УИД: 03RS0019-01-2022-001578-05
Дело № 2-420/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Аскарово РБ
05 апреля 2023 года
Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.,
при секретаре Фазылове А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" к ФИО1 ФИО5 ФИО6 о взыскании сумм задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Нэйва" обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1 о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, мотивируя свое обращение тем, что ООО МФК «МигКредит» уступило истцу права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1, по которому ответчику был предоставлен заем в размере 80100 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем возникла задолженность: задолженность по основному долгу – 80100 руб., проценты за пользование микрозаймом – 22123,28 руб., неустойка (штрафы, пени) – 65968,03 руб., итого 168191, 31 руб.
Просит взыскать с ответчика указанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3755,58 руб.
Истец Общество с ограниченной ответственностью "Нэйва" в судебное заседание не явилось, было извещено надлежащим образом, просило рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, телеграмма, направленная по указанному для корреспонденции адресу: <адрес> вручена доверенному лицу ответчика – юристу ФИО2, об уважительности причин неявки ответчик суд не известил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22 июня 2017 года № КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
П. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Как усматривается из материалов дела 19.10.2019 между ООО «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа «Лояльный» № 1929282299, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 80100 руб. сроком до 20.09.2020.
Согласно условиям договора процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день пользования займом – 229,45%; с 16 дня по 29 день – 245,84%; с 30 дня по 43 день - 245,84%, с 44 дня по 57 день - 245,84%, с 58 дня по 71 день – 224,078%, с 72 дня по 85 день – 210,313%, с 86 дня по 99 день – 202,159%, с 100 дня по 113 день – 194,614%, с 114 дня по 127 день – 187,611%, с 128 дня по 141 день – 181,095%, с 142 дня по 155 день – 175,017%, с 156 дня по 169 день – 169,333%, с 170 дня по 183 день – 164,007 %, с 184 дня по 197 день – 159,006%, с 198 дня по 211 день – 154,301%, с 212 дня по 225 день – 149,866%, с 226 дня по 239 день – 145,679%, с 240 дня по 253 день – 141,719%, с 254 дня по 267 день – 137,97%, с 268 дня по 281 день – 134,413%, с 282 дня по 295 день – 131,035%, с 296 дня по 309 день – 127,823%, с 310 дня по 323 день – 124,765%, с 324 дня по 337 день – 121,849% (пункт 4 договора).
Возврат займа и уплата процентов производятся 24 равными платежами в размере 7553 руб. каждые 14 дней (пункт 6 договора) в соответствии с графиком платежей.
В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 договора).
Перечисление денежных средств в размере 80100 руб. производилось через платежную систему Payneteasy, оператором которой является ООО «ЭсБиСи Технологи».
Факт заключения договора займа и ненадлежащее исполнение условий договора по своевременному возврату основного долга ответчиком не оспаривался.
Как следует из представленного истцом расчета, ответчиком во исполнение договорных обязательств 02.06.2022 однократно внесено 62257,72 руб.
В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п. 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).
П. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
ООО «МигКредит», будучи микрокредитной организацией, предоставил ответчику заем на согласованных между ними условиях, ответчик заключил договор добровольно, согласно договору заемщик принял на себя обязательство полностью вернуть полученную сумму займа в размере 80100 руб. и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, в размере 101172 руб. в соответствии с графиком платежей, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком от 181 дня до 365 дней.
Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 155,156 % при предельной стоимости в 206,875 % годовых.
Расчет процентов по займу произведен судом по среднерыночному значению полной стоимости кредита на срок договора и составляет:
80100*155,156%* количество дней пользования заемными средствами 323/366=109678,75- уплаченные 62257,72=47421,03 руб., следовательно, проценты по займу составляют 47421,03 руб.
Истцом на дату 20.09.2022 г. заявлена меньшая сумма процентов 22123,28 руб.
Суд принимает решение по заявленным требованиям.
Расчет неустойки на сумму 25555,82 руб. сделан по формуле просроченная задолженность*0,1%*количество дней просрочки.
Суд находит арифметический расчет неустойки правильным, не противоречащим условиям договора, а размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, а общую сумму взыскания процентов и неустойки не превышающей предельных размер взыскания, установленный для данного микрозайма.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из подписанных ответчиком индивидуальных условий договора потребительского займа (пункт 13) следует, что между ООО МКК «Макро» и заемщиком согласовано условие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.
Так, 17.06.2021 право требования по договору № 1929282299 от 19.10.2019 было уступлено ООО «МигКредит» к ООО «Нэйва», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № Ц25-2021/06/17-01 от 17.06.2021, перечнем должников, являющегося Приложением № 1 к Договору, платежным поручением № 328 от 18.06.2021.
Таким образом, поскольку права и обязанности кредитора по договору № 1929282299 от 19.10.2019 перешли ООО «Нэйва», с ответчика в пользу последнего подлежит взысканию образованная задолженность.
Довод ответчика о том, что договор потребительского займа от 19.10.2019 г. заключен на условиях которые не отвечают принципу разумности и добросовестности отклоняется судом, поскольку условия договора займа и исковые требования истца не противоречат приведенным нормам законов "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3755,58 руб.
Следовательно, иск подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" к ФИО1 ФИО7 о взыскании сумм задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ответчика ФИО1 ФИО8 (паспорт №) в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 1929282299 от 19.10.2019 по состоянию на 20.09.2022 в размере 127779,10 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 80100 руб., проценты за пользование микрозаймом – 22123,28 руб., неустойка (штрафы, пени) – 25555,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3755,58 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан.
Судья В.Ф.Ахматнабиев