гражданское дело № 2-227/2023

УИД 65RS0015-01-2023-000156-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Тымовское 23.05.2023 г.

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе

председательствующего Образцова С.В.

при помощнике судьи Никитенко Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 13,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Свои обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, нарушая п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с расчетом ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> рубль 82 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей 69 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рубль 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей 54 копейки, комиссия за ведение счета – <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей 19 копеек.

Ссылаясь на положения ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО2 указанную задолженность, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 033 рубля 85 копеек.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО5 заявлено о рассмотрении дела в отсутствие такового, о чем указано в заявлении (л.д. 6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений по существу иска не представила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав о намерении оплатить задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ); заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ).

На основании п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), с условиями кредитования, изложенными в заявлении-оферте на открытие банковского счета (л.д. 18), заявлении о предоставлении транша (л.д. 13-14), индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора потребительского кредита.

Факт применения сторонами простой электронной подписи подтверждается выпиской, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ в 09.50.49 сформирована ссылка https://smsagreement.sovcombank.ru, в 09.52.38 отправлено смс на подписание договора, в 09.54.36 попытка зайти в профиль, верный смс-код, в 09.54.40 подписание по смс, в 09.56.19 запрос статуса, смс о согласии получено; необходимо нажать "Далее" и завершить выдачу кредита (л.д. 13).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок кредитования – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 6,9 % годовых при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша, при несоблюдении данного условия процентная ставка составляет 13,9 % годовых; установлен размер минимального обязательного платежа – 2 803 рубля 99 копеек (п. 6 Индивидуальных условий) (л.д. 15-16).

При оформлении кредитного договора ответчик своей электронной подписью также выбрала и согласилась с условиями о подключении к программе добровольной финансовой и страховой защиты со способом оплаты за счет кредитных средств, а также оказании дополнительной услуги по гарантии минимальной ставки с единовременной оплаты комиссии; выразила согласие на подключение к банковскому счету пакета расчетно-гарантийных услуг с комплексной защитой Максимум (п. 4.8 заявление-оферты); предоставила Банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифам Банка, иных ее обязательств перед Банком (п. 3 заявление-оферты).

Согласно п.п. 4.1-4.1.2 общих условий договора потребительского кредита ФИО2 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковского счета, производить оплату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д. 20-24).

Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика ФИО2, что подтверждается выпиской по счету № и электронной подписью в заявлении-оферте на открытие банковского счета (л.д. 25-27).

Таким образом, оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (паролем, пришедшим на номер мобильного телефона <***>, принадлежащий дочери ответчика (л.д. 72)), при заключении договора указаны паспортные данные ответчика, денежные средства поступили на принадлежащий ей счет, факт заключения договора между сторонами подтвержден письменными доказательствами и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Кредитным договором и приложенным к нему графиком платежей предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления Банком пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (раздел 12 индивидуальных условий кредитного договора, п. 6 Общих условий договора потребительского кредита).

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору заемщик не вносила своевременно платежи, в результате чего образовалась просроченная задолженность, в подтверждение указанных обстоятельств в материалы дела представлена выписка по счету, из которой следует, что платежи вносились заемщиком с просрочками, а после ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились (л.д. 25-27).

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что условия обозначенного договора по погашению кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> 82 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей 69 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рубль 04 копейки, неустойки на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей 54 копейки, комиссия за ведение счета – <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей 19 копеек (л.д. 8-12).

Расчет суммы задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору произведен верно и сомнений у суда не вызывает.

Доказательств, опровергающих произведенные истцом расчеты, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, не выявлено таковых и судом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичная норма закреплена в ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», из которой следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 65, 66, 67).

При таких обстоятельствах, поскольку в нарушение условий кредитного договора кредитования ответчик ФИО2 выплаты в погашение основного долга производила с нарушением установленных договором сроков, до настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами основаны на нормах действующего гражданского законодательства.

Таким образом, установив, что денежные средства по кредитному договору были переданы заемщику ФИО2, которая надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнила, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН – <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубль 82 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей 69 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рубль 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей 54 копейки, комиссия за ведение счета – <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей 19 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 85 копеек, всего в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Образцов