Решение по делу № 2-1180/2023 от 19.05.2023

61RS0019-01-2023-000449-18

Дело № 2-1180/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2023 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Политко Ф.В., при секретаре Шабаевой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Подгорному ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 27.11.2020 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 935 руб. на срок по 27.11.2025 с взиманием за пользование кредитом 10,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Кредит оформлен в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн. Ответчик подал онлайн заявку на получение кредита и оформление кредита также оформлялось дистанционно, без визита ответчика в Банк.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства в сумме 700 935 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом, по состоянию на 10.01.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 587 798,96 рублей.

По состоянию на 10.01.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 576 459,86 руб., из которой: 538 173,32 руб. основной долг; 37 026,65 руб. плановые проценты за пользование кредитом; 355,04 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 904,85 руб. пени по просроченному долгу.

22.05.2019 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 618 834,38 рублей на срок по 22.05.2024 с взиманием за пользование кредитом 11,50 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов до осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1618834,38 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.12.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 953 080,74 рублей.

Таким образом, по состоянию на 21.12.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 931 420,23 руб., из которых: 870 191,39 руб. - основной долг; 58 822,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 536,22 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 870,49 руб. - пени по просроченному долгу.

Просил суд взыскать с Подгорного ВВ в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность в размере 1507880,09 руб., из которой задолженность по кредитному договору от 27.11.2020 <***> в общей сумме по состоянию на 10.01.2023 включительно 576 459,86 руб., из которых 538 173,32 руб. - основной долг; 37 026,65 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 355,04 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 904,85 руб. - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 22.05.2019 года <***> в общей сумме по состоянию на 21.12.2022 года включительно 931 420,23 руб., из которых: 870 191,39 руб. - основной долг; 58 822,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 536,22 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 870,49 руб. - пени по просроченному долгу; а также взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 15739,40 руб.

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени слушания по делу извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, представил отзыв на возражения ответчика, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежаще извещен о месте и времени слушания дела, явку представителя не обеспечил, представил письменные возражения по иску, указал, что кредитный договор с Банком ВТБ он не заключал и не подписывал, просил отказать в иске в полном объеме.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте слушания дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к слушающим выводам.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Суд установил, что 27.11.2020 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 935 руб. на срок 60 мес. под 10,2 % годовых, полная стоимость кредита -10,826 % годовых, базовая процентная ставка 15,2%, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 27 числа каждого календарного месяца ежемесячных платежей в размере 14 961,87 руб., размер последнего платежа 14 893,87 руб.

Факт подачи заявки и согласия с условиями кредитного договора подтверждается приложенными Лог-файлами и скринами с программы, которые отражают взаимодействие ответчика с Банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства в сумме 700 935 руб., что подтверждается историей операций.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Истец направит ответчику требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 10.01.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 576459,86 руб., из которой 538 173,32 руб. - основной долг; 37 026,65 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 355,04 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 904,85 руб. - пени по просроченному долгу.

22.05.2019 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 618 834,38 руб. на срок 60 месяцев под 11,5 % годовых, полная стоимость кредита 17,231% годовых, базовая процентная ставка 18%, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 22 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 35 602,39 руб., размер последнего платежа – 36 837,10 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 618 834,38 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том чист части своевременного возврата кредита.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 21.12.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 931 420,23 руб., из которой 870 191,39 руб. - основной долг; 58 822,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 536,22 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 870,49 руб. - пени по просроченному долгу.

Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его математически верным. Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредитным договорам, либо наличия задолженности в меньшем размере, а также возражения по методике расчета и сумме задолженности, либо контррасчет.

Относительно доводов ответчика по факту не заключения им кредитных договоров, суд исходит из следующего.

Согласно представленным материалам, кредитный договор <***> от 27.11.2020 по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн, ответчик подал онлайн заявку на получение кредита, оформление кредита производилось дистанционно, без визита ответчика в Банк, что подтверждается приложенными Лог- файлами и скринами с программы. Возникшие между ответчиком и Банком отношения в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между Клиентом и Банком.

Как следует из п. 3.3.9 Правил протоколы работы Систем досудебного банковского обслуживания, в которых зафиксирована информация об успешной идентификации, аутентификации клиента, о создании электронного документа, о подписании электронного документа клиентом с использованием средства подтверждения и о передаче их в банк, а также результаты сравнения хеш-сумм электронных документов, переданных клиентом банку по технологии безбумажный офис, могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы системы ДБО, а также целостности (неизменности) электронного документа соответственно.

Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, Простая ЭП, Усиленная ЭП.

Согласно п.п. 3.2.2 Правил, подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ-Онлайн» производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения. Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 приложения №1 к Правилам).

В соответствии с п. 3.10.2. Правил комплексного обслуживания об Операции, совершенной с использованием системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей системе ДБО.

Клиент, совершивший операцию с использованием системы ДБО, считается уведомленным Банком об операции по счету в момент присвоения электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении Распоряжения/Заявления БП Банком или об отказе Банка в исполнении Распоряжения/Заявления БП.

Таким образом, ответчиком доказательств не заключения кредитного договора, безденежности займа в нарушение статьи 56 ГК РФ не представлено, в связи с чем, в соответствии с вышеприведенными нормами права договор займа считается заключенным и подлежит исполнению сторонами на согласованных ими условиях.

Кредитный договор <***> заключен с ответчиком путем собственноручного подписания кредитного договора и сопутствующих документов, согласно представленному истцом расчету задолженности, до апреля 2022 года ответчик производил погашения задолженности по кредитному договору, что свидетельствует о признании ответчиком факта наличия кредитных отношений с истцом.

Ответчиком каких-либо документов, опровергающих факт заключения кредитных договоров и получение денежных средств от истца, в суд не представлено.

До настоящего времени указанные кредитные договоры являются действующими, не были оспорены и не были признаны недействительными.

С учетом указанных обстоятельств, поскольку факт нарушения заемщиком обязательств по кредитным договорам достоверно установлен, подтвержден материалами дела, а ответчиком доказательств, свидетельствующих о возврате суммы задолженности по кредитным договорам, не представлено, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 507 880,09 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 739 руб. 40 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Подгорному ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Подгорного ВВ (паспорт: №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность в размере 1507880,09 руб., из которой задолженность по кредитному договору <***> от 27.11.2020 в общей сумме по состоянию на 10.01.2023 включительно 576 459,86 руб.; задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2019 в общей сумме по состоянию на 21.12.2022 включительно 931 420,23 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15739 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 24 мая 2023 года.