Решение по делу № 2-2866/2023 от 24.04.2023 - об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 14 марта 2023 года №У-23-19371/5010-003.

УИД 03RS0005-01-2023-002620-62

Дело №2-2866/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года г.Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Латыпова А.Р.,

при помощнике судьи Милушевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 14 марта 2023 года №У-23-19371/5010-003,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту - САО «ВСК») обратилось в суд с вышеприведенным заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 14 марта 2023 года №У-23-19371/5010-003, снижении взысканной неустойки с применением положений ст.333 ГК РФ, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-23-19371/5010-003 от 14 марта 2023 года удовлетворены требования ФИО1, с САО «ВСК» взыскана неустойка в размере 62 300, 13 рублей. Спор вызван требованием потерпевшего произвести выплату неустойки за просрочку выплаты по договору ОСАГО страхового возмещения в счет возмещения причиненного в ДТП от 16 июля 2021 года вреда транспортному средству потерпевшего и отказом страховщика от производства такой выплаты. Взысканная неустойка явно не соответствует принципам соразмерности взыскиваемых санкций. За просрочку выплаты суммы страхового возмещения в размере 26 067 рублей финансовый уполномоченный определил к взысканию дополнительно за иной период еще 62 300 рублей. Таким образом, финансовый уполномоченный посчитал неустойку в размере 62 300 рублей, что в сумме с ранее взысканным штрафом (13 283, 50 рубля) составляет 75 583, 50 рубля и превышает сумму основного долга практически в 3 раза. Заявитель полагает, что санкции в размере 75 583, 50 рубля за просрочку выплаты 26 067 рублей не могут быть признаны разумными и соответствующими действительным неблагоприятным последствиям от просрочки, не могут свидетельствовать о балансе между примененной мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба потребителя. Из решения финансового уполномоченного следует, что им взыскана неустойка в размере 1% на сумму 26 067 рублей, из которой 26 067 рублей приходится на износ заменяемых деталей. Надлежащим расчетом является следующий: неустойка на сумму страхового возмещения с учетом износа заменяемых деталей (26 067 рублей) по ставке 1% за период просрочки с 4 апреля 2022 года по 28 ноября 2022 года составит 62 300 рублей; проценты по ст.395 ГК РФ на сумму убытков (26 067 рублей) составят 1 728, 99 рублей. Учитывая изложенное САО «ВСК» просит отменить решение финансового уполномоченного в части взыскания неустойки, превышающей указанную сумму.

Представитель САО «ВСК», заинтересованные лица ФИО1, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 надлежащим образом извещены о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в поданном заявлении содержится ходатайство САО «ВСК» о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив доводы сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Закона № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения).

В соответствии с частью 2 статьи 15 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Частью 2 статьи 25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Из ч. 5 ст. 32 Федерального закона N 123-ФЗ следует, что в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, положения Закона применяются по истечении двухсот семидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона N 123-ФЗ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 98 Постановления Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" соблюдение предусмотренного абзацем четвертым п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО обязательного досудебного порядка урегулирования спора для обращения в суд с требованиями о взыскании неустойки и/или финансовой санкции является обязательным, если вступившим в законную силу решением суда рассмотрены требования о выплате страхового возмещения, а исковые требования о взыскании неустойки и финансовой санкции истцом не заявлялись.

Поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен как для требования о взыскании страхового возмещения, так и для требования о взыскании неустойки в случае несвоевременного осуществления страховой выплаты, обращение в суд с таким иском возможно только после получения от финансового уполномоченного решения по соответствующему обращению.

Требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Законом № 123-ФЗ вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации.

Как следует из материалов дела, решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-23-19371/5010-003 от 14 марта 2023 года частично удовлетворены требования ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, курьерских расходов. Постановлено: взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 неустойку в размере 62 300, 13 рублей; в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решением установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия от 16 июля 2021 года вследствие действий ФИО3, управлявшей автомобилем Toyota RAV4, г.р.з. К808РК102, причинен ущерб автомобилю ФИО1 Toyota RAV4, г.р.з. М298КМ102, 2009 года выпуска.

ДТП оформлено в соответствии со ст.11.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, с заполнением бланка извещения о ДТП в двух экземплярах водителями причастных к ДТП транспортных средств.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии РРР №5043028411 со сроком страхования с 25 октября 2020 года по 24 октября 2021 года.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии РРР №5051170240 со сроком страхования с 23 сентября 2020 года по 22 сентября 2021 года.

