Решение по делу № 2-1767/2022 от 10.01.2023 | Заельцовский районный суд г. Новосибирска (Новосибирская область)

Дело № 2-23/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Дятловой В.С., при ведении протокола помощником судьи Расуловым Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии в деле третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав следующее.

xx.xx.xxxx г. между Открытым акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор __ в соответствии с которым кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 2 000 000 руб. сроком на 139 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., общей площадью 83,5 кв. м. состоящей из 2-х комнат, расположенной на 2-ом этаже 12-и этажного жилого дома, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 3 кредитного договора.

Согласно п. 1.3 кредитного договора возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займе предоставленного заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа.

Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет __ открытый на имя заемщика в ФСКБ Приморья «Примсоцбанк».

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора заем предоставляется заемщику не ранее предоставления заемщиком займодавцу копии договора целевого жилищного займа, заключенного между заемщиком, как участником НИС, и уполномоченным федеральным органом, а также при условии зачисления на текущий счет заемщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа в размере 1 241 200 руб.

Согласно п.п. 2.4 кредитного договора, денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на аккредитивные счета продавцов.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора за пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает заимодавцу проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым согласно формуле, предусмотренной пунктом 3.2 кредитного договора.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от xx.xx.xxxx г. о наличии закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета депо является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге -недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

После даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора

В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); - осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, xx.xx.xxxx г. кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, согласно которому заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее xx.xx.xxxx календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, установленным кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г., которая по состоянию на xx.xx.xxxx г. составила 1 294 594 руб. 26 коп. (из которых 1 243 661,35 руб. задолженность по основному долгу, 50 932,91 руб. задолженность по процентам).

Согласно п. 1.8 кредитного договора __ от xx.xx.xxxx г. обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона.

xx.xx.xxxx г. ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде квартиры находящейся по адресу: ..., общей площадью 83,5 кв.м, состоящей из 2-х комнат, расположенной на 2 этаже 12-и этажного жилого дома.

Согласно п. 1.4 договора купли-продажи от xx.xx.xxxx г. цена проданного имущества составила 3 241 200 руб.

Согласно п. 2.4 договора купли-продажи от xx.xx.xxxx г. в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке __ от xx.xx.xxxx г., составленным оценщиком ООО Экспертно-оценочное агентство «ЛЕДОН» в размере 3 240 000 руб.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере 1 294 594 руб. 26 коп. (из которых 1 243 661,35 руб. задолженность по основному долгу, 50 932,91 руб. задолженность по процентам), расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 672 руб. 97 коп.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 592 000 руб.

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, им заявлены требования к ФИО1: о расторжении договора целевого жилищного займа от xx.xx.xxxx __ взыскании с ФИО1 денежных средств в размере 3 047 410 руб. 86 коп.; производстве взыскания, в том числе, путем обращения взыскания на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый __; при реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО «Банк ДОМ.РФ», а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В обоснование заявленных требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» указано следующее.

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

В соответствии со ст. 14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному (п. 8 ст. 3 и п. 1 ст. 14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека».

С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

На основании п. 2. ст. 14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от xx.xx.xxxx __ предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ предоставленного ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске, для приобретения в собственность ответчика жилого к помещения, расположенного по адресу: ..., общей площадью жилого помещения 83,50 кв.м, кадастровый (или условный) номер: __, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 561 553 руб. 23 коп.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является АО «ДОМ.РФ».

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области - xx.xx.xxxx. за номером регистрации __.

В соответствии с п. 8 ст. 5 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации. Право на использование накоплений наступает у участника НИС в случаях, предусмотренных ст. 10 Федерального закона.

xx.xx.xxxx ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение __ к договору ЦЖЗ, который дополнен п.3.2 следующего содержания: в случае предоставления заемщиком займодавцу заявления о прекращении предоставления целевого жилищного займа для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу) за счет накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на его именном накопительном счете, заимодавец прекращает предоставление целевого жилищного займа заемщику.

По состоянию на xx.xx.xxxx по договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика 3 047 410,86 руб., которые в соответствии с действующим законодательством подлежат возврату уполномоченному федеральному органу.

Кредитная организация (предшествующий залогодержатель) направила в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» (последующего залогодержателя) уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, находящегося в собственности ответчика.

Следовательно ФГКУ «Росвоенипотека» также вынуждено вступить в данный процесс с самостоятельными требованиями, т. к. в соответствии с п.3 ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Согласно ст.351 ГК РФ в связи с выбытием предмета залога из его владения не в соответствии с условиями договора залога, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. На основании п.90 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, ФГКУ «Росвоенипотека» вправе обратить взыскание а заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Истец и 3 лицо с самостоятельными требованиями, будучи надлежащим образом извещенными о дне, месте и времени рассмотрения дела, своих представителей в суд не направили.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями истца и третьего лица согласился, не согласившись с оценкой предмета залога.

Судом к участию в деле в качестве соответчика по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество привлечена ФИО2, которая в судебном заседании пояснила, что по результатам рассмотрения гражданского дела о разделе совместно нажитого имущества она является собственником ? доли в праве общей долевой собственности на предмет залога. Она готова выплатить банку ? задолженности ФИО1 Другого жилья у нее нет.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Пунктом 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как указано в п. 1.3 кредитного договора возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займе предоставленного заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа.

