Дело № 2-397/2023

(УИД -26RS0021-01-2023-000397-70)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.10.2023 г. г.Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.

при секретаре Волчанской К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» г. Москвы о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к СК «Сбербанк страхование жизни» г. Москвы, и, уточнив исковые требования, просит взыскать неустойку в размере 17 668 руб. 79 коп., компенсацию морального вреда в сумме 200 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 28.05.2021 г., он заключил кредитный договор <***> с ПАО «Сбербанк России» в сумме 2 141 672 руб. и договор добровольного страхования жизни, страховой полис серия ЗМДКР 101 № 200000871591. В соответствии с условиями договора, ПАО «Сбербанк России» по договору страхование жизни является выгодоприобретателем, с момента выдачи кредита по кредитному договору: Банк - в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту) выгодоприобретателем является страхователь (а в случае его смерти – наследники страхователя). В соответствии с разделом 4 страхового полиса, страховыми случаями являются следующие события: п. 4.1.1.4 установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течении действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»); п. 4.6 Страховая сумма устанавливается единой по Договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на первый период страхования составляет 2141672 руб. В соответствии с п. 4.13 Страхового полиса, «на момент заключения Страхового полиса действует «1» период страхования, который длится с 29.05.2021г. по 28.05.2022 г. Срок действия каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. 17.01.2022 г. ему, согласно справке ФКУ «ГБ МСЭ ФМБА России» Бюро медико-социальной экспертизы №101 серия МСЭ-2020 № 0039222, установлена инвалидность Второй группы, впервые. Стороной ответчика были произведены следующие перечисления на лицевой счет истца: 28.08.2023 г. наименование платежа «прочие выплаты 7» в размере 92 549 руб. 02 коп.; 29.08.2023 г. - наименование платежа «прочие выплаты 7» в размере 282 150 руб. 63 коп. Произведена выплата страховой суммы, установленной па первый период страхования, но кредитному договору <***> от 28.05.2021 г. в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России», в сумме задолженности равной задолженности по кредитному договору. Ответчик в обосновании своей позиции ссылается на следующие факты: «ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», получив все необходимые документы, полностью исполнило своё обязательство, осуществив страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 2 049 122 руб. 98 коп. в размере задолженности на дату наступления страхового случая. Оставшиеся денежные средства в размере погашенной на дату страхового случая задолженности выплачены ФИО1 в размере 92 549 руб. 02 коп». При этом данные доводы не содержат информации о дате получения всех необходимых документов, их наименовании и месте, откуда они поступили и какая информация в них содержится, которая отсутствовала в ранее предоставленных ФИО1 документах. Ответчиком не представлены суду доказательства о запросе необходимых документов у истца, у ПAO «Сбербанк России», у государственных учреждений, что свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны ответчика. В соглашении об условиях и порядке страхования, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни», именуемое как «Страховщик» и открытое акционерное общество «Сбербанк России», именуемое как «Страхователь» в случае, если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховщик запрашивает документы правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. При этом, Страховщик в течении пяти рабочих днем уведомляет выгодоприобретатели о сделанном запросе, указав орган государственной власти, орган местного самоуправлении или иное третье лицо, у которого были запрошены документы и предположительный срок дли получения ответа па запрос. При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО2 о взыскании страхового возмещения являются обоснованными, поскольку суду не предоставлены доказательства, не установлены основания, освобождающие страховщика от выплаты: неустойки в сумме 17 668 руб. 79 коп., компенсации морального вреда в сумме 200 000 руб. и штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у него убытков в виде начисленных процентов и неустойки, подлежащих выплате кредитору, в связи с неисполнением обязательств ответчиком. При надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в течение установленного срока, обязательства должника перед банком считались бы исполненными. Досудебная претензия, направленная в адрес ответчика от 01.03.2023г. была получена ответчиком 07.03.2023 г., что подтверждается сведениями с сайта Почта России (трек номер 35734281001 154). Срок для добровольного исполнения 15 дней (п.9.9. Правил), сумма неустойки, за период с 29.03.2023 г. по 17.07.2023 г., составляет 58 837 руб. 07 коп. Так же полагает, что стороной ответчика, в виду не исполнения обязательств, ему был причинен моральный вред, в связи с чем истец обратился в суд.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности адвокат Козлова И.А., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представив письменные заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни»» по доверенности ФИО3, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменные возражения относительно иска, в которых сослалась на то, что 29.05.2021 г. между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования №0050СЖ.01.00, утвержденных приказом № Пр/225-1 от 28.08.2020г. был заключен договор страхования № ЗМДКР101 200000871591, что подтверждается подписанным сторонами страховым полисом. Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Истец обратился в адрес ответчика с заявлением о наступлении страхового события. Согласно правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страховщику должны быть представлены: заявление по установленной страховщиком форме, подписанное выгодоприобретателем (его представителем); в случае нескольких выгодоприобретателей - заявление должно быть предоставлено от каждого из выгодоприобретателей; документ, удостоверяющий личность заявителя и получателя выплаты (если отличается от заявителя), а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя выгодоприобретателя (при обращении представителя); документ, подтверждающий размер задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату события, имеющего признаки страхового случая.9.5.4. по страховым рискам «Смерть», «Смерть вследствие НС», «Смерть вследствие заболевания» дополнительно к указанному в подп. 9.5.1. - 9.5.3. настоящих Правил представляются (с учетом того, что применимо); свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) застрахованного лица; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти/организаций/учреждений/лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; свидетельство о праве на наследство (для наследников); по страховым рискам «Инвалидность 1 или 2 группы», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания» дополнительно к указанному в подп. 9.5.1. - 9.5.3. настоящих Правил представляются (с учетом того, что применимо): официальный документ, выданный федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, удостоверяющий факт установления и группу инвалидности Застрахованного лица: справка об установлении инвалидности; справки, выданные федеральным государственным учреждениям медико-социальной экспертизы, об установленных ранее группах инвалидности (в случае повторного установления группы инвалидности); официальный документ компетентной организации, содержащий причину (основной диагноз) инвалидности. Наиболее распространенными в этой связи документами являются направление на медико-социальную экспертизу и/или обратный талон или протокол проведения медико-социальной экспертизы; медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной установления инва лидности явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) застрахованного лица; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. Если соглашением сторон прямо не предусмотрено иное, документы, перечисленные выше в п. 9.5. настоящих Правил, должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/ учреждением/ организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником. При этом на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность предоставить построчный перевод документов, составленных на иностранном языке, оформленный на отдельном листе, а также совершить все необходимые действия по удостоверению соответствующим образом документов, составленных за пределами территории РФ (легализация документа или проставление апостиля). В случаях, когда согласно законодательству РФ и/или международным договорам РФ, легализация или проставление апостиля не требуется, представлению подлежит нотариально удостоверенный перевод документа. Согласно пункту 9.7. правил страхования страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события (в том числе основываясь на объяснениях лиц, знающих обстоятельства события, на ксерокопиях предоставленных страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) документов). Результаты указанной в настоящем подпункте экспертизы/установления фактов/выяснения причин и обстоятельств, проводимых страховщиком, могут оформляться в виде акта или иного документа (в том числе в качестве составной части страхового акта), который может заменять собой часть документов, доказывающих наступление страхового случая. В связи с поступившими документами ООО СК «Сбербанк страхования жизни» была проведена экспертиза, а именно направлены запросы в руководителю ФКУ "ГБ МСЭ ФМБА России", ФКУ "ГБ МСЭ по Ставропольскому краю", ответ по экспертизе был предоставлен 03.08.2023 г., в связи с чем обществом было принято решение о произведение страховой выплаты. Согласно п 9.2, 9.3. Правил страхования страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая (справка-расчет Банка прилагается). Страховые выплаты по Договору страхования не могут превышать установленной по Договору страховой суммы на дату наступления страхового случая. Согласно п.п. 9.9. 9.10 Правил страхования, решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает решение о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) документов. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет выгодоприобретателя или иным способом по согласованию сторон. Таким образом, страховщик обязательства по страховой выплате выгодоприобретателю банку исполнены в полном объеме в установленный срок, в связи с чем, требования истца удовлетворению не подлежат, а также просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений п.2 ст.945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Если страховщик надлежащим образом не воспользовался своим правом на оценку страхового риска, не запрашивал у истца медицинскую документацию, не предлагал пройти медицинское освидетельствование, не проявил при заключении договора страхования должную степень добросовестности и осмотрительности, то ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска не может быть возложена на застрахованное лицо или выгодоприобретателя.

