Решение по делу № 2-1431/2025 от 07.05.2025

№

Дело № 2-1431/2025 08 апреля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При помощнике ФИО1

С участием представителя ответчика – ФИО2

По адресу: <...>,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительными кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., признания согласия на передачу персональных данных третьим лицам незаконным, об обязании предоставить кредитные договоры,

Установил :

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № по выпуску кредитной карты, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 50000 рублей. Истец также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № о выпуске кредитной карты «Карта Возможностей», в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 20000 рублей. Как указывает истец, с момента получения вышеуказанных кредитных карт ФИО3 своевременно вносил платежи, и претензий у банка не было. Истец указывает, что с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, и ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился с заявлением о смене номера телефона и предоставлении кредитных договоров на бумажном носителе. Как указывает истец, в ответ на данное обращение сотрудник банка сообщил о том, что их не существует, и было предложено прийти в отделение банка через пять дней, так как был направлен запрос о наличии договоров в головной офис банка. Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ при повторном обращении в офис ему был выдан «документ», не похожий на договор, состоящий из восьми листов, в котором отсутствует штрих-код, полное наименование банка, подписи сторон, печать банка. Истец указывает, что данный договор в его присутствии не составлялся, и на сего дня истцу неизвестно, кому были предоставлены персональные данные истца без его согласия. После этого, как указывает истец, ему стали поступать звонки с разных номеров от людей, представлявшихся сотрудниками банка с требованием уплаты долга. таким образом, как указывает истец, ему стало известно о разглашении его личных данных и данных, составляющих банковскую тайну. Истец также указывает, что после продолжительных звонков в банк он обратился в офис банка в <адрес> с заявлением о реструктуризации долгов, однако ему поступил ответ, что банк не видит его договоров. Истец также указывает, что от банка поступило требование о досрочном истребовании задолженности. В связи с изложенным истец просит признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №, признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №, признать согласие истца на передачу персональных данных третьим лицам незаконным, обязать банк предоставить кредитные договоры со всеми идентификаторами. Истец не явился в судебное заседание, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик – ПАО «Банк ВТБ» - представитель ФИО2 – явилась в судебное заседание, возражает против удовлетворения исковых требований (возражения в деле).

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

Согласно материалам дела ФИО3 является клиентом ПАО «Банк ВТБ» на основании договора комплексного банковского обслуживания я в ПАО «Банк ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного на основании личного заявления ФИО3. Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – в том числе Правила ДБО), Правила предоставления и использования банковских карт в банке ВТБ (ПАО) (далее – в том числе Правила по картам).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить истцу комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет, предоставить обслуживание в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО), выдать расчетную карту, предоставить доступ в ВТБ-Онлайн к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя истца, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания, и направлять смс-пакет, смс-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления. Кроме того, истцу выдан УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). В заявлении Истец указал доверенный номер телефона – №.

В соответствии с п. 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) доступ клиента к дистанционному банковскому облуживанию осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями Системы дистанционного банковского обслуживания. Согласно Условиям обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется через интернет-банк, мобильное приложение, телефонный банк, УС, с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации. Первая авторизация осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты и аутентификации на основании временного пароля и СМС/паш-кода, направленного банком на доверенный номер телефона клиента. При этом клиент вправе изменить самостоятельно логин, пароль в интернет-банке, мобильном банке. При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Паскод в порядке, установленном пунктом 4.8 Правил ДБО, и может активировать специальный порядок аутентификации в мобильном приложении. Вторая и последующая авторизация в мобильном приложении осуществляется с использованием Паскода путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения/интернет-банка либо посредством применения специального порядка аутентификации (если специальный порядок аутентификации был активирован клиентом в порядке, установленном пунктом 4.32 настоящих условий/ входа через блютуф-устройство (если вход была активирован в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий, в качестве альтернативы Специальному порядку аутентификации/воду клиентом паскода. При условии успешной идентификации и аутентификации клиент в мобильном приложении/Интернет-банке может: - назначить новый Паскод; проверить перечень мобильных устройств, для которых назначен паскод, отключить любое из указанных мобильных устройств от паскода. Клиент обязан соблюдать конфиденциальность паскода, а также немедленно уведомлять банк в случае компрометации паскода.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, урегулированы Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В частности, соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть установлены случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью (ст. 160 ГК РФ).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» по каналу дистанционного доступа производится Клиентом с использованием Средств доступа при условии успешной Идентификации и Аутентификации (п.3.2 Условий обслуживания физических лиц в ВТБ-Онлайн (далее - Условия)).

