Дело № 2-72/2025

УИД 75RS0005-01-2024-001328-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года г. Петровск-Забайкальский

Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Балабановой Н.В.,

при секретаре Белоусовой А.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства.

14.05.2021 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым, Банк выдал заемщику кредит на сумму 371 017 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 308 000 руб. перечислены на счет, 63 017 руб. перечислены для оплаты для оплаты дополнительных услуг согласно Распоряжению заемщика. Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по состоянию на 12.09.2024 в размере 105 565,02 руб., из которых 71 635,65 руб. – сумма основного долга, 4 927,04 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 27 897,44 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 609,89 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 495,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений. На основании изложенного Банк просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 105 565,02 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 167 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил в случае его неявки рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик исковые требования не признала, пояснила, что кредит действительно брала, однако, им не воспользовалась, денежные средства сразу вернула, не согласна оплачивать сумму страхового взноса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 2 и ч. 6 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на день заключения договора) заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 14.05.2021 посредством электронного взаимодействия заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым, Банк предоставляет заемщику кредит на сумму 371 017 руб., сроком на 60 месяцев, под 16,80% годовых. Договором установлена сумма ежемесячного платежа – 9 285,40 руб., дата внесения платежей-14-ое число каждого месяца.

При заключении Договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита). В Графике погашения по кредиту до сведения Заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 также заключила договор страхования от несчастных случаев и болезней и «Защита семьи», с оплатой страховой премии в размере 63 017 рублей на личное страхование и 5 000 на страхование «Защита семьи», указав в своем заявлении на страхование, что оплата страховой премии осуществляется за счет кредитных денежных средств.

Во исполнение условий кредитного договора 14.05.2021 Банк зачислил на счет ФИО1 №№ денежные средства в размере 303 000 рублей, 63017 рублей и 5 000 рублей.

Далее, согласно распоряжению клиента в кредитном договоре, сумма 303 000 рублей была перечислена Банком на счет ФИО1 № № в ПАО «Сбербанк России», сумма 63 017 рублей и сумма 5 000 рублей были перечислены в ООО «Хоум Кредит Страхование».

17.05.2021 ответчик досрочно внесла на счет № № денежные средства в размере 300 000 рублей. 18.05.2021 ответчик внесла на счет № № денежные средства в размере 1 000 рублей и 2 000 рублей. 14.06.2021 ответчик совершила частичное погашение задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 297 760,65 рублей.

После этого со счета ответчика 14.07.2021 был списан остаток со счета в размере 1 000 рублей. Затем ответчик внесла единственный платеж 04.09.2021 г. в размере 2 863,78 рублей, из которых 1 620,70 рублей зачислены в погашение основного долга.

Таким образом, размер основного долга ФИО1 по кредитному договору №№ от 14.05.2021 составляет 71 635,65 рублей (371 017 рублей размер основного долга - 297 760,65 рублей частичное погашение 14.06.2021 - 1 620,70 рублей частичное погашение 04.09.2021).

Все вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности.

Доводы ответчика о том, что она не должна платить страховку, так как эти денежные средства не получала и кредитом не воспользовалась, суд находит несостоятельными. Страховая премия по просьбе ответчика была оплачена банком за счет кредитных денежных средств, договор в данной части никем не оспорен, недействительным либо незаключенным не признан. Следовательно, данные денежные средства должны быть возвращены банку вместе с процентами.

Гражданским законодательством РФ (гл.гл. 25, 42 ГК РФ) предусмотрена ответственность должника за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств перед кредитором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.05.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.01.2022 по 14.05.2026 в размере 27 897,44 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.09.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 105 565,02 руб., из которых 71 635,65 руб. – сумма основного долга, 4 927,04 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 27 897,44 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 609,89 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 495,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Иной расчет, доказательства погашения задолженности в полном объеме либо в части ответчиком не представлены.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения обязательства по возврату Банку денежных средств, судом не установлено.

В связи с нарушением ответчиком условий Договора, данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 167 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» задолженность по кредитному договору № № от 14.05.2021 в сумме 105 565,02 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 167 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Балабанова Н.В.

В окончательной форме решение принято 12 февраля 2025 года.