчет принимается количество дней просрочки, начиная со дня, следующего за днем наступления платежной даты, по день погашения задолженности либо по день, определенный займодавцем.

Согласно п. 4.13 вышеуказанных Правил начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору, достигнет 130% от суммы предоставленного займа.

Согласно п. 4.14 вышеуказанных Правил после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 5.1 вышеуказанных Правил в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по договору, по истечении 14 дней после наступления платежной даты, общество вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору, или осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору, если запрет на осуществление уступки прав не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 10.1 вышеуказанных Правил договор считается заключенным с момента перечисления обществом заемщику суммы займа на банковскую карту заемщика (в том числе с помощью системы быстрых платежей Банка России), указанную им в личном кабинете на сайте общества/в мобильном приложении «WEBBANKIR» и действует до полного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору.

Согласно п. 2.3 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи настоящее соглашение является офертой общества о его заключении, адресованной всем физическим лицам, отвечающим требованиям, установленным информацией об условиях предоставления, использования и возврата нецелевого потребительского микрозайма, размещенной на сайте.

Согласно п. 2.4 вышеуказанного Соглашения в целях акцепта оферты, указанной в пункте 2.3 настоящего соглашения, пользователю необходимо проставить отметку в специальном чек-боксе «Нажимая, я соглашаюсь с правилами аналога собственноручной подписи и осуществить дальнейшее использование сайта/мобильного приложения».

Согласно п. 3.3 вышеуказанного Соглашения электронная подпись предоставляется пользователю обществом путем направления SMS-сообщения и/или на сайте/в мобильном приложении путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее электронную подпись, направляется на номер телефона пользователя, указанный в его личном кабинете и/или выводится на экран персонального компьютера/мобильного устройства пользователя, и, соответственно, считается предоставленным лично пользователю с сохранением конфиденциальности такого кода.

Согласно п. 3.5 вышеуказанного Соглашения стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2 настоящего соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> Общий срок действия настоящего договора: начало: с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика (в том числе с помощью системы быстрых платежей Банка России), указанную им я заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами, либо с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему ЮMoney заемщику, в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении, окончание: до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты займодавцу суммы займа, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты – начисленной неустойки. Займодавец предоставляет заемщику заем на срок 94 календарных дней (п.2). Займодавец предоставляет заемщику микрозаем под <данные изъяты>

Ответчик фактически выразил согласие на использование его простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении договора соответствующий код электронной подписи с номера телефона <данные изъяты> имеющейся в деле. ( л.д.20)

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты>

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Судом установлено, что 18.12.2024г. право требования задолженности по договору займа № от <данные изъяты> - перечнем договоров займа, платежным поручением № <данные изъяты>., имеющимися в деле. ( л.д.30-32, 33,34).

Таким образом, у истца появилось право требовать исполнения по договору потребительского займа № <данные изъяты>., заключенного с ФИО1

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно представленному истцом расчету задолженности общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты>

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по договору потребительского займа № от <данные изъяты>., суд, находит его основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен. В связи с чем, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму задолженности в размере <данные изъяты>.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты>.( л.д.10,11)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (<данные изъяты> сумму задолженности по договору потребительского займа № от <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-