Дело № 2-119/2025
22RS0045-01-2025-000010-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Ключи 20 мая 2025 года
Ключевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Купцовой Э.В., при секретаре Рощиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 458,41 рублей, в том числе: просроченные проценты - просроченные проценты в размере 134 455,21 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 5 511,24 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1 491,24 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал кредит ФИО1 в сумме 341 406,17 рублей на срок 48 месяцев под 15,85% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи. В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательство по договору). При несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя. ДД.ММ.ГГГГ нотариус Иркутского нотариального округа ФИО3 вынес исполнительную надпись №н/38-2021-5-363, которая была исполнена Должником. Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 141 458,41 рублей, в том числе: просроченные проценты – 134 455,21 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 511,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 491,24 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. Поскольку заемщиком нарушались сроки внесения платежей в счет погашения задолженности, кредитор обратился в суд с настоящим иском о принудительном взыскании долга в указанном выше размере, судебных издержек, связанных с уплатой государственной пошлины.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав представленные письменные материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 341 406,17 рублей под 15,85% годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 17-19, 37).
Согласно Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п. 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 36 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 11 977,56 рублей. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 16 число месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/созаемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствии денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнении я заемщиком/созаемщиком обязательств по погашению задолженности по договору.
Также стороны предусмотрели способ обеспечения обязательств по возврату долга путем начисления неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа (п. 12 индивидуальных условий).
ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по кредитному договору, которую обязался погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 345 711,68 рублей, в том числе: остаток основного долга – 334 711,68 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 11 215,56 рублей; сумма признанных заемщиком неустоек – 471,62 рублей (л.д. 10-11).
В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что следует из представленных к расчету задолженности приложений о движении основного долга и срочных процентов; о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга; о движении срочных процентов на просроченный основной долг; о движении неустоек за неисполнение условий кредитного договора (л.д. 28-36).
Как следует из исполнительной надписи нотариуса Иркутского нотариального округа ФИО3 (зарегистрировано в реестре №-н/38-2021-5-363) с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана неуплаченная в срок задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ6 года в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между должником и кредитором в сумме 385 026,82 рублей: просроченный основной долг – 330 634,12 рублей; проценты за пользование кредитом – 54 392,70 рублей. Также взыскана сумма расходов (2 925 рублей 13 копеек), понесенных ПАО Сбербанк в связи с совершением исполнительной надписи. Срок, за который производится взыскание – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Всего ко взысканию 387 951,95 рублей (л.д. 16).
Из копии постановления об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, (возбуждено на основании исполнительной надписи нотариуса (№-н/38-2021-5-363 от ДД.ММ.ГГГГ), сумма, взысканная по исполнительному листу составила 387 951 рубль 95 копеек (л.д. 53).
Из представленных ответчиком квитанций следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту: 23 000 рублей и 302 915 рублей 73 копейки, отражены в расчете задолженности истцом.
Банк продолжил начисление процентов и неустойки на остаток суммы основного долга до исполнения ответчиком обязательств.
Таким образом, предметом исковых требований по данному делу являются проценты по кредитному договору, по условиям которого ФИО1 обязалась ежемесячно выплачивать банку проценты по договору в размере 15,85% годовых, начисленные на сумму остатка задолженности по кредиту по день погашения задолженности по кредиту, а также неустойка за нарушение сроков погашения основного долга и процентов.
За период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составила 141 458,41 рубля, в том числе: просроченные проценты – 134 455 рублей 21 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 5 511 рублей 96 копеек; неустойка за просроченные проценты – 1 491 рубль 24 копейки.
Банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ об уплате причитающихся процентов в рамках не расторгнутого кредитного договора, которое было оставлено без ответа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение № был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 (л.д. 26).
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с тем, что задолженность по основному долгу, взысканная по Исполнительной надписи нотариуса была погашена в полном объеме только 20.11.2023г., требования ПАО Сбербанк о начислении процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов в размере 134455,21 рубля.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты? следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Учитывая, что установленная кредитным договором неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа превышает среднее значение ключевой ставки Банка России в спорный период, при этом указанная неустойка начисляется как на просроченный основной долг, так и на просроченные проценты, с учетом обстоятельств дела, размера процентов за пользование кредитом, необходимости соблюдения баланса прав и законных интересов кредитора и должника, суд применяя положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга до 2000 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - до 500 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины 5 243 рубля 75 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № № ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 136 955,21 рубля, в том числе: просроченные проценты в размере 134 455,21 рубля; неустойку за просроченный основной долг – 2000 рублей; неустойку за просроченные проценты – 500 рублей.
В остальной части требований отказать.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № № ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины 5 243 рубля 75 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Дата принятия решения в окончательной форме 26 мая 2025 года.
Председательствующий судья Э.В. Купцова