Дело № 2-3784/2022

УИД: 33RS0001-01-2022-003432-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир 19 декабря 2022 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Лесун Н.Г.,

при секретаре Цареве М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ### между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор ###.

07.102019 клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 500 000 руб. 00 коп. на срок 1828 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

Рассмотрев заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор ###.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых следует соблюдать. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 500 000 руб. 00 коп., срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1828 дней, и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет ### и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в сумме 500 000 руб. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в размере 536 350 руб. 17 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 53 290 руб. 36 коп., которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 527 353 руб. 61 коп., из которых: 427 180 руб. 87 коп. – основной долг; 46882 руб. 38 коп. – начисленные проценты; 53 290 руб. 36 коп. – неустойка за пропуски платежей. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 353 руб. 61 коп.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 473 руб. 54 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, указала, что ДД.ММ.ГГГГ по инициативе банка ею написано заявление, по которому она погашает сумму задолженности кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 063 руб. 30 коп. (без пени и штрафов) в соответствии с графиком платежей по 3 000 руб. ежемесячно в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное заявление является дополнительным соглашением к кредитному договору. Однако, несмотря на данные обстоятельства и согласование условий погашения задолженности, Банк обратился в суд с иском о взыскании с нее кредитной задолженности, в которую включил и сумму неустойки. Между тем свои обязанности по выплате задолженности она исполняет надлежащим образом. Последний платеж в сумме 3000 руб. произведен ею ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, истец просила установить сумму задолженности в сумме 483 063 руб. 30 коп., исключив сумму неустойки из размера задолженности.

Представитель третьего лица ОСП Октябрьского района г. Владимира УФССП по Владимирской области в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ предусматривается возможность заключения договора посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком заключен кредитный договор ### путем акцепта клиентом предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных банком клиенту.

В соответствии с индивидуальными условиями данного договора, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 500 000 руб. 00 коп., срок 10 лет ( на 1828 дней), процентная ставка – 19,9 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ перечислив денежные средства по кредиту на счет ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения в банке (на счете или без зачисления на счет) денежные средства любым способом в соответствии с договором, и банк направляет/списывает из в погашение задолженности в соответствии с договором.

График платежей по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ согласован Кредитором и Заемщиком, о чем свидетельствуют подписи сторон.

Из выписки по счету Заемщика следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность.

При указанных обстоятельствах, исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ, Условий суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать с ответчика взыскания образовавшейся задолженности.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, до выставления Банком заключительного требования, при наличии просроченного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии непогашенного основанного долга и (или) неуплаченных процентов, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных сумм основного долга и процентов.

Согласно заключительного требования Банк выставил ответчику требование об уплате суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 353 руб. 61 коп., которая не оплачена до настоящего времени, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что между сторонами в ДД.ММ.ГГГГ был согласован новый график возврата кредита с суммой задолженности 483 063 руб. 30 коп., который ответчиком исполнялся надлежащим образом, в связи с чем истец не вправе был обращаться в суд с настоящим иском, являются несостоятельными.

Действительно, в материалы дела ответчиком представлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору в сумме 483 063 руб. 30 коп. (по 3 000 руб. ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ), а также график платежей, являющийся приложением к данному заявлению.

Однако данные заявление и график подписаны только от имени ответчика. В нем ответчик просит Банк предоставить ей возможность погашения просроченной задолженности платежами, в соответствии с представленным графиком.

Истец АО "Банк Русский Стандарт" не подтвердил факт заключения дополнительного соглашения о порядке погашения задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, надлежащие, допустимые и достаточные доказательства того, что истец АО "Банк Русский Стандарт" согласился с предложенным ответчиком порядком погашения задолженности, тем самым заключив дополнительное соглашение к договору о карте, отсутствуют.

То обстоятельство, что ответчик производит частичное погашение задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по предложенному ею самой графику, не является основанием к отказу в удовлетворении иска.

Злоупотребления правом со стороны истца не установлено.

Из представленного истцом расчета размер задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 527 353 руб. 61 коп., из которых: 427 180 руб. 87 коп. – основной долг; 46 882 руб. 38 коп. – начисленные проценты; 53 290 руб. 36 коп. – неустойка за пропуски платежей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес платежи в счет погашения задолженности в сумме 24 000 руб. (взносы по 3000 руб.), что подтверждается приходными кассовыми ордерами: ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные суммы истцом при подаче иска и в ходе рассмотрения дела не учтены.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору №123270936 от 07.10.2019, с учетом произведенных платежей, в сумме 503 353 руб. 61 коп. (527 353,61 – 24 000= 503 353, 61).

Также руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным снизить размер неустойки на 15 000 руб. 00 коп., в связи с чем размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика составит 488 353 руб. 61 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 083 руб. 54 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 488 353 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 083 руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Г. Лесун

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.12.2022.

Председательствующий судья Н.Г. Лесун