Дело № 2 - 585/2022 Изготовлено 12 декабря 2022 года

УИД: 76RS0017-01-2021-003402-73

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Бородиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

10 ноября 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Сапарбаеву Зайирбеку о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «ЮниКредит Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 ФИО2, в котором с учетом уточнения требований просили:

Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 24 декабря 2019 года, определенную на 02 сентября 2021 года в размере 1 533 479,69 рублей, которая состоит из:

- просроченная задолженность по основному долгу – 1 484 146,14 рублей,

- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 42 536,04 рублей,

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке 6 544,13 рубля,

- штрафные проценты – 253,37 рубля.

Взыскать с ответчика сумму процентов по кредитному договору №02912069RURRM11001 от 24 декабря 2019 года, исходя из суммы основного долга в размере 1 484 146,14 рублей по ставке 8,9 годовых, начиная с 03 сентября 2021 года по день фактического исполнения решения суда,

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на права требования ответчика к ООО «ТехноСтрой Сити» принадлежащих ему на основании договора уступки прав (цессии) от 24 декабря 2019 года по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома №307/Л1/БС1,2 от 09 января 2019 года, требования на квартиру-студию со строительным номером №9 в доме по строительному адресу: Краснодарский край, городской округ город <адрес> расположенному на земельном участке, имеющего общую площадь 16 270 кв.м., кадастровый номер №, установив их начальную продажную стоимость в размере 1 952 000 рублей,

Взыскать с ответчика все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 15 867,40 рублей,

Взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000 рублей.

В обоснование требований указано, что 24 декабря 2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 509 000 рублей. Кредит предоставляется для оплаты уступаемого права по договору уступки прав (цессии) от 24 декабря2019 года по договору №307/Л1/БС1,2 долевого участия в строительстве многоквартирного дома, в соответствии с которым заемщику передаются права требования по договору №№307/Л1/БС1,2 долевого участия в строительстве многоквартирного дома от 09 января 2019 года, заключенному между застройщиком – ООО «ТехноСтрой Сити» и участником долевого строительства – ФИО6 с последующей передачей заемщику ФИО2 объекта долевого строительства - квартиры-студии, расположенной на 2 этаже по строительному адресу: <адрес> (почтовый адрес уточняется по окончании строительства).

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый ответчиком в банке. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также платежным поручением о перечислении денежных средств банком на счет заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнением обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в отношении приобретаемой квартиры.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться 2 числа каждого календарного месяца, при сроке возврата кредита до 26 декабря 2044 года и процентной ставке – 8,90% годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

При этом в рамках кредитного договора в части касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору, а также понесенные судебные издержки за счет стоимости предмета залога, посредством обращения взыскания на предмет залога.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако, указанные требования ответчиком исполнены не были.

Также в уточненном исковом заявлении истец указывает, что по состоянию на 01 ноября 2022 года по вышеуказанному адресу отсутствует правообладатель (собственник), что подтверждается выпиской из ЕГРН от 01 ноября 2022 года, из чего следует, что в право собственности на указанную квартиру ответчик не вступил.

В судебное заседание стороны не явились. Извещались надлежаще. Представитель истца в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. П. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт заключения Кредитного договора между истцом и ответчиком не оспорен, подтвержден документально, а именно: кредитным договором <***> от 24 декабря 2019 года заключенный между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 (л.д. 29-33).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 509 000 рублей на срок до 26 декабря 2044 года, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить банку сумму кредита и оплатить начисленные проценты в сроки, установленные настоящим договором.

В соответствии с п. 1.2 договора кредит предоставляется для оплаты уступаемого права по договору уступки прав (цессии) от 24 декабря 2019 года по договору №307/Л1/БС1,2 долевого участия в строительстве многоквартирного дома, в соответствии с которым заемщику передаются права требования по договору №304/Л1/БС1,2 долевого участия в строительстве многоквартирного дома от 09 января 2019 года зарегистрированному 30 января 2019 года в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю за № заключенному между застройщиком – ООО «ТехноСтрой Сити» и участником долевого строительства – ФИО6 с последующей передачей цедентом заемщику ФИО7 объекта долевого строительства – квартиры-студии, расположенной 2 этаж, по строительному адресу: <адрес> (почтовый адрес уточняется по окончании строительства).

Согласно п. 1.3 договора за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, ставка которых составляет 8,90% годовых.

Получение ответчиком указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.

Из расчета задолженности по Кредитному договору следует, что ответчик стал допускать просрочку платежей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

19 августа 2021 года Истцом в адрес Ответчика направлено письмо-требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.46), в котором Банк уведомил Ответчика об истребовании всей суммы задолженности.

