Мотивированное решение составлено 25.01.2023 Дело № 2-129/2023

66RS0050-01-2022-001378-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 18 января 2023 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Лещенко Ю.О.,

при секретаре судебного заседания Голуб Н.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг

УСТАНОВИЛ:

АО ГСК «Югория» обратилось в Североуральский городской суд с вышеуказанным заявлением, указав, что 11.11.2022 Финансовым уполномоченным по правам потребителей в сфере финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение №У-22-127504/5010-003 об удовлетворении требований ФИО2 к АО «ГСК «Югория» о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в сумме 133 000 руб.

АО «ГСК «Югория» согласно с решением финансового уполномоченного в части решения о взыскании неустойки и ее размера по следующим основаниям.

Взысканная решением Финансового уполномоченного сумма неустойки в размере сумме 133 000 руб. является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В силу п. 73 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 26.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает единый для всех порядок, в соответствии с которым если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правом применения ст. 333 ГК РФ обладает только суд, суду следует учитывать, что у финансового уполномоченного отсутствует возможность применить положения ст. 333 ГК РФ.

Правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом (пункт 78 Постановления N 7).

Согласно пункту 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" «при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)».

Поскольку неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, она не должна служить обогащению потерпевшего.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

В подтверждение доказательств явной несоразмерности неустойки заявителем представлен расчет процентов в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Период начисления процентов с 17.02.2022 по 16.03.2022 (28 дн.) Сумма долга на начало периода: 475 000,00 руб., сумма процентов - 5 784,59 руб.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

В случае применения ставки 22,14 % годовых, указанной в Таблице 4.3.2. «Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях» Статистического бюллетеня Банка России № 9 (352) 2022 г. стр. 85, столбец 2 до 30 дней, включая "до востребования'' (информация является общедоступной), то размер процентов будет составлять с 17.02.2022 по 16.03.2022 (475 000 рублей 00 копеек х22,14%х28)/365 = 8067,45 руб. 45 коп.

Таким образом, максимальный размер неустойки составляет 8067,45 руб. 45 коп.

В случае признания судом нарушения прав потерпевшего, общество просит учесть незначительность периода просрочки, просит применить нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки до разумных пределов.

На основании изложенного просили суд отменить (изменить) решение финансового уполномоченного № У-22-127504/5010-003 от 11.11.2022 об удовлетворении требований ФИО2 в части взыскания неустойки в размере в сумме 133 000 руб., снизив ее размер до разумных пределов, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель заявителя не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель финансового уполномоченного месте и времени рассмотрения дела уведомлен, представил письменные возражения на заявление, заявленные требования не признала, просил в удовлетворении требований отказать.

Заинтересованные лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены, об уважительных причинах неявки не сообщили.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив доводы заявления, письменных возражений, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 18.02.2019 с участием ФИО5, управлявшего транспортным средством Форд, государственный регистрационный знак <***>, был причинен вред жизни ФИО6, являвшегося пешеходом (свидетельство о смерти серии 1У-АИ №).

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии XXX №.

Потерпевший являлся сыном заинтересованного лица ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении серии У-АИ № 616211.

27.01.2022 ФИО2, действуя через представителя по доверенности от 17.01.2022 ФИО7 обратился в АО ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни потерпевшего, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Банка России от 19.09.2014 №431-П. К заявлению о страховом возмещении были приложены банковские реквизиты представителя и доверенность, согласно которой представитель имеет право на получение страховых выплат, компенсационных выплат, штрафов, неустоек, финансовых санкций.

15.02.2022 Финансовая организация письмом от 11.02.2022 № 079/22-48-000097 уведомила ФИО2 о необходимости предоставления банковских реквизитов получателя страхового возмещения по закону или заверенной надлежащим образом копии документа, удостоверяющего личность Представителя (РПО № 14575368113066).

14.03.2022 ФИО2, действуя через представителя, обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением (претензией), содержащим требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшего, неустойки, финансовой санкции и компенсации морального вреда.

16.03.2022 «ГСК «Югория» выплатила представителю ФИО2 на предоставленные 27.01.2022 с заявлением о страховом возмещении банковские реквизиты страховое возмещение в размере 475 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 26919.

10.10.2022 ФИО2 через своего представителя по доверенности обратился в службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с АО ГСК «Югория» неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 137 750 руб.

Решением финансового уполномоченного № У-22-127504/5010-003 от 11.11.2022 требования удовлетворены частично, с АО «ГСК «Югория» взыскана неустойка за период с 17.02.2022 по 16.03.2022 в сумме 133 000 руб.

Не согласившись с данным решением, АО ГСК «Югория» подали настоящее заявление в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решении финансового уполномоченного вынесено 11.11.2022, вступило в законную силу по истечении десяти рабочих дней – 26.11.2022, заявление о признании решения финансового уполномоченного поступило в суд 01.12.2022.2023, то есть в установленный законом срок.

В соответствии с пунктом 8 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

Абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 3 статьи 11 Закона № 40-ФЗ, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные Правилами ОСАГО, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В пункте 3.10 Правил ОСАГО перечислен список документов, прилагаемых к заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

Потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13, 4.18 Правил ОСАГО.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

ФИО2 через своего представителя по доверенности обратился в АО «ГСК «Югория» 27.01.2022 с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением банковских реквизитов представителя по доверенности.

В силу пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при недостаточности предоставленного комплекта документов, страховая компания должна была уведомить заявителя не позднее 01.02.2022.

15.02.2022 АО «ГСК «Югория» письмом от 11.02.2022 № 079/22-48-000097 уведомила ФИО2 о необходимости предоставления банковских реквизитов получателя страхового возмещения по закону или заверенной надлежащим образом копии документа, удостоверяющего личность представителя.

Таким образом, АО «ГСК «Югория» был нарушен порядок уведомления заявителя о необходимости предоставления полного комплекта документов к заявлению о выплате страхового возмещения, предусмотренный пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, в связи с чем страховая компания несет риск последствий не совершения ей указанных действий.

В соответствии с положениями Закона № 40-ФЗ возмещение вреда потерпевшему может осуществляться: путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (наличный или безналичный расчет.)

Представитель ФИО2 обратился на основании нотариально удостоверенной доверенности, в полномочия представителя также входило право получения страховых выплат, компенсационных выплат, штрафов, неустоек, финансовых санкций. Основании невыплаты страхового возмещения по представленным реквизитам представителя у страховой компании не имелось.

Также АО «ГСК «Югория» имела возможность осуществить выплату страхового возмещения в установленный Законом № 40-ФЗ срок и иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе путем внесения денежных средств в депозит нотариуса или с использованием средств почтовой связи для отправления денежных средств по месту нахождения ФИО2

Финансовый уполномоченный при вынесении решения пришел к правильному выводу о том, что то выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 16.02.2022, а неустойка подлежала исчислению с 17.02.2022.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73).

Исключительных обстоятельств, позволяющий применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер неустойки, заявителем АО «ГСК «Югория» не представлено. Суд считает, что размер взысканной решением финансового уполномоченного неустойки соразмерен размеру неисполненного в срок обязательства, оснований для снижения размера неустойки не усматривает.

Таким образом, оснований для отмены или изменения решения финансового уполномоченного незаконным, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявление акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об отмене (изменении) решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Лещенко Ю.О.

Копия верна