Решение по делу № 2-4725/2025 от 24.07.2025 - о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, .

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2025

50RS0035-01-2025-004684-61

Дело № 2-4725/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Митрофановой Т.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк БЖФ» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском и просил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 192 776.55 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 27,99 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 4 481 428.15 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» пени размере 1/365 (одна триста шестьдесят пятая) (1/366 одна трёхсот шестьдесят шестая для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения ФИО3 за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму остатка основного долга 4 481 428.15 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, пом. 6, общей площадью 61,7 кв.м., состоящей из 3 (трёх) жилых комнат, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 961 600.00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 80 349.00 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключил с Акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» (далее - Истец, Кредитор, «АО «Банк БЖФ») КРЕДИТНЫЙ ФИО3 № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - Кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 4 519 197, 00 рублей (согласно п. 1 Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно в соответствии с графиком платежей и п. 7, п. 19 Кредитного договора; срок Кредита - 242 мес. (согласно п. 2 Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом (согласно п. 4 Кредитного договора): 27,99 % годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,49 % годовых - начиная со второго процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условия своевременного исполнения Заемщиком обязанностей, установленных пп.24 Индивидуальных условий и п. 6.2.9 Общих условий, если иное не предусмотрено в настоящем пункте Индивидуальных условий; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/365 (одна триста шестьдесят пятая) (1/366 одна трёхсот шестьдесят шестая для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (согласно п. 13 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пом. 6, состоящей из 3 (трёх) жилых комнат, общая площадь 61,7 кв.м., кадастровый № (согласно п. 11, п. 17 кредитного договора и условиям Договора об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная.

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 4 519 197, 00 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1, 20 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (далее - Выписка). Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий ипотечного кредитования в АО «Банк БЖФ» является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, Истцом в адрес Заемщика заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

Таким образом, Истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования.

Однако, со стороны Ответчика указанное требование не исполнено.

В связи с данными обстоятельствами истец обратился в суд с иском.

Истец: ПО «Банк БЖФ», - представитель в судебное заседание не явился, письменно просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д. 6)

Ответчик: ФИО1, - в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о дне слушания дела, суд, определил рассматривать дело при данной явке, в порядке заочного судопроизводства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные в деле доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключил с Акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» (далее - Истец, Кредитор, «АО «Банк БЖФ») КРЕДИТНЫЙ ФИО3 № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - Кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 4 519 197, 00 рублей (согласно п. 1 Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно в соответствии с графиком платежей и п. 7, п. 19 Кредитного договора; срок Кредита - 242 мес. (согласно п. 2 Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом (согласно п. 4 Кредитного договора): 27,99 % годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,49 % годовых - начиная со второго процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условия своевременного исполнения Заемщиком обязанностей, установленных пп.24 Индивидуальных условий и п. 6.2.9 Общих условий, если иное не предусмотрено в настоящем пункте Индивидуальных условий; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/365 (одна триста шестьдесят пятая) (1/366 одна трёхсот шестьдесят шестая для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (согласно п. 13 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пом. 6, состоящей из 3 (трёх) жилых комнат, общая площадь 61,7 кв.м., кадастровый № (согласно п. 11, п. 17 кредитного договора и условиям Договора об ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ). (л.д. 31-45, 189-203)

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк БЖФ» и ФИО1 заключен договор об ипотеке в соответствии с которым залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному № ДД.ММ.ГГГГ передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 19-22, 207-210)

ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная, в соответствии с которой залогодателем-должником является ФИО1, а залогодержателем – ВО «Банк БЖФ», предметом ипотеки выступает квартира по адресу: <адрес> (л.д. 23-26, 211-214)

Сторонами утвержден график платежей по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 15-17)

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 4 519 197, 00 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1, 20 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (далее - Выписка). Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии с договором на передачу квартиры в собственность граждан Муниципальное жилищно-ремонтное предприятие № передало <адрес>, общей площадью 61,7 кв.м., жилой площадью 44,8 кв.м. в долевую собственность ФИО5 и ФИО1 ФИО3 зарегистрирован в Муниципальном предприятии Бюро по приватизации жилья <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18)

Заочным решением Подольского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО1 к МРИ ФНС России № по <адрес> Подольск о признании права собственности признано за ФИО1 право собственности на ? долю <адрес> после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 27)

Собственником помещения с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, пом. 6, является ФИО1, с ограничением прав и обременения объекта недвижимости в виде ипотеки в пользу АО «Банк жилищного Финансирования», а также ограничения прав и обременения объекта недвижимости в виде запрещения регистрации от ДД.ММ.ГГГГ на основании Постановления судебного пристава-исполнителя Подольский РОСП ГУФССП Росси по МО, от ДД.ММ.ГГГГ на основании Постановления судебного пристава-исполнителя Подольский РОСП ГУФССП Росси по МО, от ДД.ММ.ГГГГ на основании Постановления судебного пристава-исполнителя Подольский РОСП ГУФССП Росси по МО (л.д.10-12, 122-128)

Истцом в материалы дела представлен отчет № об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес> 6 (л.д. 48-74, 162-188), в соответствии с которым рыночная стоимость объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (округленно) 7 452 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 226-227)

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пунктов 2, 4, 7, 20 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской (л.д.237-238). Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий ипотечного кредитования в АО «Банк БЖФ» является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 2, 4, 7, 20 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями п. 13 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, в соответствии с которым: общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 5 192 776.55 рублей, включая: 4,481,428.15 российских рублей (сумма задолженности по Кредиту - основной долг) 693,440.97 российских рублей (сумма просроченной задолженности по процентам) 325.49 российских рублей (сумма процентов за просроченный основной долг) 98.98 российских рублей (сумма пени за нарушение сроков возврата кредита) 14055.43 российских рублей (сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов) 3427.53 российских рублей (сумма начисленных процентов).

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, контр расчет не представлен, в связи с чем суд находит его верным.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

- начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ равной 7 452 000.00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 7 452 000.00 х 80% = 5 961 600.00 рублей.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание, что представленные истцом доказательства ответчиком не оспорены, суд считает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов в счет оплаты госпошлины в размере 80 349 руб.

В качестве доказательств несения судбеных расходов истцом представлена копия платежного поручения об оплате госпошлины на сумму 80 349 руб. (л.д. 9, 241)

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Суд руководствуется требованиями ст. 88, 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины в размере 80 349 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 192 776.55 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 27,99 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 4 481 428.15 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» пени размере 1/365 (одна триста шестьдесят пятая) (1/366 одна трёхсот шестьдесят шестая для високосного года соответственно) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения ФИО3 за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму остатка основного долга 4 481 428.15 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, пом. 6, общей площадью 61,7 кв.м., состоящей из 3 (трёх) жилых комнат, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 961 600.00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 80 349.00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Митрофанова Т.Н.