По состоянию на 02 сентября 2021 года задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 1 533 479,69 рублей, которая состоит из:

- просроченная задолженность по основному долгу – 1 484 146,14 рублей,

- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 42 536,04 рублей,

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке 6 544,13 рубля,

- штрафные проценты – 253,37 рубля.

Доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Таким образом, имеются основания для взыскания задолженности, требования о взыскании задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В части обращения взыскания на заложенное имущество – на права требования ФИО2 к ООО «ТехноСтрой Сити» принадлежащих ему на основании договора уступки прав (цессии) от 24 декабря 2019 года по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома №307/Л1/БС1,2 от 09 января 2019 года, требования на квартиру-студию со строительным номером № в доме по строительному адресу: <адрес>, расположенному на земельном участке, имеющего общую площадь 16 270 кв.м., кадастровый № - суд исходит из следующего:

Поскольку право собственности ответчика на Предмет залога не зарегистрировано Банк обратился в суд именно с требованием об обращении взыскания на право требования.

Согласно п. 4 ст. 334 ГК РФ к отдельным видам залога применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору ответчиком не представлено.

Поскольку обеспечением исполнения обязательств по договору является залог прав требования Участника долевого строительства, вытекающих из Договора участия в долевом строительстве, суд полагает обоснованными требования истца о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания предмет залога.

Статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

В соответствии с абз. 2 п. 5 ст. 5 упомянутого Закона, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве. При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Согласно п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, банк является залогодержателем прав по договору права требования ФИО2 к ООО «ТехноСтрой Сити» принадлежащих ему на основании договора уступки прав (цессии) от 24 декабря 2019 года по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома №307/Л1/БС1,2 от 09 января 2019 года, требования на квартиру-студию со строительным номером № в доме по строительному адресу: <адрес>, расположенному на земельном участке, имеющего общую площадь 16 270 кв.м., кадастровый №, ипотека возникла в силу закона.

В силу п. 2 ст. 334 ГК РФ, залогодержатель вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет: страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает; причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Поскольку из приведенной нормы, а также иных положений Закона об ипотеке не следует, что правила о возникновении ипотеки в силу закона не применяются к ипотеке прав требования участника долевого строительства, вытекающих из соответствующего договора, действие всех положений Закона об ипотеке, в том числе и положений статьи 77, распространяется на залог прав требования участника долевого строительства.

Учитывая, что кредит был предоставлен банком заемщику для приобретения жилого помещения в строящемся доме, заключенного между заемщиком-дольщиком и застройщиком, суд считает, что в данном случае возникла ипотека в силу закона.

Согласно экспертному заключению №300821-634.1-1019 от 07 сентября 2021 года, представленного истцом, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 440 000 рублей

В соответствии с Законом об ипотеке начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой в размере 80% от стоимости, указанной в отчете равной 2 440 000 рублей * 80% = 1 952 000 рублей.

Суд принимает во внимание указанное экспертное заключение, поскольку оно соответствует требованиям законодательства, квалификация оценщика подтверждена документально.

Стороной ответчика доказательств иной стоимости предмета залога не представлено. Также суд обращает внимание, что сторона ответчика не ходатайствовала о назначении судебной оценочной экспертизы в части установления рыночной стоимости спорного предмета залога.

При таких обстоятельствах, суд принимает экспертное заключение истца в качестве доказательства стоимости спорного имущества, поскольку иной стоимости материалы дела не содержат и сторонами не представлены.

Учитывая положения ст. 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судебная коллегия определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 952 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, представленным истцом, при этом суд считает возможным обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов.

При подаче иска истцом уплачена пошлина в сумме 18 867,40 рублей ) за требование о взыскании задолженности), и 6 000 рублей за требование об обращении взыскания. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца указанную пошлину.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Взыскать с Сапарбаева Зайирбека ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от24 декабря 2019 года, в размере 1 533 479,69 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 1 484 146,14 рублей,

- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 42 536,04 рублей,

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6 544,13 рубля,

- штрафные проценты – 253,37 рубля.

а также расходы по уплате государственной пошлины – 21 867,40 рублей.

2. Взыскать с Сапарбаева Зайирбека ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН №) сумму процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга в размере 1 484 146,14 рублей по ставке 8,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

3. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на права требования Сапарбаева Зайирбека ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) к ООО «ТехноСтрой Сити», принадлежащих ему на основании договора уступки прав (цессии) от 24 декабря 2019 года по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома №307/Л1/БС1,2 от 09 января 2019 года, требования на квартиру-студию со строительным номером № в доме по строительному адресу: <адрес>, расположенному на земельном участке, имеющего общую площадь 16 270 кв.м., кадастровый №, установив их начальную продажную стоимость в размере 1 952 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.М. Маханько