21 июля 2021 года потерпевшая обратилась в САО «ВСК» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, величины утраты товарной стоимости, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №431-П.

4 августа 2021 года САО «ВСК» уведомило ФИО1 об отказе в выплате величины УТС.

4 августа 2021 года САО «ВСК» перечислено на реквизиты ФИО1 выплата страхового возмещения в размере 73 933 рубля, что подтверждается платежным поручением №295178.

16 августа 2021 года в финансовую организацию от ФИО1 поступила претензия с требованиями о доплате страхового возмещения в размере 26 067 рублей, о возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей, расходов за услуги курьера в размере 1 000 рублей, расходов за услуги сервиса в размере 1 500 рублей.

24 августа 2021 года САО «ВСК» письмом №00-99-06-04-73/75211 уведомила заявителя об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленных требований.

Не согласившись с решением финансовой организации, ФИО1 16 сентября 2021 года обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на проведение независимой экспертизы, расходов за услуги курьера, расходов за услуги сервиса.

13 октября 2021 года финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения принято решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, ФИО1 обратилась к мировому судьей судебного участка №1 по Ленинскому району г.Уфы РБ с иском о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда и иных расходов.

Решением мирового судьи судебного участка №1 по Ленинскому району г.Уфы РБ от 2 декабря 2021 года с САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 26 067 рублей, компенсация морального вреда 500 рублей, штраф 13 283, 50 рубля и иные расходы.

Апелляционным определением Ленинского районного суда г.Уфы РБ от 4 апреля 2022 года решение мирового судьи оставлено без изменения, а апелляционная жалоба без удовлетворения.

Решение суда исполнено 28 ноября 2022 года (платежное поручение №369151).

13 декабря 2022 года в САО «ВСК» от ФИО1 поступило заявление о выплате неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО и финансовой санкции в общем размере 117 040 рублей, о возмещении курьерских расходов в размере 500 рублей.

29 декабря 2022 года САО «ВСК» перечислено ФИО1 3 319, 44 рублей (платежное поручение №415092).

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Финансовым уполномоченным установлено, что ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением 21 июля 2021 года, следовательно последним днем срока осуществления выплаты является 10 августа 2021 года, а неустойка подлежит начислению с 11 августа 2021 года.

4 августа 2021 года САО «ВСК» перечислено на реквизиты ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 73 933 рубля, то есть в срок, установленный ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Вместе с тем, в последующем решением мирового судьи судебного участка №1 по Ленинскому району г.Уфы РБ от 2 декабря 2021 года, вступившим в законную силу 4 апреля 2022 года, с САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскана доплата страхового возмещения в размере 26 067 рублей, решение суда исполнено САО «ВСК» 28 ноября 2022 года.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом за период с 4 апреля 2022 года по 28 ноября 2022 года (239 дней) неустойка составила 62 300 рублей. Расчет, произведенный финансовым уполномоченным, является верным.

Учитывая изложенное, доводы заявителя об ошибочности решения финансового уполномоченного о наличии оснований для взыскания со страховщика страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа заменяемых деталей, являются несостоятельными.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Из приведенных правовых норм и разъяснений постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

В тех случаях, когда размер неустойки установлен законом, ее снижение не может быть обосновано доводами неразумности установленного законом размера неустойки.

В заявлении САО «ВСК» не приведены мотивы, обосновывающие допустимость уменьшения размера взыскиваемой неустойки, за исключением довода о неразумности ее размера, не представлено никаких доказательств исключительности данного случая и несоразмерности неустойки.

По настоящему делу судом установлен факт незаконного отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

Пунктом 21 статьи 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрена ответственность страховщика за нарушение срока урегулирования убытка, а взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке, предусмотренном статьей 395 ГК РФ, не предусмотрено.

Из пункта 79 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что на сумму несвоевременно осуществленного страхового возмещения не подлежат начислению проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ, абзац второй пункта 21 статьи 12 и пункт 7 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Таким образом, доводы САО «ВСК» о том, что размер взысканной неустойки должен быть приближен к размеру процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными за тот же период, несостоятелен.

Ввиду изложенного в удовлетворении заявления САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг надлежит отказать ввиду необоснованности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении заявления страхового акционерного общества «ВСК» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 14 марта 2023 года №У-23-19371/5010-003.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме принято 02.05.2023.

Судья подпись А.Р. Латыпов