Как видно из дела, 28.05.2021 г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №514350 на сумму 2 141 672 руб., под 9,613% годовых, сроком до 28.04.2030 г. (л.д. 15-20).

28.05.2021 г. в связи с заключением кредитного договора №514350 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни 3МДКР101 № 200000871591, размер страхового взноса по которому составил 17 668 руб. 79 коп. (л.д. 20-24).

17.01.2022 г. по результатам бюро медико-социальной экспертизы №101 ФКУ ГБ МСЭ ФМБА России ФИО1 установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию, сроком до 01.02 2023 г. (л.д. 30-39).

23.08.2022 г. и 24.08.2022 г. ФИО1 в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» направлялись претензии о выплате страхового возмещения по договору страхования (л.д. 41-42).

30.08.2023 г., 06.09.2022 г., 07.09.2022 г. ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в адрес ФИО1 дан ответ о необходимости предоставления оригиналов документов, а также сообщено о направлении Обществом соответствующих запросов в медицинские учреждения (л.д. 44-46).

25.08.2023 г. ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» осуществило страховую выплату ФИО1 в счёт погашения задолженности по кредитному договору №514350 в размере 2 049 122 руб. Согласно справки ПАО «Сбербанк России» ФИО1 выплачена сумма в размере 282 150 руб. в счет возврата излишков по кредитному договору; 92 549 руб. 02 коп. - выплата страхового возмещения по договору страхования жизни 3МДКР101 № 200000871591.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 9.4. Правил страхования №0050.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от 28.08.2020 г. №Пр/225-1, страхователь (выгодоприобретатель) обязан уведомить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события по страховым рискам, указанным в подп. 3.1.1. - 3.1.6. настоящих Правил;

п. 9.5. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть представлены:

п. 9.5.1. Заявление по установленной Страховщиком форме, подписанное Выгодоприобретателем (его представителем); в случае нескольких Выгодоприобретателей - заявление должно быть предоставлено от каждого из Выгодоприобретателей.

