Дело № 2-440/2023
УИД НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2023 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Андреевой Н.В.,
при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между АО «Альфа-Банк» (далее Банк) и ФИО1 ДАТА, за период с ДАТА по ДАТА в размере 102 729,38 руб., в том числе: 99 801,95 руб. – основного долга, 1 287,40 руб. – процентов, 1 640,03 руб. – комиссий, просили взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 254,59 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. ДАТА АО «Альфа-Банк» уступил права требования задолженности ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования НОМЕР. ДАТА ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).
Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4,71,72).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.73), в адресованном суду заявлении указала на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 67).
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы права приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) - заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, ДАТА ФИО1 обратилась в Банк с анкетой-заявлением для оформления потребительского кредита «Кредитной карты» (л.д. 7-8). ДАТА между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты (л.д. 11-12). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты НОМЕР, лимит кредитования 100 000 руб., срок действия договора – в течении неопределенного срока, до дня расторжения договор кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке определенном Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода составляет 100 дней.
В силу пункта 6 погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществить минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5,00 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа 27 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (л.д. 11).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12, л.д. 11 оборот).
Комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 3 000 руб. ежегодно (пункт 15 л.д. 11 оборот).
Открыв счет кредитной карты, и предоставив ФИО1 денежные средства, Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17).
ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла не надлежащим образом, последнее пополнение счета произведено ДАТА (л.д. 20), в связи с чем у нее перед Банком образовалась задолженность.
ДАТА между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки требований НОМЕРДГ (л.д. 42-46), согласно которому АО «Альфа-Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору НОМЕР Данный факт так же подтверждается актом приема-передачи, согласно которому общая сумма задолженности ФИО1 составила 102 729,38 руб. (л.д. 40).
По расчетам истца за период с ДАТА по ДАТА у ответчика образовалась задолженность в размере 102 729,38 руб., в том числе: 99 801,95 руб. – основной долг, 1 287,40 руб. – проценты, 1 640,03 руб. – штрафы (л.д. 5,13).
Доводы ответчика о применении срока исковой давности заслуживают внимания.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По условиям договора ФИО1 установлен лимит кредитования 100 000 руб., минимальный платеж 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, 5 000 руб., расчетный период – 27 число каждого месяца, дата платежа 20 число каждого месяца.
Пунктом 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, установленные уведомлением (л.д. 23 оборот).
В материалы дела не представлены доказательства направления, получения заемщиком требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.
С учетом изложенного, положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), применению не подлежат.
Кредитный договор с ответчиком заключен в форме предоставления кредитного лимита, срок возврата кредита договором не определен, график платежей фактически отсутствует.
Из выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности ФИО1 произведен ДАТА (л.д. 20), до указанной даты, за периоды с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА ответчик имел задолженность как по основному долгу, так и по начисленным процентам, по неустойкам.
К мировому судье ООО «Феникс» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа ДАТА (л.д. 64), судебный приказ по заявлению ответчика отменен ДАТА (л.д. 37). Исковое заявление направлено в суд ДАТА, в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа (л.д. 59). С учетом изложенного, истечение срока исковой давности определяется датой ДАТА (ДАТА – 3 года).
В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом доказательства, подтверждающие наличие у ответчика задолженности, подлежащей уплате после ДАТА, не представлены.
Расчет задолженности, представленный истцом (л.д.5), АО «Альфа-Банк» (л.д.13), фактически отражает лишь период задолженности, суммы основного долга, процентов и штрафов.
Согласно выпискам по счету за периоды с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА у ответчика образовалась просроченная задолженность по основанному долгу и неустойкам, а именно 99 801,95 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 640,03 руб. – неустойки (л.д.15, 16, 17 оборот), указанные суммы задолженности возникли на ДАТА и не менялись, переданы истцу по договору уступки прав требований. Просроченная задолженность по начисленным процентам по состоянию на ДАТА составляла 12 251,73 руб., частично погашена ответчиком, по состоянию на ДАТА просроченная задолженность по начисленным процентам составила 1 287,40 руб., в указанной сумме Банком передана истцу и истцом заявлена к взысканию. С учетом размера задолженности, времени её возникновения, размера обязательного минимального платежа, по состоянию на ДАТА обязательства по рассматриваемому договору ответчиком должны быть исполнены.
Доказательства, свидетельствующие о признании ответчиком долга, не представлены. Перемена лиц в обязательстве, в частности, при уступке права требования, не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
С учетом изложенного, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между АО «Альфа-Банк» (далее Банк) и ФИО1 ДАТА, за период с ДАТА по ДАТА в размере 102 729,38 руб., в том числе: 99 801,95 руб. – основного долга, 1 287,40 руб. – процентов, 1 640,03 руб. – комиссий, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 3 254,59 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Андреева Н.В.
Решение суда в окончательной форме принято 01.09.2023г. Н.В Андреева