Решение по делу № 2-1111/2025 от 04.04.2025

Дело № УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2025 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Демьяновской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Алтайское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 164 658,82 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 1 103 683,13 руб.; проценты – 58 048, 95 руб.,; неустойка по основному долгу – 1 552,26 руб., неустойка по процентам – 1 374, 48 руб., о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 157 578,21 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 4 816 412,70 руб.; проценты – 322 505,77 руб.; неустойка по основному долгу – 8 934,12 руб.; неустойка по процентам – 9 725,62 руб., а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 68 255,66 руб.

В обоснование заявленных требований указано на то, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк, далее - Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - Заемщик) заключен договор № (далее - Кредитный договор - 1), по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 1 250 000 руб. Цель кредита - пополнение оборотных средств. Процентная ставка за пользование кредитными средствами - 26,13% годовых. Дата полного погашения задолженности - 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита и уплаты процентов - ежемесячные аннуитетные платежи. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства, однако заемщик нарушает сроки внесения платежей, с декабря 2024 года просрочка носит непрерывный характер.

Сумма задолженности по Кредитному договору-1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 164 658,82 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 103 683,13 руб.; проценты - 58 048,95 руб.; неустойка по основному долгу - 1 552,26 руб.; неустойка по процентам - 1 374,48 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП ФИО1 заключен договор № (далее - Кредитный договор 2), по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 5 000 000 рублей для развития бизнеса сроком на 36 месяцев. Тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - 29,5% годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно. Неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

По данному кредитному обязательству заемщик также нарушает сроки внесения платежей, с декабря 2024 года просрочка носит непрерывный характер.

Сумма задолженности по Кредитному договору -2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 5 157 578,21 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 4 816 412,70 руб.; проценты - 322 505,77 руб.; неустойка по основному долгу - 8 934,12 руб.; неустойка по процентам - 9 725,62 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседании не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, заявил ходатайство об отложении судебного заседания в связи с подачей заявления о признании гражданина банкротом в Арбитражный суд <адрес>.

Разрешая данное ходатайство, суд не находит оснований для отложения дела, в том числе и по причине оставления заявления о признании должника банкротом без движения, что отражено в карточке дела на сайте АС АК.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.п.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего кодекса.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в банке, в сумме 1 250 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 26,13 % годовых на срок 36 месяцев с даты заключения договора.

Тип погашения кредита: ежемесячные аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и по дату полного погашения кредита.

Целью кредита являлось пополнение оборотных средств, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Договор предусмотрена неустойка, которая составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 13 заявления заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и размещенных на официальном сайте банка, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять.

Также между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в банке, в сумме 5 000 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,5 % годовых (за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), по ставке 29,5% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования), на срок 36 месяцев с даты заключения договора.

Тип погашения кредита: ежемесячные аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита.

Целью кредита являлось развитие бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - 29,5% годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно.

Неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров.

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрена выдача кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении.

В соответствии с п.3.3 Общих условий исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо в порядке и в даты, предусмотренные п.7 заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца.

Кроме того, п.3.5 Общих условий предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

В п.6.6 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, предусмотренные договором, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а заемщик в силу п.7.10 Общих условий обязан возвратить указанную в уведомлении банка сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку.

Факт предоставления ИП ФИО1 кредитных денежных средств в сумме 1 250 000 руб. и 5 000 000 руб. по кредитным договорам подтверждается выпиской операций по лицевому счету №, что не оспорено ответчиком.

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет 1 164 658,82 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 1 103 683,13 руб., проценты – 58 048,95 руб., неустойка по основному долгу – 1 552,26 руб., неустойка по процентам – 1 374,48 руб.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составляет 5 157 578,21 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 4 816 412,70 руб., проценты – 322 505,77 руб., неустойка по основному долгу – 8 934,12 руб., неустойка по процентам – 9 725,62 руб.

Приведенные истцом расчеты задолженности судом проверены, признаны арифметически верными, содержат данные о фактически произведенных ответчиком платежах, соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере, собственного расчета задолженности по кредитным договорам, ответчиком суду представлено не было.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по заключенным кредитным договорам, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - просроченной ссудной задолженности в размере 1 103 683,13 руб., процентов в размере 58 048,95 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - просроченной ссудной задолженности в размере 4 816 412,70 руб., процентов в размере 322 505,77 руб.

Пунктом 8 Общих условий предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором в размере 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с нарушением сроков возврата кредита ответчиком банком начислена неустойка.

Согласно расчету, представленному истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка по основному долга составляет 1 552,26 руб., неустойка по процентам – 1 374,48 руб.

Согласно расчету, представленному истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойка по основному долга составляет 8 934,12 руб., неустойка по процентам – 9 725,62 руб.

На основании п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п.73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, 4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, причем, как уже указывалось выше, на основании ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи (п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п.72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, период допущенной просрочки нарушения обязательства, размер установленной банком неустойки, период для ее начисления, последствия нарушения обязательства, размер ключевой ставки, действующей в спорный период времени, а также компенсационную природу неустойки, не находит оснований для снижения неустойки.

Ответчик о снижении неустойки не заявлял.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Также судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В силу ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 255,66 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 164 658,82 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 1 103 683,13 руб.; проценты – 58 048, 95 руб.,; неустойка по основному долгу – 1 552,26 руб., неустойка по процентам – 1 374, 48 руб.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 157 578,21 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 4 816 412,70 руб.; проценты – 322 505,77 руб.; неустойка по основному долгу – 8 934,12 руб.; неустойка по процентам – 9 725,62 руб.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № (ОГРН №, ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 68 255.66 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Э.А. Гладышева

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ,

что является датой принятия решения в окончательной форме

(ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).