Дело № 2–1314/2022

УИД: 42RS0006-01-2022-002617-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Чащиной Л.А., при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Краусс В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

19 декабря 2022 года гражданское дело № 2–1314/2022 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, а также ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кировский районный суд г. Кемерово с исковым заявлением к наследственном имуществу ФИО1, а также ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №***.

В данном заявлении ответчик просит Банк (делает оферту) заключить с ним кредитный договор, в рамках которого:

- открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредита; Договора, номер Счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный Догов; Информационного блока;

- предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредита договор» Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента.

В рамках договора Банк открыл ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета №***), тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, он обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячно равных по сумме очередных платежей, в соответствии с Графиком платежей. График платежей являет документом, передаваемым банком клиенту при оформлении заявления либо направляемый банком адрес клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (дата очередного платежа) со счета клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту номер счета клиента. каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долг процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении.

Стороны в кредитном договоре №*** от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита №*** в порядке, определенном ст.432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирована истцом оферты ответчика о заключении кредитного Договора.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №*** открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 69 271 руб. 77 коп., в том числе 56 510 руб. 68 коп. - сумма основного долга; 8 661 руб. 09 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 300 руб. - сумма комиссий, начисленных по кредиту; 3800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск платежей по графику.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО3 - предполагаемого наследника ФИО1 (после уточнения данных - со всех наследников Клиента) в пользу «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 271,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 278,15 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в делу в качестве ответчика привлечен ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу к ответчику ФИО3 прекращено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом; в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом; в материалы дела представил письменное заявление о применении к требованиям АО «Банк русский Стандарт» срока исковой давности о взыскании суммы долга по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, которое в силу положений ст. 35 ГПК РФ приобщено к материалам дела.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что стороны извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и заключении с ним договора на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов (л.д.11-12).

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления потребительских кредитов, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита №*** от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных ответчиком, в том числе, были указаны: сумма кредита – 69 572 руб., срок кредита – <данные изъяты>, проценты, начисляемые по кредиту, в размере <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых (л.д. 11-12).

Также ФИО1 подписан график платежей, согласно которому ежемесячный платеж (кроме последнего) составляет <данные изъяты>., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (л.д.22-23).

Таким образом, договор кредитования №***, заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ.

Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, в сумме и сроках установленных графиком платежей.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора им допущено невнесение платежа.

В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и условий кредитования, банк вправе, в том числе, потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.

Из материалов дела следует, что истец потребовал от ФИО1 досрочного возврата задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование об оплате суммы долга в размере 69 271,77 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете, открытом на имя ФИО1, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 28).

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством №***/

Нотариусом Кемеровского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело №***, с заявление обратился сын – ФИО2, супруга – ФИО3

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством №*** №***.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд полагает, что в данном случае, банком пропущен срок давности дня обращения в суд с настоящим иском, о чем заявлено ответчиком.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 9.7 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать от клиента полностью погасить задолженность, направив заключительную счет выписку.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что кредитным договором №*** от ДД.ММ.ГГГГ сторонами предусмотрен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Данное условие кредитного договора изменено ввиду предъявления банком к ответчику требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном взыскании задолженности по данному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, несмотря на то, что условиями заключенного сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено возвращение кредита ежемесячными платежами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в результате предъявления ответчику ДД.ММ.ГГГГ требования (заключительное) о досрочном взыскании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ условие кредитного договора о сроке возврата кредита изменено, в связи с чем, именно с этого времени наступил срок исполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку истец потребовал возврата суммы задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, однако, обязательство ФИО1 исполнено не было, следовательно, с этого момента начался срок для предъявления требований о погашении образовавшейся задолженности, а равно и срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче настоящего иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 278,15 руб., так как в удовлетворении исковых требований банку отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, а также ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2022 года.

Председательствующий: