№ 5-1/2023

50MS0003-01-2022-004626-17

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Балашиха Московской области 11 января 2023 года

Судья Балашихинского городского суда Московской области Кулакова А.Л., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях» в отношении Общества с ограниченной ответственностью «Ломбард в Балашихе» (далее ООО «Ломбард в Балашихе»), ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <...>, помещ. IVБ, этаж цокольный,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Ломбард в Балашихе» совершило незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическим лицом, не имеющим право на ее осуществление, то есть совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах: 09.09.2022 по адресу: <...>, помещение IVБ ООО «Ломбард в Балашихе» осуществлялась выдача денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества (ювелирных изделий), что свидетельствует об осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на осуществление указанной деятельности.

Законный представитель юридического лица в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом.

Помощник Балашихинского городского прокурора МО ФИО1 в судебном заседании доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ООО «Ломбард в Балашихе» поддержал.

Заслушав прокурора, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что вина ООО «Ломбард в Балашихе» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, доказана и объективно подтверждается имеющимися по делу доказательствами:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 21.09.2021, из которого следует, что в ходе проверки установлено, что в нежилом помещении, расположенном по адресу: <...>, помещение IVБ, ООО «Ломбард в Балашихе» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества (ювелирных изделий). Нежилое помещение ООО «Ломбард в Балашихе» занимает на основании договора аренды нежилого помещения № 1 от 01.07.2022, заключенного с гр. ФИО2 Срок аренды с 12.07.2022 по 11.06.2023. Согласно информации ГУ по ЦФО г.Москва Центрального банка Российской Федерации ООО «Ломбард в Балашихе» не включено в государственный реестр ломбардов, в связи с чем ООО «Ломбард в Балашихе» не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов. Вместе с тем, установлено, что между ООО «Ломбард в Балашихе» и ФИО3 09.09.2022 фактически заключен договор потребительского займа (сохранная квитанция 001104 от 09.09.2022, расходный кассовый ордер 11 от 09.09.2022), в соответствии с условиями которого последний передал ООО «Ломбард в Балашихе» в залог вещь - «585 кольцо вст с/КЗ, 69 ЧВ 3,2» оценена сторонами в 4 264руб. Срок займа 30 календарных дней. Дата возврата займа - 08.10.2022. Процентная ставка в процентах годовых - 0,333 % в день. В сохранной квитанции и расходном кассовом ордере имеется запись и рукописная подпись ФИО3 о том, что он ознакомлен с условиями предоставления займа, согласен с ними, займ в размере 4 264,00 руб. получил. Аналогичные договоры займа ООО «Ломбард в Балашихе» 09.09.2022 заключены с ФИО4 (сохранная квитанция 001102 от 09.09.2022, расходный кассовый ордер № 9 от 09.09.2022 на сумму 20 000 руб.), с ФИО3 (сохранная квитанция 001103 от 09.09.2022, расходный кассовый ордер № 10 от 09.09.2022 на сумму 7 953 руб.);

- решением о проведении проверки № 17 от 09.09.2022;

- реестром ГУ по ЦФО г. Москва Центрального банка Российской Федерации, в соответствии с которым сведения о включении ООО «Ломбард в Балашихе» в государственный реестр ломбардов отсутствуют;

- объяснениями защитника ООО «Ломбард в Балашихе» по доверенности ФИО5 из которых следует, что с нарушением она не согласна, поскольку документы на включение ООО «Ломбард в Балашихе» государственный реестр ломбардов поданы в установленные сроки. ООО «Ломбард в Балашихе» расположено по адресу: <...>, помещение IVБ. ООО «Ломбард в Балашихе» осуществляет деятельность по предоставлению краткосрочных займов с 01.07.2022. Между ООО «Ломбард в Балашихе» и физическими лицами 09.09.2022 заключены договоры денежного займа (оформляется сохранная квитанция и расходный кассовый ордер) под залог имущества (ювелирных изделий) с взиманием вознаграждения за каждый день залога товара в размере в соответствии с установленными тарифами 0,333 % в день на срок 30 дней. Размер ставки зависит от залоговой суммы. Принимает переданные в залог вещи и выдает денежные средства по залог имущества кассир-операционист ФИО6 в соответствии с должностной инструкцией, подпись которого имеется в сохранной квитанции и в приходном кассовом ордере. Также изложенное в сохранной квитанции и в приходном кассовом ордере подтверждено подписью ФИО7 Так, 09.09.2022 приняты в залог ювелирные изделия от следующих граждан: ФИО3 и ФИО4, им выданы денежные средства из кассы ООО «Ломбард в Балашихе» в размере 20 000 руб. - ФИО4 и 4 264 руб., 7 953 руб. - ФИО3;

- сохранными квитанциями № 001104, № 001103 и № 001102 от 09.09.2022;

- расходными кассовыми ордерами № 11, №10 и № 9 от 09.09.2022;