Согласно п. 2.1. кредитного договора кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет __ открытый на имя заемщика в ФСКБ Приморья «Примсоцбанк».

В соответствии с ч. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, - недоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого -помещения (жилых помещений).

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от 21.10.2021 г. о наличии закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета депо является АО «ДОМ.РФ», а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. В соответствии с правилами п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге -недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, xx.xx.xxxx г. кредитором направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, согласно которому заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее xx.xx.xxxx календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, установленным кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его верным, поскольку данный расчет произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и исходя из условий заключенного с ответчиком договора. Контррасчет ответчиком представлен не был.

При таких установленных судом обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 294 594 руб. 26 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1.4 договора купли-продажи от xx.xx.xxxx г. цена проданного имущества составила 3 241 200 руб.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом по ходатайству ответчика ФИО1 была назначена экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры, расположенную по адресу: ....

Согласно заключению ООО Международное бюро судебных экспертиз, оценки и медиации «МБЭКС», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 10 660 000 руб.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ оценка доказательств судом производится по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ч. 3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 ГПК РФ.

Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

Оценив содержание заключения ООО Международное бюро судебных экспертиз, оценки и медиации «МБЭКС» в совокупности с иными имеющимися в деле доказательствами, суд приходит к выводу о том, что указанное заключение в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит перечень нормативного, методического, информационного, программного и другого обеспечения, использованного при проведении экспертизы, сделанные в результате исследований выводы обоснованы, основываются на исходных объективных данных, мотивированны, категоричны и исключают возможность их неоднозначного толкования, исследование проведено квалифицированным специалистом, имеющим соответствующее профессиональное образование, который не заинтересован в исходе дела, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выполненное им заключение содержит полную характеристику исследуемого объекта. Доказательств, свидетельствующих о некомпетентности эксперта ООО Международное бюро судебных экспертиз, оценки и медиации «МБЭКС», его заинтересованности в исходе дела, материалы дела не содержат.

Таким образом, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной экспертом, то есть 8 528 000 руб.

Оснований для применения положений п. 2 ст. 348 ГК РФ с учетом суммы задолженности и периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору в данном случае не имеется.

Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Решением Первомайского районного суда г. Омска от xx.xx.xxxx, вступившим в законную силу xx.xx.xxxx, произведен раздел совместно нажитого супругами С-выми имущества, указанным решением за каждым из ответчиков (ФИО1 и ФИО2) признано право собственности на ? долю в квартире, расположенной по адресу ....

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

Таким образом, положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

Также подлежат удовлетворению требования ФГКУ «Росвоенипотека».

На основании пункта 15 статьи 15 ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 г. __ «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 г. __ «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа (п.п. 2 ст. 4 Федерального закона).

Ответчик - являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен в установленном порядке в реестр участников.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона, федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством РФ, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках НИС, необходимые для ведения их накопительных счетов, с учетом требований законодательства РФ о государственной тайне.

В целях реализации статьи 7 Федерального закона Постановлением Правительства РФ от 21 февраля 2005 г. __ утверждены Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба (далее - Правила ведения реестра).

Регистрирующим органом является структурное подразделение федерального органа исполнительной власти, назначаемое или создаваемое по решению руководителя федерального органа исполнительной власти для формирования и ведения реестра в соответствии с настоящими Правилами (пункт 5 Правил ведения реестра).

Согласно п.1 ст. 13 Федерального закона внесение сведений о военнослужащем в реестр частников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. __ «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. __ «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации.

По договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика 3 047 410,86 руб.

При таких установленных судом обстоятельствах требования ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении договора целевого жилищного займа от xx.xx.xxxx __ взыскании с ФИО1 денежных средств в размере 3 047 410 руб. 86 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов удовлетворению подлежат и требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по договору ЦЖЗ имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу:. ....

Как указано выше, судом установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 8 528 000 руб.

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Истец является предшествующим залогодержателем, а Российская Федерация в лице ФГКУ «Росвоенипотека» - последующим залогодержателем, в связи с чем, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «Банк ДОМ.РФ».

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx в размере 1 294 594 руб. 26 коп. (из которых 1 243 661,35 руб. задолженность по основному долгу, 50 932,91 руб. задолженность по процентам), расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 672 руб. 97 коп., а всего 1 312 267 (один миллион триста двенадцать тысяч двести шестьдесят семь) руб. 23 (двадцать три) коп.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности (по ? каждому) ФИО1, ФИО2 предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 528 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 (три тысячи) руб.

АО «Банк ДОМ.РФ» является предшествующим залогодержателем, а Российская Федерация в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - последующим залогодержателем.

Требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

__, заключенный ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 3 047 410 (три миллиона сорок семь тысяч четыреста десять) руб. 86 (восемьдесят шесть) коп.

Взыскание производить, в том числе, путем обращения взыскания на принадлежащий на праве общей долевой собственности (по ? каждому) ФИО1, ФИО2 предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер __.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО «Банк ДОМ.РФ», а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года.