УИД 77RS0009-02-2023-004211-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2023 года адрес
Зюзинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Капусто В.В., при секретаре Седик Р.М., с участием представителя ответчика,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3660/2023 по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняют условия кредитного договора по возврату предоставленного кредита.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени судебного заседания по имеющемуся в материалах дела адресу.
Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явился, поддержал отзыв на исковое заявление, просил частично удовлетворить исковые требования, указав, что сумму основного долга признает, проценты и пени просит снизить на основании положения си. 333 ГК РФ, и применить срок исковой давности.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав представителя ответчика, огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 25.12.2012 между ФИО1 и ПАО Банк ЗЕНИТ заключено Соглашение о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячным погашением Обязательных платежей.
Согласно п. 2.1, п. 2.2. Соглашения ответчику установлен лимит овердрафта в размере сумма со ставкой основных процентов в размере 20% годовых по Тарифному плану «2-й с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячным погашение Обязательных платежей».
Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на кредитную карту №... открытому в ПАО Банк ЗЕНИТ, согласно выписки по счете подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами, обязательства истца по предоставлению денежных средств исполнены.
Подписав Соглашение о кредитовании, Клиент подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита в форме Овердрафта по СКС с ежемесячным погашением Обязательных платежей и обязался неукоснительно их соблюдать.
Согласно п.3.5. Соглашения Клиент обязан ежемесячно не позднее 12-00 часа по московскому времени последнего дня соответствующего Платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере, достаточном для осуществления Обязательных платежей в полном объеме.
В соответствии с Кредитными тарифами, Платежный период по погашению обязательных платежей равен первым 20 календарным дням месяца, следующего за истекшим отчетным периодом, Отчетный период равен календарному месяцу.
Ответчик с использованием полученной им банковской карты произведены расходные операции в сумме, превышающей остаток средств на СКС, следовательно, истцом был предоставлен ответчику кредит в виде овердрафта, с учетом произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.
По состоянию на 13.03.2021 сумма непогашенного основного долга составила сумма
На основании 4.3. Соглашения в случае неосуществления Клиентом в Платежный период Обязательных платежей в полном объеме задолженность по Минимальному платежу и Основным процентам, подлежащим уплате Клиентом в течение данного Платежного периода в составе Обязательных платежей, становится просроченной.
Согласно п. 4.3.1. на сумму просроченного минимального платежа банк начисляет повышенные проценты в соответствии с кредитными тарифами, начиная с даты, следующей за последним календарным днем Платежного периода. По дату погашения просроченного минимального платежа включительно.
Согласно п. 4.3.2 Соглашения о кредитовании Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения Минимального платежа в соответствии с Кредитными тарифами. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за последним днем Платежного периода, по дату погашения просроченного Минимального платежа включительно.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
По состоянию на 15.03.2023 года задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании по счету№ 40817810299980296783 составляет сумма, в том числе: сумма основного долга - сумма; сумма основных процентов – сумма, задолженность по неустойке – сумма
Суд согласен с расчетом задолженности по кредитному договору в отношении ответчика, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Доказательств уплаты какой-либо суммы задолженности, а также доказательств, опровергающих выше установленные обстоятельства, ответчиком в суд не представлено.
15.02.2023г. определением мирового судьи судебного участка №12 адрес был отменен судебный приказ по гражданскому делу №02-0933/12/2022 от 02.08.2022.
Согласно выписки по счета задолженность в размере сумма по основному долгу образовалась 02.09.2020, и 02.09.2020 внесен последний платеж – сумма по погашению задолженности; проценты в размере сумма образовались 23.09.2020.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года, при этом течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда лицо надлежащим образом перестало исполнять обязательства по кредитному договору.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из изложенного выше, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с 02.09.2020, а с исковым заявлением в суд истец обратился по средствам почтовой связи 31.03.2023, также следует учесть, что 02.08.2022 был вынесен судебный приказ, который был отменен 15.02.2023, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истом не пропущен.
В соответствии с положениями ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Рассматривая требования истца о взыскании задолженности, учитывая заявленное ходатайство о снижении размера пени, суд учитывает следующее.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Основанием для применения данной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Сопоставление суммы долга в размере 333 548,74 и пени в размере сумма, что свидетельствует несоразмерности неисполненному обязательству, в связи с чем суд находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
Кроме того, суд учитывает, что размер неустойки обусловлен не только ставкой неустойки, но и значительным периодом просрочки исполнения истцом принятых на себя обязательств, тогда как неустойка и является способом обеспечения исполнения обязательства, предусмотренной договором в целях понуждения стороны к исполнению условий ранее согласованных. Доказательств того, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, с учетом периода просрочки, обязательства, суду не представлено.
Поскольку начисленные в соответствии с условиями кредитования пени на просроченный основной долг в размере сумма явно не соразмерны нарушенным ответчиками обязательствам, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, основной долг ответчик признает, и не отказывается погасить, связи с чем, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить размер пени до сумма
При этом суд исходит из того, что снижение размера пени не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
Также судом учитывается, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства. Следовательно, при определении ее размера, суд учитывает баланс законных интересов обеих сторон по делу и позицию ст. 333 ГКР Ф.
Оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, руководствуясь условиями заключенного между сторонами договора займа, учитывая, что доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскания задолженности по основному догу в размере сумма, проценты в размере сумма, неустойку (пени) в размере сумма, которые законны и обоснованы, вследствие чего подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере сумма понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, которые подтверждены платежными поручениями, при этом, учитывая, что судом была снижена сумма неустойка в порядке ст. 333 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ (ИНН <***>) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по соглашению о кредитовании в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме..
Решение изготовлено в окончательной форме 11 августа 2023 года.
Председательствующий В.В. Капусто