- договором купли-продажи транспортного средства № 28.12.2020-1 от 28.12.2020 года между фио/продавец/ и ООО «ЭДЕЛЬВЕЙС ЛИЗИНГ» /покупатель/ с актом приема-передачи транспортного средства (л.д. 22-24);

- договором финансовой аренды (лизинга) от 28.12.2020 года № 28.12.2020-1, заключенного фио/лизингополучатель/ и ООО «ЭДЕЛЬВЕЙС ЛИЗИНГ» /лизингодатель/ с актом приема-передачи транспортного средства (л.д. 25-29);

- копиями платежных поручений (л.д. 30-32);

- договором купли-продажи транспортного средства № 19.01.2021-1 от 19.01.2021 года между фио /продавец/ и ООО «ЭДЕЛЬВЕЙС ЛИЗИНГ» /покупатель/ с актом приема-передачи транспортного средства (л.д. 33-35);

- договором финансовой аренды (лизинга) от 19.01.2021 года № 19.01.2021-1, заключенного фио /лизингополучатель/ и ООО «ЭДЕЛЬВЕЙС ЛИЗИНГ» /лизингодатель/ с актом приема-передачи транспортного средства (л.д. 36-39);

- копиями платежных поручений (л.д. 40-45);

- договором аренды помещения № 1 от 12.07.2022, заключенного между ФИО2 и ООО «Ломбард в Балашихе» и актом приема-передачи в аренду нежилого помещения от 12.07.2022;

- трудовым договором от 12.07.2022, заключенным между ООО «Ломбард в Балашихе» и ФИО7;

- трудовым договором с кассиром-операционистом от 01.09.2022, заключенным между ООО «Ломбард в Балашихе» и ФИО7;

- правоустанавливающими документами ООО «Ломбард в Балашихе».

другими письменными материалами дела.

Достоверность вышеуказанных доказательств у суда сомнений не вызывает, поскольку они последовательны, непротиворечивы и согласуются между собой, составлены в соответствии с требованиями Кодекса РФ об административных правонарушениях и объективно фиксируют фактические данные.

Постановление первого заместителя Балашихинского городского прокурора МО ФИО8 составлено в соответствии с требованиями ст. 28.4, ст. 28.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях, надлежащим должностным лицом, существенных недостатков, влекущих признание постановления о возбуждении производства об административном правонарушении недопустимым доказательством, при рассмотрении дела судом не выявлено, не доверять сведениям, указанным в нем, оснований у суда не имеется, права юридического лица ООО «Ломбард в Балашихе» соблюдены, в связи с чем, суд принимает представленные доказательства, как допустимые и достоверные доказательства по делу.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется: Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08.12.1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет ЦБ РФ.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации. Небанковские кредитные организации могут совершать только отдельные виды банковских операций.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Законом № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Положениями ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон - № 151-ФЗ) осуществляет установленные функции.

Согласно ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со ст. 4 Закона № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Вместе с тем, по информации ГУ по ЦФО Банка России, ООО «Ломбард в Балашихе» не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации (не состоит в Государственных реестрах некредитных финансовых организаций Банка России) в связи с чем, осуществляет свою деятельность по предоставлению займов с нарушением приведенных требований законодательства.

Таким образом, изучив материалы дела, суд квалифицирует административное правонарушение, допущенное ООО «Ломбард в Балашихе» по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, так как оно допустило осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление.

При назначении наказания в соответствии со ст. ст. 4.1 - 4.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, данные об имущественном и финансовом положении ООО «Ломбард в Балашихе», отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости назначения ООО «Ломбард в Балашихе» наказания в виде административного штрафа.

Каких-либо исключительных обстоятельств, являющихся основанием для назначения ООО «Ломбард в Балашихе» административного штрафа менее минимального размера, предусмотренного санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, не установлено.

Оснований для замены назначенного ООО «Ломбард в Балашихе» наказания в виде административного штрафа на предупреждение по основаниям ст. 4.1.1 КоАП РФ, суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 14.56, ст. 29.10 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях»,

ПОСТАНОВИЛ :

Признать Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард в Балашихе» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях», и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 300000 (триста тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по Московской области (Отдел № 1 УФК по Московской области) Отдел судебных приставов по Балашихинскому району и г. Железнодорожному л/с <***>); Лицевой счет: <***>; ИНН: <***>; КПП: 500132001; Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО/УФК по Московской области г. Москва; БИК: 004525987; Корр. счет: 40102810845370000004; Расчетный счет: <***>; ОКТМО: 46704000; КБК: 32200000000000000000, наименование платежа - административный штраф.

Разъяснить, что административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. Копию документа, свидетельствующего об уплате штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, направляет судье, вынесшему постановление.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, в течение десяти суток со дня вышеуказанного срока, судья направляет материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы штрафа в порядке, предусмотренном Федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, его учреждения, структурного подразделения или территориального органа, а также иного государственного органа, уполномоченного осуществлять производство по делам об административных правонарушениях, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.20.25 КоАП РФ в отношении лица, не уплатившего административный штраф.

Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья А.Л. Кулакова