22RS0***-44 Дело ***
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года <адрес>
Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:
председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.,
при секретаре ДАННЫЕ ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ДАННЫЕ ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ДАННЫЕ ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 94 687 рублей 81 копейка, из которых: 79 809 рублей 83 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 13 706 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 1 171 рубль 17 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 040 рублей 63 копейки.
В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ДАННЫЕ ФИО2 заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 75 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, с момента активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ДАННЫЕ ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть настоящий спор при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ДАННЫЕ ФИО2 заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 75 000 рублей. Процентная ставка определяется Тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).
Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, с момента активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
В соответствие с п. 2.11 Условий КБО, с момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или направляется почтой, заказной почтой, электронной почтой, курьерской службой или иным способом по реквизитам, указанным клиентом.
Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты (пункт 2.4 Условий КБО).
Как установлено п.5.1 Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ заявление-оферта ответчика на получение кредитной карты Банк акцептовал путем выпуска кредитной карты.
Согласно Заявлению-анкете (оферте) в соответствие с Условиями КБО и тарифным планом ответчику кредит предоставлен: 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней; 27.89% годовых на покупки; 49.9% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет не более 8% от размера задолженности, минимально 600 рублей. При неуплате минимального платежа неустойка составляет 20% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.
Из заявления-оферты ответчика следует, что до заключения кредитного договора ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО, Тарифами и полученными Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его подписью.
В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом - выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п. 7.2.1 Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт).
Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ***-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальное подтверждение предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
При заключении договора ответчик полностью ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью.
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии и не оспорено последней в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается справкой о размере задолженности, выпиской по счету заемщика.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банк в соответствии с п.9.1 Условий КБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в соответствии с которым предложил оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета.
В соответствие с п.5.11 Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, Банк обратился с заявлением на выдачу судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ ***, который впоследствии определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании письменных возражений ответчика.
На дату формирования заключительного счета задолженность Заёмщика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 94 687 рублей 81 копейка, из которых: 79 809 рублей 83 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 13 706 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 1 171 рубль 17 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Расчет задолженности, процентов и неустойки судом проверен, соответствует требованиям закона, выписке по счету и принимается как правильный.
Доказательств опровергающих сумму задолженности, указанную истцом, ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ не представила.
Согласно представленной справке о размере задолженности, задолженность по кредитному договору составила 94 687 рублей 81 копейка, из которых: 79 809 рублей 83 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 13 706 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 1 171 рубль 17 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В силу ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд также не усматривает, поскольку полагает, что учитывая, соотношение размера задолженности, и суммы неустойки, а также тот факт, что неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств нарушает право Банка на своевременное и должное получение денежных средств, исходя из принципов разумности и справедливости, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 040 рублей 63 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ДАННЫЕ ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94 687 рублей 81 копейка, из которых: 79 809 рублей 83 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 13 706 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 1 171 рубль 17 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 040 рублей 63 копейки, всего взыскать 97 728 рублей 44 копейки.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
И.Ю. Комиссарова
Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Верно, судья
И.Ю. Комиссарова
Секретарь судебного заседания
ДАННЫЕ ФИО1
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
решение суда в законную силу не вступило,
секретарь судебного заседания
ДАННЫЕ ФИО1
Подлинный документ находится в гражданском деле
*** Индустриального районного суда города
<адрес>