Гражданское дело № 2 - 62/2023

69RS0036-01-2022-003136-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.В.,

при секретаре Сигаевой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины.

Свои требования мотивировало тем, что АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по договору №120849348 от 11.04.2018 в размере 94687 руб. 54 коп., а также сумму понесённые судебные расходы в размере 3040 руб. 63 коп., мотивируя свои требования следующим. 11.04.2018 ФИО1 направила в банк заполненную ею анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просил: рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счёта»; на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ему платёжную (банковскую) карту; открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что: банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора ПК, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему банковского счёта; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока. Ознакомление и согласие клиента с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью. В указанном заявлении собственноручной подписью клиент также подтвердил, что он: ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещённой банком в месте оформления настоящего заявления и её понимает; ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. 11.04.2018 клиент акцептовал указанную оферту путём передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счёта «Русский Стандарт», а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвёл её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счёт №. Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст.421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее - договор №120849348. Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно Условий по карте, выпущенная клиенту карта предназначена для совершения её держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счёте, и (или) кредита, предоставленного банком клиенту в рамках договора ПК (при наличии договора ПК) при недостаточности или отсутствии на счёте денежных средств. В соответствии с Условиями кредитования счёта задолженность заёмщика перед банком возникает в результате предоставления банком заёмщику кредита, начисления банком подлежащих уплате заёмщиком за пользование кредитом процентов; возникновения неустойки. В соответствии с Условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед банком в результате: начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых Условиями и/или Тарифами. Согласно Условий кредитования счёта, кредит предоставляется банком заёмщику в соответствии со ст.850 ГК РФ - в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте для осуществления расходных операций, совершаемых/совершённых с использованием карты (её реквизитов) по оплате товаров (имущества/работ/услуг/, результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств; иных операций, если в отношении таких операций банк и заёмщик на основе отдельных соглашений, заключённых между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счёте сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счёт кредита. Согласно Условий кредитования счёта, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита. При заключении договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 28,9% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счёт предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента №. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности заёмщиком производится путём размещения на счёте денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учётом очередности списания денежных средств со счёта, определённой Условиями по карте). При этом согласно Условий кредитования счёта, заёмщик до дня выставления заключительного счёта-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счёте в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. В целях погашения задолженности банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счёта и Условиями по карте, формирует и передаёт заёмщику счёт-выписку, которая содержит информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование кредитом, обо всех операциях, отражённых на счёте в течение расчётного периода, информацию об остатке денежных средств на счёте, а также информацию о сумме минимального платежа по договору ПК, сумме задолженности по договору о карте на конец расчётного периода, по окончании которого составлен такой счёт-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также счёт-выписка может включать в себя прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. При этом минимальным платежом признаётся сумма денежных средств, которую заёмщик размещает на счёте в течение расчётного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита (Условия кредитования счёта). В соответствии с Условиями кредитования счёта - в случае, если до окончания расчётного периода, следующего за расчётным периодом, по окончании которого был определён минимальный платёж, на счёте не будут размещены (не в результате предоставления банком кредита) денежные средства в размере равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заёмщиком минимального платежа. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счёте карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счёта №. В соответствии с п.2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счёта, срок возврата заёмщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком выставлением заёмщику заключительного счёта-выписки. При этом заёмщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объёме. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав 11.04.2020 заключительный счёт-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 92300 руб. 68 коп. и срок её погашения до 10.05.2020. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору №120849348 не погашена, что также подтверждается выпиской из счёта №. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору №120849348 от 11.04.2018 составляет 94687 руб. 54 коп..На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.309, 310, п.1ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, а также ст.194-198 ГПК РФ просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по договору №120849348 oт 11.04.2018 в размере 94687 руб. 54 коп.; взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму денежных средств в размере 3040 руб. 63 коп. в счёт возмещения понесённых расходов по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 06.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено отделение АО «Банк Русский Стандарт» г.Твери.

Определением суда от 06.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Московский кредитный банк».

Представитель истца Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом. Об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц АО «Банк Русский Стандарт» г.Твери и ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Кредитный договор №117759790 от 01.06.2016 заключён путём акцепта банком предложения клиента в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 11.04.2018 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор №120849348.

11.04.2018 ФИО1 направила в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 50000 руб. 00 коп. и принять решение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты.

В заявлении указано, что банк, в случае принятия решения о заключении с нею договора ПК, предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; принятием банком её предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей банковского счёта; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ознакомление и согласие ответчика с Тарифным планом подтверждается её собственноручной подписью.

В заявлении собственноручной подписью ответчик подтвердила, что она: ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещённой банком в месте оформления настоящего заявления и её понимает; ознакомлена, полностью согласна с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

11.04.2018 ответчик акцептовала указанную оферту путём передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Истец открыл ответчику банковский счёт №.

Истец выпустил на имя ответчика банковскую карту.

Ответчик получила карту на руки.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

Истцом выставлен ответчику заключительный счёт-выписка от 11.04.2020, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 100687 руб. 79 коп. до 10.05.2020.

Требование ответчика истцом до настоящего времени не исполнено.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчёта суммы задолженности – задолженность за период с 11.04.2018 по 10.05.2020 составляет 94687 руб. 54 коп. (100687 руб. 54 коп. – 6000 руб. 00 коп. (внесено 17.05.2022).

Ответчик в суд представлено заявление о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с представленным графиком.

Однако, доказательств того, что данное заявление банком удовлетворено, ответчиком в суд не представлено.

Также ответчиком в материалы дела представлены:

приходный кассовый ордер от 17.05.2022 об оплате 6000 руб. 00 коп.;

квитанция от 07.06.2022 на сумму 3000 руб. 00 коп.;

квитанция от 16.06.2022 на сумму 2000 руб. 00 коп.;

квитанция от 17.07.2022 на сумму 5000 руб. 00 коп.;

квитанция от 16.08.2022 на сумму 5000 руб. 00 коп.;

справка о подтверждении операции от 09.09.2022 на сумму 2000 руб. 00 коп.;

квитанция от 16.09.2022 на сумму 3000 руб. 00 коп.;

квитанция от 16.10.2022 на сумму 3000 руб. 00 коп.;

квитанция от 30.10.2022 на сумму 2000 руб. 00 коп..

Учитывая произведённые ответчиком оплаты в счёт погашения задолженности по кредитному договору, надлежит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору №120849348 от 11.04.2018 в размере 69687 руб. 54 коп. (94687 руб. 54 коп. – 25000 руб. 00 коп.), в удовлетворении остальной части иска надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3040 руб. 63 коп., что подтверждается платёжными поручениями.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2290 руб. 63 коп., а в удовлетворении остальной части заявления о взыскании расходов по оплате государственной пошлины надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», расположенного по адресу: <...> задолженность по договору №120849348 от 11.04.2018 в размере 69687 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2290 руб. 63 коп., всего в размере 71978 (семьдесят одна тысяча девятьсот семьдесят восемь) руб. 17 коп..

В удовлетворении остальной части иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Громова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 02 февраля 2023 года.

Председательствующий Е.В.Громова