Дело № 2-485/2025

УИД 16RS0041-01-2025-000369-55

2.219г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года город Лениногорск Республика Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ивановой С.В., при секретаре судебного заседания Панариной А.А., с участием представителя заинтересованного лица ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Экспобанк» о признании незаконным решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО от ДД.ММ.ГГГГ № №, принятого по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления - анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства между АО «Экспобанк» и ФИО были согласованы индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» (договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 поступили обращения об урегулировании финансовых требований. Размер имущественных требований составил <данные изъяты>.

Ответами от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было отказано в выплате денежных средств.

Не согласившись с отказами банка в удовлетворении требований, ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, которым ДД.ММ.ГГГГ принято решение № № о взыскании с АО «Экспобанк» денежных средств в размере <данные изъяты> по договору с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Согласно информации, изложенной в информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ №, полученном АО «Экспобанк» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в предоставлении иных документов, в том числе платежного поручения/выписки, а также заявления о добровольном медицинском страховании «ЗА РУЛЕМ.ЗДОРОВЬЕ» № / полиса добровольного медицинского страхования «ЗА РУЛЕМ.ЗДОРОВЬЕ» № / иных документов, относящихся к Договору, заключенному между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», учитывая, что Банк не является стороной по указанному Договору, принимая во внимание, что в соответствии со статьей 946 ГК РФ Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, - отказано.

В этом же информационном письме указано, что в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» поступило заявление на возврат страховой премии в размере <данные изъяты>, поскольку заявление было подано ФИО1 в течение первых <данные изъяты> с момента заключения договора, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» осуществило возврат страховой премии в размере <данные изъяты>, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» перечислило ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> ФИО1, заявитель полагает, что Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг решением от ДД.ММ.ГГГГ незаконно взыскал с Банка ту же самую сумму.

По изложенным основаниям АО «Экспобанк» просит признать незаконным решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций в отношении № № от ДД.ММ.ГГГГ, и отменить его.

В судебное заседание представитель АО «Экспобанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель заинтересованного лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленного требования.

Представитель заинтересованного лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представили сведения по запросу суда.

Заинтересованное лицо ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении заявления отказать.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, выслушав представителя заинтересованного лица, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В данном случае установленный законом срок для оспаривания решения финансового уполномоченного заявителем не пропущен.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Экспобанк» заключен кредитный договор по кредитному продукту «Авто Драйв» №, в соответствии с условиями которого сумма кредита составляет <данные изъяты>. Срок действия Кредитного договора, срок возврата кредита - согласно графику платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора ФИО1 с использованием собственноручной подписи подписано заявление о предоставлении дополнительных услуг, содержащее, в том числе, информацию о предложении потребителю за отдельную плату дополнительной услуги, предоставляемой ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», стоимостью <данные изъяты> за счет средств кредита.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на основании собственноручно подписанного потребителем заявления о добровольном медицинском страховании «ЗА.РУЛЕМ.ЗДОРОВЬЕ» № был заключен договор страхования в виде оформления полиса добровольного медицинского страхования «ЗА РУЛЕМ.ЗДОРОВЬЕ» №. Срок страхования по договору страхования составляет <данные изъяты>: с ДД.ММ.ГГГГ часов ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ часов ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору страхования составляет <данные изъяты>. Страховая премия по договору страхования составляет <данные изъяты>

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № была произведена оплата по договору страхования с назначением платежа: «Оплата по договору об оказании услуг в размере <данные изъяты> в пользу ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (без НДС)».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявление об отказе от договора страхования. Почтовое отправление вручено адресату почтальоном ДД.ММ.ГГГГ. Потребитель направил в Банк заявление, содержащее требование о возврате денежных средств в размере <данные изъяты>.

Банк уведомил Потребителя об отсутствии оснований для возврата денежных средств, поскольку Страховщик произвел возврат страховой премии.

Вместе с тем, документы, подтверждающие возврат Страховщиком Потребителю денежных средств в размере <данные изъяты>, удержанных в качестве страховой премии по Договору страхования, в материалах Обращения отсутствуют. Факт возврата денежных средств по Договору страхования Потребитель в Обращении не подтверждает.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО от ДД.ММ.ГГГГ № № требования ФИО1 удовлетворены, с АО «Экспобанк» в его пользу взыскано страховое возмещение в счет платы за дополнительную услугу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в размере <данные изъяты> (л.д. 25-37).

К доводам заявителя о том, что ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» осуществило возврат ФИО1 страховой премии в размере <данные изъяты>, суд относится критически, поскольку из материалов дела, в том числе реестра № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» следует, что денежные средства в размере <данные изъяты> на счет ФИО1 не зачислены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со стороны ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» зачисление денежных средств не произведено, на момент рассмотрения настоящего дела доказательств зачисления денежных средств на счет ФИО1 лицами, участвующими в деле, не представлено.

Поскольку заявителем АО «Экспобанк» не представлено доказательств надлежащего выполнения обязательств в установленные сроки, суд приходит к выводу, что оспариваемое заявителем решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении заявления акционерного общества «Экспобанк» (№) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО от ДД.ММ.ГГГГ № №, принятого по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья Лениногорского городского суда

Республики Татарстан подпись Иванова С.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: Судья Иванова С.В.

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-485/2025, хранящемся в Лениногорском городском суде Республики Татарстан.