Дело №2-4216/2022 (УИД: 12RS0003-02-2022-004194-05)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Йошкар-Ола 17 августа 2022 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Кислицына Д.А.,
при секретаре Газизовой Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 10 октября 2019 года по состоянию на 19 мая 2022 года в размере 187 977 руб. 49 коп., в том числе по основному долгу 149 505 руб. 35 коп., по плановым процентам 36 899 руб. 68 коп., пени 1 592 руб. 46 коп.; задолженность по кредитному договору от 26 февраля 2020 года по состоянию на 23 мая 2022 года в размере 385 467 руб. 43 коп., в том числе по основному долгу 343 695 руб. 55 коп., по плановым процентам 39 672 руб. 44 коп., пени 2 099 руб. 44 коп.; судебные расходы по уплате государственной полшины 8 934 руб. 64 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 были заключены спорные кредитные договоры. Ответчик обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовавшаяся задолженность подлежит досрочному взысканию.
Представитель истца в судебном заседании ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания ответчик извещена надлежащим образом. Представить ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования не оспаривал.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, 10 октября 2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ, Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО) и Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО).
Ответчик подписал и направил Банку Анкету-Заявление на получение банковской карты и получил банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты).
1 ноября 2019 года карта была активирована и заемщиком произведена первая расходная операция.
Таким образом, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно Условиям представления и использования банковской карты ФИО1 был установлен лимит кредитования в размере 150000 руб.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.
В соответствии с Условиями представления и использования банковской карты к договору от 10 октября 2019 года , проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем размещать на счете суммы денежных средств в размере не меньшем, чем суммы обязательств. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Исходя из условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
По состоянию на 19 мая 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору от 10 октября 2019 г. составила (с учетом снижения истцом самостоятельно штрафных санкций) 187 997 руб. 49 коп., из которых: 149 505 руб. 35 коп. - основной долг, 36 899 руб. 68 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1592 руб. 46 коп. - пени.
Также судом установлено, что 10 октября 2020 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор . В соответствии с условиями названного договора Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 420 561 руб. на 60 месяцев под 12,2% годовых. Оплата должна производиться ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей.
Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской, между тем, встречную обязанность по возврату предоставленной суммы ответчик не исполнил надлежащим образом.
В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора от 26 февраля 2020 года установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 0,1% за каждый день просрочки.
По состоянию на 23 мая 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору от 26 февраля 2020 года составила (с учетом снижения истцом самостоятельно штрафных санкций) 385 467 руб. 43 коп., из которых: 343 695 руб. 55 руб. - основной долг; 39 672 руб. 44 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 099 руб. 44 коп. - пени.
3 апреля 2022 года в адрес заемщика Банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.
Расчеты судом проверены, являются правильными, и не противоречат условиям договора. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Суд не находит оснований для применения правил, предусмотренных ст. 333 ГК РФ. Суду не представлено доказательств того, что сумма пени, предъявленная истцом ко взысканию, явно несоразмерна последствиям нарушенного права. Размер пени снижен истцом самостоятельно.
Исходя из вышеизложенного, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина за обращение в суд. В данном случае с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 934 руб. 64 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 10 октября 2019 г. по состоянию на 19 мая 2022 г. в размере 187 997 руб. 49 коп., из которых 149 505 руб. 35 коп. основной долг, 36 899 руб. 68 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 1592 руб. 46 коп. пени.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 26 февраля 2020 г. по состоянию на 23 мая 2022 г. в размере 385 467 руб. 43 коп., из которых 343 695 руб. 55 коп. основной долг, 39 672 руб. 44 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 2099 руб. 44 коп. пени.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ), в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8934 руб. 64 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Д.А. Кислицын
Мотивированное решение составлено 19 августа 2022 года
Решение23.08.2022