УИД 52RS0№...-14
Дело №... (адрес) РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2023 года
Советский районный суд (адрес) в составе председательствующего судьи Тоненковой О.А.
с участием представителя ответчика ФИО5 (по доверенности),
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями в обоснование указав, что 17.02.2021г. около 16 часов 30 минут в районе (адрес)Д по ул. (адрес) в г.Н.Новгород водитель ФИО3, управляя автомобилем МАЗ 544019 государственный регистрационный номерной знак <***> с полуприцепом совершил наезд на принадлежащий истцу неподвижно стоящий автомобиль Nissan Teana государственный регистрационный номерной знак <***>. В результате столкновения автомобиль Nissan Teana государственный регистрационный номерной знак <***> получил механические повреждения.
01.03.2021г. в соответствии со ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от (дата)г. истец обратилась в адрес АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещен, своевременно предоставив комплект документов, предусмотренный п. п. 3.10, 4.13 «Положения о правилах страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России (дата) №...-П, зарегистрировано в Минюсте России (дата) №...), а также предоставив страховщику транспортное средство для осмотра в установленные законодательством сроки.
Согласно части 21 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2022г. срок исполнения обязательства АО «АльфаСтрахование» истекает 22.03.2021г.
(дата) АО «АльфаСтрахование» путем безналичного перевода денежных средств на счет истца выплатило денежные средства в размере 82800 рублей.
Решением от (дата) мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района (адрес) по гражданскому делу №... по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя были удовлетворены требования ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в ее пользу недоплаченного страхового возмещения в размере 26900 рублей, которые были перечислены ответчиком на счет истца путем безналичного перевода денежных средств (дата).
В связи с тем, что АО «АльфаСтрахование» не произвело своевременно выплату страхового возмещения в полном объеме, то в соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от (дата)г. АО «АльфаСтрахование» за каждый день просрочки обязано выплатить неустойку (пеню) в размере одного процента от невыплаченного в срок страхового возмещения.
(дата) в соответствии с п. 1 ст. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от (дата)г. истец обратилась в адрес ответчика с требованием (претензией) о выплате неустойки за просрочку исполнения обязательства по договору ОСАГО.
26.12.2022г. АО «АльфаСтрахование» путем безналичного перевода денежных средств на счет истца выплатило неустойку в размере 5149 рублей.
22.01.2023г. истец в соответствии с положениями Федерального закона от (дата) № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратилась в адрес уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
Решением от (дата), принятым финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения ФИО1 в отношении АО «АльфаСтрахование», в удовлетворении требований истца было отказано.
С решением финансового уполномоченного истец не согласна, так как решение финансового уполномоченного в части определения порядка выплаты неустойки противоречит требованиям Закона об ОСАГО и является не законным.
За период просрочки с 23.03.2021г. (21-й день после получения страховщиком заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами) по 03.11.2022г. (день выплаты страхового возмещения в размере 26900 рублей), который составляет 591 день АО «АльфаСтрахование» должно выплатить неустойку в размере 158979 руб., с учетом выплаченной неустойки в размере 5918 руб. – 153061 руб.
В соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей ответчик обязан возместить истцу также моральный вред в размере 5000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.15,931,1064 ГК РФ, ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от (дата)г. истец просил взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 153 061 рубль; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; почтовые расходы в сумме 130 рублей.
Определением суда от (дата)г. к участию по делу в качестве третьего лица был привлечен уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО4
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика ФИО5 (по доверенности) против удовлетворения иска возражала, полагала, что финансовым уполномоченным период взыскания неустойки определен верно, оснований для взыскания неустойки за иной промежуток времени не имеется, в случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер неустойки по ст. 333 ГПК РФ до разумных пределов. Представила письменный отзыв на иск.
Третье лицо финансовый уполномоченный ФИО4 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также письменные возражения на иск.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, полагал возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав возражения представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от (дата) N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 17.02.2021г. вследствие действий водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством МАЗ 544019, г.н. <***>, был причинен ущерб принадлежащему истцу ФИО1 транспортному средству Nissan Teana, г.н. О371ТЕ152.
