Дело № 2-504/2023
Решение
именем Российской Федерации
п. Тюльган 20 ноября 2023 года
Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Абросимова А.М.
при секретаре Ивановой А.В.,
с участием: представителя ответчика – адвоката Морозова С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» посредством официального сайта 10.04.2023 обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование заявленных требований указано, что 08.01.2019 между банком и ФИО8 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. По состоянию на 26.02.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 18 950 рублей 50 копеек. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответа не получено, задолженность не погашена.
Просят суд взыскать с наследника в пользу банка сумму задолженности в размере 18 950 рублей 50 копеек, а также сумму госпошлины в размере 758 рублей 02 копейки. В заявлении о пересмотре дела по вновь открывшимся обстоятельствам указали, что остаток задолженности по кредитному договору составляет 9 722 рубля 51 копейка.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности № 379/ФЦ от 03.03.2021, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ее местонахождение суду неизвестно.
Представитель ответчика ФИО2 – адвокат Морозов С.В., назначенный на основании ст. 50 ГПК РФ определением суда от 15.11.2023, исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал, просил в иске отказать.
Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» ФИО4, действующий на основании доверенности № Д-516/23 от 01.02.2023, в письменном отзыве заявленные исковые требования не признал, поскольку факт наступления страхового случая не установлен.
Третье лицо ПАО «Сбербанк России», привлеченное к участию в деле определением суда от 02.05.2023, для участия в деле своего представителя не направили.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что на основании поданного 08.01.2019 ФИО1 заявления между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, выдана кредитная карта с лимитом 15000 рублей, с уплатой процентов и сроком кредитования согласно тарифам банка.
Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом, в полном объеме.
ФИО1 согласился с условиями кредитования и обязался их соблюдать, о чем поставил свою подпись.
Согласно пунктом 4.1.1, 4.1.2 договора потребительского кредита, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При заключении кредитного договора ФИО1 путем подачи заявления согласился быть застрахованным по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы страхования №/Совком-КК от 10.07.2011.
Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Частью 1 статьи 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 2 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В соответствии со статьей 9 вышеназванного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события – страхового случая.
Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено соответствующим свидетельством о смерти.
Обосновывая отсутствие страхового случая ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» (ранее АО СК «МетЛайф»), указывает, что ФИО1 подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования 2А.
В программу страхования 2А (для физических лиц в возрасте от 50 лет до 69 лет (для мужчин) включительно) включены страховые случаи: а) смерть в результате несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.
На дату наступления произошедшего события (ДД.ММ.ГГГГ) возраст застрахованного лица составлял 64 года, причиной его смерти стало заболевание.
На основании вышеизложенного исковые требования к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» удовлетворению не подлежат, поскольку страховой случай отсутствует.
По кредитным обязательствам образовалась задолженность, в связи с его неисполнением.
В адрес предполагаемых наследников по адресу наследодателя банком направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору.
Согласно расчета задолженности, по состоянию на 26.02.2023 сумма задолженности по кредитному договору составляла 18 950 рублей 50 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 14 328 рублей 96 копеек, неустойка на остаток основного долга – 454 рубля 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 146 рублей 25 копеек, штраф за просроченный платеж – 2 491 рубль 25 копеек, иные комиссии – 1 529 рублей 41 копейка.
По сообщению нотариуса следует, что после ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело, наследником является ФИО2 Наследственное имущество состоит из квартиры в <адрес>, денежного вклада и компенсации.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам наследовании» от 29.05.2012г. №, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 60,61 постановления Пленума).
Согласно статье 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическим принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В силу статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 заключил кредитный договор с истцом. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства по кредиту не исполнены в полном объеме, имеется просроченная кредитная задолженность. К нотариусу по вопросу оформления наследственных прав после смерти ФИО1 обратилась ФИО2, которая оформила наследственные права после смерти наследодателя.
Как указывает истец, ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору произвела частичную оплату в сумме 9 500 рубля. Остаток задолженности составляет 9 722 рубля 51 копейка.
Исследовав в совокупности представленные доказательства и обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является его супруга ФИО2
Иные лица наследство после ФИО1 фактически не принимали, оснований для признания в соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса РФ имущества выморочным не имеется.
Учитывая, что надлежащим ответчиком по делу является наследник должника ФИО2, стоимость наследственной массы превышает цену иска, исковые требования о взыскании кредитной задолженности на сумму 9 722 рубля 51 копейка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежного поручения № от 28.02.2023 при подаче иска в суд истец оплатил госпошлину в размере 758 рублей 02 копейки, которая подлежит возмещению истцу за счет ответчика ФИО2
Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 08.01.2019, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 9 722 (девять тысяч семьсот двадцать два) рубля 51 копейка.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 758 (семьсот пятьдесят восемь) рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий судья А.М. Абросимов
Решение в окончательной форме принято 21.11.2023
Судья А.М. Абросимов