Дело № 2-195/2023(УИД:37RS0012-01-2022-003094-22)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 января 2023 года г. Иваново
Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:
председательствующего судьи Каташовой А.М.,
при секретаре Поповой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 02 сентября 2013 года за период с 21 января 2014 года по 23 ноября 2022 года в размере 469 965 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг в сумме 74 250 рублей 83 копеек, проценты в сумме 246 695 рублей 85 копеек, штрафные санкции в сумме 149 019 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 899 рублей 66 копеек.
Требования мотивированы тем, что 02 сентября 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 80 000 рублей сроком погашения 60 месяцев (до 20 октября 2018 года) с размером процентной ставки 0, 0845% за каждый день, с установлением неустойки в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 23 ноября 2022 года у него образовалась задолженность в общем размере 7 327 027 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 74 250 рублей 83 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 246 695 рублей 85 копеек, сумма штрафных санкций в размере 7 006 081 рубль 09 копеек. Истец счел возможным снизить сумму начисленных штрафных санкций исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России до 149 019 рублей 27 копеек. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направил в адрес ФИО1 требование о погашении суммы задолженности, однако настоящее требование оставлено ответчиком без удовлетворения, что послужило поводом для обращения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с настоящим иском в суд.
Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», срок которого впоследствии продлен на основании определения от 19 октября 2021 года (л.д. 68-69, 70-71).
В связи с этим, пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.
Из материалов дела следует, что 02 сентября 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 80 000 рублей, срок возврата кредита установлен по истечении 60 месяцев с даты его предоставления с обязательством уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0, 0845% за каждый день, с размером неустойки 2% за каждый день просрочки, полная стоимость кредита 35,25% годовых (при условии безналичного использования денежных средств).
Составными частями заключенного между сторонами договора являются Заявление на предоставление кредитной карты (л.д. 23-24), Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Правила) (л.д. 28-51), информация по кредитной карте (л.д. 26), где под роспись заемщик указал на ознакомление с условиями кредитования и Правилами.
В соответствии с п. 2.2 Правил заключение Договора осуществляется путем присоединения клиента целиком и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи клиентом заявления по форме установленной Банком и является приложением настоящих Правил.
Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием кредитной карты с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифами на дату заключения настоящего договора (п. 2.4 Правил).
Операции по счету могут проводиться клиентом с использованием каналов дистанционного обслуживания в случае заключения клиентом и Банком договора о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ОАО АКБ «Пробизнесбанк», с учетом комиссий, предусмотренных «Тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»» на условиях действующих в Банке на дату заключения договора по обслуживанию счета, заключенному в соответствии с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (п. 3.1. Правил).
В силу п. 3.2 Правил все расходные операции по счета с использованием кредитной карты производятся за счет кредитных средств, предоставляемых Банком
Клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах установленного Банком лимита кредитования (п. 3.5 Правил).
Клиент в дату расходной операции по получению наличных средств в кассах офиса и банкоматах Банка, или банкоматах других кредитных организаций с использованием карты, а также в случае совершения расходных операций при списании средств со счета СКС на счет «До востребования», перевода денежных средств с СКС на любой иной счет в Банке или иных банков, оплачивает комиссию согласно тарифов, действующих в Банке на момент предоставления карты (п. 4.1.1 Правил).
Согласно п. 5.1. Правил клиент вправе совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах установленного Банком лимита кредитования. При списании суммы операции со счета Банк кредитует счет на сумму операции с учетом списания комиссии, предусмотренной Тарифами, действующими на дату заключения Договора, отражая задолженность клиента на ссудном счете и одновременно уменьшая свободный остаток лимита кредитования. Со дня списания средств со счета в вышеуказанном порядке считается, что Банк предоставил клиенту кредит в сумме операции с учетом списания комиссии, предусмотренной Тарифами, и вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами в порядке и размере, предусмотренным настоящим Договором и заявлением
Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается программой, предусмотренная тарифами на дату заключения договора и фиксируется в заявлении (п. 5.3 Правил).
Для целей кредитования заемщику ФИО1 был открыт специальный карточный счет № № для учета операций с использованием карточной карты, а также счет «До востребования» № №
Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом в полном объеме, 02 сентября 2013 года ей предоставлена кредитная карта, на которую зачислены денежные средства, что подтверждается выписками по лицевому счету заемщика (л.д. 52-54, 55).
Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнила, допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с 21 января 2014 года по 23 ноября 2022 года у нее образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской с лицевого счета и расчетом задолженности, представленным суду истцом (л.д. 52-54, 55, 11-22).
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.
11 апреля 2018 года Банк направил ответчику требование, в котором предложил ей незамедлительно погасить сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 01 марта 2018 года (л.д. 58).
Указанное требование кредитора заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 101-102).
Мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского судебного района г. Иваново 19 октября 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору № № от 02 сентября 2013 года в размере 250 282 рубля 97 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 851 рубль 41 копейка (л.д. 109).
Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского судебного района г. Иваново от 07 сентября 2022 года в связи с поступлением возражений от ФИО1 (л.д. 111-112, 116, 67).
Согласно представленного истцом к иску расчета (л.д. 11-18) задолженность ответчика по кредитному договору № № от 02 сентября 2013 года по состоянию на 23 ноября 2022 года составляет в общей сумме 7 327 027 рублей 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 74 250 рублей 83 копейки, просроченные проценты в сумме 246 695 рублей 85 копеек, штрафные санкции в сумме 7 006 081 рубль 09 копеек.
Вместе с тем, ОАО АКБ «Пробизнесбанк», пользуясь своими правами, с учетом того, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, полагает возможным снизать её, и просит взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 149 019 рублей 27 копеек.
Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено.
Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.
При таких обстоятельствах заявленные ОАО АКБ «Пробизнесбанк» требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 02 сентября 2013 года за период с 21 января 2014 года по 23 ноября 2022 года в размере 469 965 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг в сумме 74 250 рублей 83 копеек, проценты в сумме 246 695 рублей 85 копеек, штрафные санкции в сумме 149 019 рублей 27 копеек подлежат удовлетворению.
При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 899 рублей 66 копеек, что подтверждается платежными поручениями № № от 05 октября 2018 года (л.д. 9), № № от 24 ноября 2022 года (л.д. 10).
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 899 рублей 66 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (ИНН №), в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 02 сентября 2013 года за период с 21 января 2014 года по 23 ноября 2022 года в общей сумме 469 965 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг в размере 74 250 рублей 83 копейки, сумму процентов в сумме 246 695 рублей 85 копеек, сумму штрафных санкций в размере 149 019 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 899 рублей 66 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Каташова А.М.
Мотивированное заочное решение суда изготовлено 31 января 2023 года.
Копия верна
Судья Каташова А.М.