Гражданская ответственность истца на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО.
Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии РРР №... со сроком страхования с 25.05.2020г. по 24.05.2021г.
01.03.2021г. истец обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от (дата) №...-П.
04.03.2021г. АО «АльфаСтрахование» произвела осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра б/н.
19.03.2021г. АО «АльфаСтрахование», признав заявленное событие страховым случаем, произвела на счет заявителя выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 82 800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №....
07.04.2021г. истец обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением – претензией, содержащим требования о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы. В обосновании заявленных требований истец предоставила экспертное заключение ООО «Авто-Премиум» от (дата) №....
15.04.2021г. АО «АльфаСтрахование» письмом №... уведомила заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Учитывая, что возникший спор должен быть урегулирован в досудебном порядке, который установлен Федеральным законом от (дата) № 123-ФЗ Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон 123-ФЗ), 31.05.2021г. истец обратилась в Службу финансового уполномоченного с обращением № У-21-78220, содержащим требования взыскании с финансовой организации доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на проведение независимой экспертизы.
05.07.2021г. решением финансового уполномоченного по результатам рассмотрения обращения от (дата) № У-21-78220 в удовлетворении требований заявителя отказано.
Требование о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения решением финансового уполномоченного от 05.07.2021г. не рассматривалось.
Не согласившись с решением финансового уполномоченного от (дата), истец обратилась в судебный участок №... Советского судебного района (адрес) с исковым заявлением о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения и иных расходов.
12.01.2022г. решением судебного участка №... Советского судебного района (адрес) (адрес) по делу №... с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 26 900 рублей 00 копеек и иные расходы.
13.10.2022г. апелляционным определением Советского районного суда (адрес) по гражданскому делу №... решение мирового судьи оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «АльфаСтрахование» - без удовлетворения.
03.11.2022г. АО «АльфаСтрахование» исполнила решение суда в части выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 26 900 рубле 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №....
29.11.2022г. истец обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением (претензией), содержащим требование о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 158 979 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 16 Закона № 123-ФЗ финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить заявителю ответ не позднее 29.12.2022г.
22.12.2022г. АО «АльфаСтрахование» письмом №...у/638281 уведомила истца об удовлетворении заявленных требований.
26.12.2022г. АО «АльфаСтрахование» выплатила заявителю неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГС в размере 5 149 рублей 00 копеек с удержанием налога на доходы физических лиц 13 % (далее - НДФЛ) в размере 769 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №....
В досудебном порядке, который установлен Федеральным законом от (дата) № 123-ФЗ Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», истец обратилась к финансовому уполномоченному с обращением, содержащим требования взыскании с финансовой организации неустойки за нарушение сроков выплаты страхованного вомзещения в размере 158979 руб.
(дата)г. решением финансового уполномоченного по результатам рассмотрения обращения ФИО1 в удовлетворении требований заявителя отказано.
Не согласившись с решением финансового уполномоченного от (дата)г., ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском (дата)г., т.е. в пределах установленного ч. 3 статьи 25 Федерального закона N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" срока.
Оспариваемое истцом решение финансовый уполномоченный мотивировал тем, что обязанность по выплате взысканного решением суда ущерба возникла у АО «АльфаСтрахование» с момента вступления решения суда в законную силу – 13.10.2022г. Решение суда исполнено 03.11.2022г. В соответствии с требованиями п.21 ст.12 ФЗ РФ № 40-ФЗ размер неустойки, подлежащей выплате за период с 13.10.2022г. по 03.11.2022г., составляется 5918 руб. (26900 руб. х 22 дня х 1%). 26.19.2022г. финансовая организация выплатила заявителю неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в указанном размере с учетом НДФЛ, подлежащего удержанию на основании ст.ст.41,210 НК РФ. Оснований для взыскания неустойки в большем размере и за иной период финансовый уполномоченный не усмотрел.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (п.76) неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.
Ограничение общего размера неустойки и финансовой санкции установлено только в отношении потерпевшего физического лица (пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда (пункт 1 статьи 330 ГК РФ, статья 7, абзац второй пункта 21 статьи 12, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.
