дело № 2-11398/2022
...
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
25 октября 2022 года г. Набережные Челны РТ
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А.,
при секретаре Канашкиной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) (далее истец или АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 30.11.2018 между сторонами был заключен кредитный договор ... согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 845 000 рублей, сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере со сроком возврата кредита 15.01.2035 включительно (180 месяцев), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,8% годовых, при страховании (п.1.2.2.2. Кредитного договора) – 9,8% годовых.
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на банковский счет ответчика.
Кредит был предоставлен для целевого использования – на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...
Права банка как залогодержателя вышеуказанного недвижимого имущества удостоверены закладной от 30.11.2018.
Согласно экспертному заключению ... от 29.08.2022 рыночная стоимость квартиры составляет 2 300 000 рублей.
В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременной оплате платежей за кредит и процентов.
Требование истца о досрочном возврате суммы основного долга и уплате процентов, неустойки оставлено ответчиком без удовлетворения.
Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 31.08.2022 составляет 1 888 751 рубль 49 копеек, в том числе: 1 793 129 рублей 53 копейки – сумма просроченного основного долга, 90 205 рублей 79 копеек – проценты за пользование кредитом, 1802 рубля 94 копейки – неустойку на сумму просроченного основного долга, 3613 рублей 23 копейки – неустойка на сумму просроченных процентов по кредиту.
Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 1 888 751 рубль 49 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 664 рубля.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... принадлежащую ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1 840 000 рублей.
Представитель истца АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) в судебное заедание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом конверт возвращен по истечении срока хранения, из адресной справки видно, что адрес ответчика указан верно. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статьям 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
По настоящему делу установлено следующее.
30 ноября 2018 года между АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ... согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 845 000 рублей, сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере со сроком возврата кредита 15.01.2035 включительно (180 месяцев), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,8% годовых, при страховании (п.1.2.2.2. Кредитного договора) – 9,8% годовых.
Кредит был предоставлен для целевого использования – на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...
В соответствии с разделом 2.5 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредита неустойку в виде пеней в размере 7,50% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 7,50% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы (л.д.30-31).
Из графика погашения задолженности следует, что ежемесячный платеж составляет 16 532 рубля (л.д.34-37).
Согласно копии договора купли-продажи от 30.11.2018 следует, что ФИО1 купила у А. квартиру, расположенную по адресу: ... По соглашению сторон стоимость имущества составила 2 050 000 рублей (л.д.38-40).
Права истца как залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Первоначальным залогодержателем является АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) (л.д.41-47).
Из расчета суммы задолженности следует, что по состоянию на 31.08.2022 сумма задолженности ответчика составляет 1 888 751 рубль 49 копеек, в том числе: 1 793 129 рублей 53 копейки – сумма просроченного основного долга, 90 205 рублей 79 копеек – проценты за пользование кредитом, 1802 рубля 94 копейки – неустойку на сумму просроченного основного долга, 3613 рублей 23 копейки – неустойка на сумму просроченных процентов по кредиту (л.д.9-12).
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил сумму кредита на счет ответчика, что видно из выписки по счету (л.д.13-24).
Согласно экспертному заключению ... от 29.08.2022 следует, что рыночной стоимости предмета залога, расположенного по адресу: ... составляет 2 300 000 рублей (л.д.57).
Из отчета, сформированного на основе сведений, полученных из Росреестра, следует, что собственником квартиры, расположенной по адресу: ... является ФИО1 Права на данный объект недвижимости ограничены, на объект недвижимости имеются обременения в виде залога в силу закона на весь объект в пользу АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) (л.д.55-56).
Требования банка о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.48-49).
Возврат кредитных средств обеспечен ипотекой в силу закона.
Согласно статье 48 Закона «Об ипотеке (залоге имущества)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно части 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пунктам 2-3 статьи 48 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной…
3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
Согласно закладной, предметом ипотеки является квартира по вышеуказанному адресу. Согласно экспертному заключению ... следует, что рыночной стоимости предмета залога составляет 2 300 000 рублей.
Исходя из изложенного, подлежит обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства по возврату займа, в виде указанного жилого помещения, при этом начальная продажная цена квартиры определяется в размере 1 840 000 рублей (2 300 000 руб. х 80%), способ реализации – путем продажи с публичных торгов.
При таких обстоятельствах суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств, обеспеченных залогом недвижимости (ипотекой), у истца имеется право требования досрочного возврата займа и уплаты процентов. Согласно кредитному договору кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке заемщиком осуществления хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 23 664 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ... по состоянию на 31.08.2022: задолженность по основному долгу в сумме 1 793 129 (один миллион семьсот девяносто три тысячи сто двадцать девять) рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 90 205 (девяносто тысяч двести пять) рублей 79 копеек, неустойку на сумму просроченного основного долга – 1802 (одна тысяча восемьсот два) рубля 94 копеек, неустойку на сумму просроченных процентов по кредиту – 3613 (три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 23 копейки, расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 23 664 (двадцать три тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ... принадлежащую ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1 840 000 (один миллион восемьсот сорок тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суда Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: «подпись» Виноградова О.А.
Решение07.11.2022