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Генератором паролей кодов подтверждения (п. 5.1 Условий).

Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения. Клиент сообщает Банку код – SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком (п. 5.2.1. Условий).

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента (п. 5.2.2 Условий).

Согласно п. 7.4.1 Условий Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн.

Заявление на получение Кредита/иные Электронные документы Клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.2 настоящих Правил.

Пунктом 8.2 Правил установлено, что Клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн.

При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения, при этом Средством подтверждения является:

- SMS-код (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк);

- SMS-код/Passcode (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Мобильное приложение в зависимости от выбранного Клиентом Средства подтверждения).

Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве.

В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.2 настоящих Правил (п. 6.4.1 Условий).

В соответствии с п. 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ. в 16 часов 35 минут Истцом дистанционным способом с использованием «ВТБ-Онлайн» принято предложение Банка на заключение Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.. Принятие предложения Банка осуществлено в «ВТБ-Онлайн» после авторизации истца, ввода логина, пароля и кода подтверждения, отправленного Банком на зарегистрированный в системе номер телефона, и так же подтверждено SMS-кодом.

Как следует из текста смс-сообщений, направленных Банком ВТБ на Доверенный номер телефона, Истцом получено смс-сообщение с текстом следующего содержания: «Никому не говорите этот код №, даже сотруднику банка! Вы подписываете кредитный договор. Кредитный лимит 50 000 руб., процентная ставка на покупки 27,9%, на операции снятия наличных – 34,9% годовых».

Введя код из смс-сообщения №, Истец заключил Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с предложением, полученным от Банка.

Согласно материалам дела и пояснениям сторон ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 39 минут Истцом с использованием «ВТБ-Онлайн» принято предложение Банка на заключение Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.. Принятие предложения Банка осуществлено истцом дистанционно в «ВТБ-Онлайн» после авторизации истца, ввода логина, пароля и кода подтверждения, отправленного Банком на зарегистрированный в системе номер телефона, и также подтверждено SMS-кодом.

Как следует из текста смс-сообщений, направленных Банком ВТБ на Доверенный номер телефона, Истцом получено смс-сообщение с текстом следующего содержания: «Никому не говорите этот код №, даже сотруднику банка! Вы подписываете кредитный договор. Кредитный лимит 20 000 руб., процентная ставка на покупки 39,9%, на операции снятия наличных – 49,9% годовых».

Введя код из смс-сообщения 296673, Истец заключил Кредитный договор 2, в соответствии с предложением, полученным от Банка.

Материалами дела и пояснениями истца подтверждается, что истец фактически исполнял условия указанных договоров, вносил платежи и обратился с заявлением о реструктуризации долгов в банк. То есть своими действиями истец подтвердил факт заключения договоров, получения кредитов и частичного исполнения обязательств по указанным договорам.

Согласно п. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В случае спора о заключенности договора суд должен оценивать обстоятельства и доказательства в их совокупности и взаимосвязи в пользу сохранения, а не аннулирования обязательства (Определение Верховного Суда РФ от 31.01.2019 по делу N 305-ЭС18-17717, А40-185188/2017, Определение Верховного Суда РФ от 03.03.2016 N 309-эс15-13936 по делу N А71-10520/2014).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 статьи 167 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 статьи 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Материалами дела и пояснения сторон подтверждается, что истец подтвердил заключение кредитных договоров действительным средством подтверждения, введя смс-коды и исполняя обязательства по погашению задолженности по указанным договорам, имел намерение заключить с Банком ВТБ указанные кредитные договоры, при этом денежные средства на кредитные карты предоставлены банком, и истец распорядился кредитными денежными средствами по своему усмотрению.

При вышеуказанных обстоятельствах суд не находит оснований для признания недействительными кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ. и для признания согласия на передачу персональных данных третьим лицам незаконным. Кроме того, в материалы дела истцом представлены тексты оспариваемых кредитных договоров. Учитывая вышеизложенное суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО3 в полном объеме отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительными кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., признания согласия на передачу персональных данных третьим лицам незаконным, об обязании предоставить кредитные договоры отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 07 мая 2025 года.

Судья