РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 16 июня 2023 года
Замоскворецкий районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2449/2023 по иску ФИО1 в лице финансового управляющего ФИО2 к ООО НКО «ЮМани» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 в лице финансового управляющего ФИО2 обратился в суд с иском к ООО НКО «ЮМани» о взыскании денежных средств в размере сумма в конкурсную массу, ссылаясь на то, что в производстве Арбитражного суда Санкт-Петербурга и адрес находится дело № А56-33188/2020 о признании ФИО1 банкротом. Определением Арбитражного суда 29.09.2020 в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов. Решением Арбитражного суда от 13.07.2021 г. в отношении ФИО1 введена процедура реализации имущества должника, конкурсным управляющим утвержден ФИО2 После введения в отношении ФИО1 процедуры реструктуризации долгов и официального опубликования сведений о его несостоятельности, со счета ЭСП были осуществлены операции на общую сумму сумма сумма без предъявления письменного разрешения финансового управляющего, что причинило существенный вред имущественным правам кредиторов должника. Незаконные действия ответчика подтверждаются выпиской по счету, сумма убытков составила сумма На основании изложенного истец обратился с настоящим иском.
В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска возражала, представила письменные возражения на иск.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу при указанной явке.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 213.11 п. 5.1 Закона РФ "О несостоятельности (банкротстве" гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать сумма прописью в месяц.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.
Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме;
Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").
В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным (ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").
В силу ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает сумма в течение календарного месяца.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в производстве Арбитражного суда Санкт-Петербурга и адрес находится дело № А56-33188/2020 о признании ФИО1 банкротом.
Определением Арбитражного суда 29.09.2020 в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов.
Решением Арбитражного суда от 13.07.2021 г. в отношении ФИО1 введена процедура реализации имущества должника, конкурсным управляющим утвержден ФИО2
После введения в отношении ФИО1 процедуры реструктуризации долгов и официального опубликования сведений о его несостоятельности, со счета ЭСП были осуществлены операции на общую сумму сумма сумма без предъявления письменного разрешения финансового управляющего, что причинило существенный вред имущественным правам кредиторов должника.
Истец утверждает, что НКО, разрешив истцу осуществление расчетов, без открытия счета, нарушила требования пункта 5.1. ст. 213.11 Закона о банкротстве в связи с чем обязана внести в конкурсную массу истца денежные средства в размере осуществленных переводов без открытия счета - сумма.
Однако пункт 5.1. ст. 213.11 Закона о банкротстве предусматривает возможность привлечения кредитной организации к ответственности при одновременном наличии двух оснований: совершение кредитной организацией операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных пунктом 5.1. ст. 213.11 и к моменту проведения операции кредитная организация должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина (с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 Закона о банкротстве). В действиях НКО оба указанных основания отсутствуют.
НКО является небанковской кредитной организацией, правоспособность которой определена лицензией №3510-К от 09.11.2020 . На основании лицензии НКО вправе осуществлять (и осуществляет) следующие виды деятельности:
• Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц
• Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
• Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме
• Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств
Из приведенного выше перечня видов деятельности, следует, что НКО не вправе открывать банковскиие счета физическим лицам и осуществлять переводы денежных средств по ним.
НКО не обслуживает банковские счета физических лиц, а лишь предоставляет физическим лицам электронные средства платежа (ЭСП) для совершения переводов денежных средств без открытия банковского счета в соответствии со статьями 3, 7, 10 федерального закона «О национальной платежной системе» №161-ФЗ.
Предоставленная истцом выписка не является выпиской операций по банковскому счету должника, это перечень переводов без открытия счета (операций с электронными денежными средствами).
Согласно разъяснениям Банка России в письме от 11 марта 2016 г. N02-45-1/1690 абзац 7 пункта 5 статьи 213.11 Федерального закона о несостоятельности привлечение кредитной организации к ответственности предусмотрено только при совершении операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан и только если кредитная организация знала или должна была знать о введении процедуры реструктуризации долгов в отношении гражданина. Указанной статьей Федерального закона о несостоятельности на кредитную организацию не возложена обязанность по контролю совершения гражданином операций без открытия банковского счета.
Таким образом, в действиях НКО отсутствует основание привлечения к ответственности, поскольку НКО не совершала и не могла совершить в силу своей правоспособности операции по банковским счетам/вкладам/счетам по банковским картам, обязанность по контролю совершения операций без открытия счета у НКО отсутствует, НКО в своих действиях следовала прямому указанию своего надзорного органа - Банка России.
П.3 ст.213.7 Закона о банкротстве адресует свое требование о контроле сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве кредитным организациям, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника. Именно такие кредитные организации обязаны контролировать информацию, размещаемую в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, и считаются извещенными об опубликовании сведений по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На НКО как организацию, не обслуживающую банковские счета, вклады (депозиты) должника, не возложена обязанность контролировать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
При этом, Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не является единственным источником информации о реструктуризации долгов гражданина - абз.8 п.8 ст.213.9 Закона о банкротстве возлагает на финансового управляющего обязанность уведомлять кредиторов и дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора.
Судом также установлено, что до окончания процедуры реструктуризации долгов - 13.07.2021 г. никаких уведомлений от финансового управляющего НКО не получала, что подтверждает, что на момент совершения должником операций, перечисленных в выписках, НКО не знала и не могла знать о введении в отношении должника ФИО1 процедуры реструктуризации долгов.
НКО не является кредитной организацией, в которой открыт банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, в связи с чем не несет обязанности контроля сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
С момента получения от финансового управляющего уведомления - 12.08.2021 г. НКО исполнила надлежащим образом свою обязанность в соответствии с Законом о банкротстве, уведомив финансового управляющего о наличии имущества должника в НКО, а именно об электронных денежных средствах, учтенных на ЭСП должника, и установив с указанной даты запрет должнику на совершение любых операций в сервисах НКО.
Таким образом, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку каких-либо незаконных действий со стороны ответчика судом не установлено, доказательств причинения убытков по вине НКО суду не представлено.
В связи с отказом в удовлетворении основных требований нет оснований для взыскания госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ФИО1 в лице финансового управляющего ФИО2 к ООО НКО «ЮМани» о взыскании денежных средств – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме изготовлено 23.06.2023 г.