Дело № 2-137/2023

59RS0028-01-2022-002450-71

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2023 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В исковом заявлении представитель ООО «АФК» указал, что 23.06.2012 ФИО2 оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО «Инвестсбербанк») №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставления услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от 23.06.2012, ответчик просит выдать кредитную карту. Она уведомлена, что активация карты является добровольной карта может быть активирована в течении 10 лет с момента подписания заявления от 23.06.2012. 22.10.2012 ФИО2 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен номер № То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО2 22.10.2012 в офертно – акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита составляет 30200 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договорами тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 04.04.2019, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №. было передано ООО «АФК» в размере задолженности 54545,29 рублей. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 22.10.2012 в сумме 52195,12 рублей, проценты по договору за период с 26.04.2019 по 22.11.2022 в размере 51808,94 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 22.11.2022 в размере 7111,87 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с 23.11.2022 по дату фактического исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 3423 руб., почтовые расходы в сумме 232,80 руб.

ФИО2 вступила в брак с ФИО3, ей присвоена фамилия Голубева (л.д. 126).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданский кодекс РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. ст. 807, 808 Гражданский кодекс РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей; договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.

На основании ст. 810 Гражданский кодекс РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданский кодекс РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданский кодекс РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 382 Гражданский кодекс РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданский кодекс РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 23.06.2012 ФИО4 оформила заявление на получение потребительского/ кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО «Инвестсбербанк») №. Сумма кредита на товар составила 9324 рублей. Процентная ставка составляла 58,55 % годовых (л.д. 15,69). При получении потребительского кредита ответчику была выдана кредитная карта, ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен номер №. Установленный размер кредита по карте составил 150000 рублей, процентная ставка 49 % годовых (л.д. 70).

Карта была активирована ответчиком 22.10.2012, договору присвоен №, что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 21-68).

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования: возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными минимальными платежами в размере Согласно Тарифов банка от суммы задолженности или от размера кредитного лимита. На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода, сумма Минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания Расчетного периода после окончания проведения всех операций по Банковскому счету (отражения операций по карте/банковскому счету, пополнения Банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.). Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. (п. 1.1-3.3 Приложения 1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам). (л.д.17-20).

ФИО1 нарушались сроки возврата кредита, что подтверждается выпиской по счету.

04.04.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования. Банк передал, а ООО «АФК» приняло все права (требования) в том числе и по кредитному договору № заключенному с ответчиком.

ООО «АФК» 17.05.2019 направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. (86-88).

18.07.2019 АО «ОТП Банк» обратился в суд с требованием о возврате всей суммы задолженности по кредитной карте выданной по условиям кредитного договора №, за период с 21.03.2016 по 04.04.2019. Судебный приказ от 23.07.2019 отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 от 13.10.2022, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Как видно из расчета задолженности (л.д. 73, 74-75) задолженность ФИО1 по состоянию на дату уступки прав составляла 54545,29 руб.: из них 29527,45 руб. – основной долг, 24347,84 руб. – проценты, 670 руб. – комиссии.

В период с 25.04.2019 по 28.11.2022 в погашение кредита поступили оплаты в сумме 2350,17 руб., остаток задолженности 52195,12 руб.

Расчет исковых требований судом проверен, признан арифметически правильным, иного расчета ответчиком в материалы дела не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов, исковые требования о взыскании суммы долга и процентов в размере 52195,12 руб. подлежат удовлетворению.

Также суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов начисленных на сумму основного долга по договору за период с 26.04.2019 по 22.11.2022 в размере 51808,94 руб. (л.д. 78).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, то, учитывая положения указанных норм права о том, что проценты на просроченный долг по день фактического исполнения обязательства являются платой за пользование кредитом, а также, исходя из условий кредитного договора, заявленных исковых требований, принимая во внимание, что между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требований, по условиям которого, право требования задолженности по кредитному договору заключенному с ответчиком уступлено ООО «АФК», суд полагает, что проценты за пользование кредитом в размере 49% годовых подлежат взысканию за период с 26.04.2019 по 22.11.2022 в размере 51808,94 руб.

Расчет процентов судом проверен, признан арифметически правильным, иного расчета ответчиком в материалы дела не представлено.

Разрешая требование истца о взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно руководящим разъяснениям, изложенным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной деятельности.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" Правительство Российской Федерации введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Нормы действующего законодательства РФ о моратории являются императивными. Вне зависимости от ссылки заинтересованной стороны при условии разрешения спора в судебном порядке юридически значимые для дела обстоятельства должны определяться судом, при необходимости ставиться на обсуждение сторон, императивные нормы права подлежат применению судом в обязательном порядке.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как следует из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, в период действия моратория взыскание неустоек и процентов по ст. 395 гражданского кодекса Российской Федерации недопустимо.

Поскольку в отношении физических лиц с 01.04.2022 года на 6 месяцев данным постановлением прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, действие моратория в указанной части распространяется на ответчика, то договорная неустойка не подлежит начислению в период действия указанного моратория, то есть до 01.10.2022.

Проценты подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца за период с 26.04.2019 года по 13.01.2023 (дата вынесения решения), за исключением периода действия моратория с 01.04.2022 до 01.10.2022. С учетом периода начисления процентов и действующей в эти периоды ключевой ставки банка России, размер процентов составит 5441 руб. 79 коп.

Кроме того, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ с 14.01.2023 по день фактического исполнения решения суда, в соответствии с ключевой ставкой банка России, действующей в соответствующий период.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска исходя из суммы заявленных требований, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3423 руб. (л.д. 7-8).

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы в сумме 232,80 руб. (л.д. 87,106).

Общий размер судебных расходов составляет 3655,80 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3600 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля»:

задолженность по кредитному договору № от 22.10.2012 в размере 52195, 12 руб.;

проценты за пользование кредитом за период с 26.04.2019 по 22.11.2022 в сумме 51808,94 руб.;

проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 26.04.2019 по 13.01.2023 в сумме 5441,79 руб.;

проценты пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с 14.01.2023 по дату фактического исполнения решения суда с суммы присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период;

судебные расходы в сумме 3600 руб.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись).

Верно.Судья