Дело №2-2499/2022

УИД № 52RS0015-01-2022-002864-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе судьи Родиной Р.Э., при секретаре Дмитриенко М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 21 апреля 2018 года заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 95 000 рублей под 19.90000% годовых, на срок по 21 апреля 2023 года. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. В силу абз.3 п.1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29 августа 2003 года №, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с кредитным договором № от 21 апреля 2018 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (условия кредитования). Согласно п.14 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 общих условия кредитования). В соответствии с п.3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 общих условий кредитования и п.17 индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с 21 мая 2020 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что 7 мая 2020 года заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является - ФИО4. Согласно расчету, по состоянию на 15 марта 2022 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 93272,16 рублей, в том числе: основной долг - 67720,14 рублей; проценты за пользование кредитом - 25552,02 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 21 мая 2020 года по 15 марта 2022 года. В соответствии с п.4.2.3 общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю. В порядке, предусмотренном п.4.2.3 общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 21 апреля 2018 года не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор, в силу п.12 кредитного договора № от 21 апреля 2018 года имеет право требовать от уплаты неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Просит расторгнуть кредитный договор № от 21 апреля 2018 года, заключенный с ФИО1, взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества c надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк: с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 21 апреля 2018 года по состоянию на 15 марта 2022 года включительно в размере 93272,16 рублей, в том числе основной долг 67720,14 рублей проценты в размере 25552,02 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 998 руб,16 рублей.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, согласно представленного ходатайства, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4, в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом.

Определением Дзержинского городского суда Нижегородского суда от 6 июля 2022 года к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО5

Суд, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, полагает возможным, рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа…

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст.1146 ГК РФ).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк России на основании заключенного 21 апреля 2018 года кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 95000 рублей на срок по 21 апреля 2023 года, под 19,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Заключение договора подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями (л.д.13-15), условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.16-18), выпиской по счету (л.д.24-35).

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.

В соответствии с кредитным договором № от 21 апреля 2018 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, с 21 мая 2020 года погашение кредита не производится.

Данные обязательства по кредитному договору № от 21 апреля 2018 года не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор, в силу п.12 кредитного договора № от 21 апреля 2018 года имеет право требовать от уплаты неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно расчету, по состоянию на 15 марта 2022 года за период с 21 мая 2020 года по 15 марта 2022 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 93272,16 рублей, в том числе: основной долг - 67720,14 рублей; проценты за пользование кредитом - 25552,02 рублей.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.64).

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО1, наследником по закону, является:

1. <данные изъяты> - ФИО5, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

Кроме указанного выше, наследником является:

2. <данные изъяты> - ФИО2, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

Наследственное имущество состоит <данные изъяты>.

Наследником, принявшим наследство ФИО1, является <данные изъяты> – ФИО5.

От ФИО2 поступило заявление, удостоверенные нотариусом города областного значения Дзержинска Нижегородской области ФИО3, согласно которому ФИО2 отказываются от доли на наследство, причитающейся после смерти ФИО1

Таким образом, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер долга перед банком, с ФИО5 задолженность в размере 93272,16 рублей, подлежат взысканию в пользу истца за счет наследственного имущества ФИО5 в наследстве, открывшемся после смерти ФИО1, но не выше его стоимости, а договор подлежит расторжению.

В силу ч.4 ст.1 и ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО5 подлежит взысканию госпошлина в размере 2998 рублей 16 копеек.

В удовлетворении иска к ФИО6 при этом следует отказать, поскольку наследство после смерти заемщика она не принимала.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО6, ФИО5 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 апреля 2018 года, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1.

Взыскать с ФИО5 (<данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 93272,16 рублей, в том числе основной долг 67720,14 рублей, проценты в размере 25552,02 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2998 рублей 16 копеек.

В удовлетворении иска к ФИО6 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Родина Р.Э.

Копия верна:

Судья Родина Р.Э.