Ввиду прямого указания закона в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения финансового уполномоченного в порядке и в сроки, установленные этим решением, страховщик освобождается от уплаты предусмотренного абзацем первым пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО штрафа с суммы исполненного таким образом обязательства по страховому возмещению. От обязанности уплаты неустойки и финансовой санкции страховщик освобождается в случае исполнения обязательства в сроки, установленные Законом об ОСАГО и Законом о финансовом уполномоченном (абзац второй пункта 3 и пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий либо бездействия потерпевшего (пункт 3 статьи 401 ГК РФ и пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий либо бездействия потерпевшего (пункт 3 статьи 401 ГК РФ и пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
В удовлетворении таких требований суд отказывает, когда установлено, что в результате действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме или своевременно, в частности, потерпевшим направлена претензия с документами, предусмотренными Правилами, без указания сведений, позволяющих соотнести претензию с предыдущими обращениями, либо предоставлены недостоверные сведения о том, что характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта, либо потерпевший уклоняется от осмотра экспертом поврежденного имущества (статья 401 и пункт 3 статьи 405 ГК РФ).
В данном случае судом установлено, что страховое возмещение АО «АльфаСтрахование» было выплачено в полном объеме, но с нарушением установленных сроков. Вины потерпевшего ФИО1 в несвоевременном производстве страховщиком страховой выплаты не имелось. Соответственно на страховщике лежит обязанность по выплате неустойки в размере 1 процента за каждый день просрочки от невыплаченной суммы страхового возмещения за весь период: по истечении 20-дневнего срока до даты выплаты страхового возмещения в полном объеме с учетом добровольно выплачиваемых денежных сумм.
Установление в судебном порядка факта неполной выплаты суммы страхового возмещения и его взыскание в пользу потерпевшего для исчисления сроков начисления неустойки правового значения не имеет.
Исчисление неустойки в ином порядке противоречит положениям п. 21 ст. 12 Федерального закона от (дата) N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 31.
Учитывая изложенное, размер неустойки подлежит исчислению следующим образом: 26900 руб. х 1% х 591 день (период с 23.03.2021г. – 21-й день после получения страховщиком заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами по 03.11.2022г. -день выплаты страхового возмещения в размере 26900 рублей) – 5918 руб. (выплаченная добровольно неустойка с учетом НДФЛ) = 153061 руб.
Поскольку судом установлено нарушение страховой организацией срока выплаты страхового возмещения истцу, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за спорный период в пределах заявленной истцом суммы.
За пределы страховой суммы, являющейся лимитом ответственности в виде неустойки и финансовой санкции, указанная сумма не выходит.
При этом, учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, а также сумму основного обязательства, своевременно невыплаченную страховщиком, факт выплаты страхового возмещения в полном объеме, добровольную выплату части неустойки ответчиком истцу, срок нарушения обязательства по выплате страхового возмещения, суд считает возможным снизить размер неустойки до 100 000 руб.
Оценивая фактическое поведение страховщика, суд полагает, что несвоевременная выплата страхового возмещения была вызвана не уклонением страховщика от исполнения обязательства, а наличием спора о его размере, который был окончательно определен только в результате рассмотрения дела судом.
В остальной части заявленного требования о взыскании неустойки суд отказывает по указанным выше основаниям.
В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что вина ответчика в несвоевременном исполнении обязательств перед истцом нашла свое подтверждение, и считает необходимым компенсировать истцу моральный вред в размере 2 000 рублей.
Взыскивая указанную сумму, суд исходит из требований разумности и справедливости, учитывает степень физических и нравственных страданий истца.
В остальной части заявленное требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимые расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в размере 130 руб.
При этом суд учитывает разъяснения, изложенные в абзаце 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 500 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <...> выдан УВД (адрес) 23.09.2003г.) неустойку в размере 100000 рублей, в счет компенсации морального вреда 2000 рублей, почтовые расходы в размере 130 рублей.
В удовлетворении иска ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей в остальной части - отказать.
Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в местный бюджет государственную пошлину в размере 3 500 рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья О.А.Тоненкова
Мотивированное решение составлено (дата)