п. 9.5.2. Документ, удостоверяющий личность заявителя и получателя выплаты (если отличается от заявителя), а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (при обращении представителя).

п. 9.5.3. Документ, подтверждающий размер задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на дату события, имеющего признаки страхового случая.

п. 9.5.4. по страховым рискам «Смерть», «Смерть вследствие НС», «Смерть вследствие заболевания»

п. дополнительно к указанному в подп. 9.5.1. - 9.5.3. настоящих Правил представляются (с учетом того, что применимо):

п. 9.5.4.1. свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим;

п. 9.5.4.2. официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них);

п. 9.5.4.3. медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица;

п. 9.5.4.4. акт о несчастном случае на производстве по форме Н1;

п. 9.5.4.5. документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы;

п. 9.5.4.6. свидетельство о праве на наследство (для наследников).

п. 9.5.5. по страховым рискам «Инвалидность 1 или 2 группы», «Инвалидность 1 или 2 группы

вследствие НС», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания» дополнительно к

указанному в подп. 9.5.1. - 9.5.3. настоящих Правил представляются (с учетом того, что применимо):

п. 9.5.5.1. официальный документ, выданный федеральным государственным учреждением медико¬социальной экспертизы, удостоверяющий факт установления и группу инвалидности Застрахованного лица: справка об установлении инвалидности;

п. 9.5.5.2. справки, выданные федеральным государственным учреждениям медико-социальной экспертизы, об установленных ранее группах инвалидности (в случае повторного установления группы инвалидности);

п. 9.5.5.3. официальный документ компетентной организации, содержащий причину (основной диагноз) инвалидности. Наиболее распространенными в этой связи документами являются направление на медико-социальную экспертизу и/или обратный талон или протокол проведения медико¬социальной экспертизы;

п. 9.5.5.4. медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной установления инвалидности явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица;

п. 9.5.5.5. акт о несчастном случае на производстве по форме Н1;

п. 9.5.5.6. документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы.

п. 9.6. Если соглашением Сторон прямо не предусмотрено иное, документы, перечисленные выше в п. 9.5. настоящих Правил, должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/ учреждением/ организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником. При этом на Страхователя (Выгодоприобретателя) возлагается обязанность предоставить построчный перевод документов, составленных на иностранном языке, оформленный на отдельном листе, а также совершить все необходимые действия по удостоверению соответствующим образом документов, составленных за пределами территории Российской Федерации (легализация документа или проставление апостиля). В случаях, когда согласно законодательству Российской Федерации и/или международным договорам Российской Федерации, легализация или проставление апостиля не требуется, представлению подлежит нотариально удостоверенный перевод документа.

п. 9.7. Указанный в п. 9.5. настоящих Правил перечень документов и сведений является исчерпывающим. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события (в том числе основываясь на объяснениях лиц, знающих обстоятельства события, на ксерокопиях предоставленных Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) документов). Результаты указанной в настоящем подпункте экспертизы/установления фактов/выяснения причин и обстоятельств, проводимых Страховщиком, могут оформляться в виде акта или иного документа (в том числе в качестве составной части страхового акта), который может заменять собой часть документов, доказывающих наступление страхового случая. Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов и сократить указанный в п. 9.5. настоящих Правил перечень документов, а также принять иные документы (в т.ч. в иной форме, по сравнению с той, которая установлена настоящими Правилами страхования) взамен указанных.

п. 9.8. При непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Правил информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления запроса.

п. 9.9. Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает решение о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) документов. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя или иным способом по согласованию Сторон.

Как достоверно установлено в судебном заседании, в связи с поступившими документами от ФИО1 о наступлении страхового случая ООО СК «Сбербанк страхования жизни» была проведена их экспертиза, а именно: направлены запросы руководителям ФКУ "ГБ МСЭ ФМБА России", ФКУ "ГБ МСЭ по Ставропольскому краю", ответы на которые были предоставлены Обществу 03.08.2023 г. На основании данных ответов Обществом было принято решение о произведение страховой выплаты. Таким образом, страховщиком обязательства по страховой выплате выгодоприобретателю Банку исполнены в полном объеме.

При этом, не могут быть приняты во внимание доводы возражений представителя ответчика о том, что страховая выплата производится в течение 25 дней с момента поступления всех необходимых документов, и была произведена в срок, поскольку согласно п. 9.9. указанных выше Правил выплата производится в течение 15 дней, в связи с чем, страховая выплата была произведена с нарушением установленных сроков.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

При этом, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, в силу прямого указания Закона сумма неустойки не может составлять более суммы страховой премии.

Согласно представленному истцом расчету, сумма неустойки, за период с 29.03.2023 г. по 17.07.2023 г., составляет в пределах 17 668 руб.79 коп. (сумма страховой премии).

Однако, указанный истцом период расчета неустойки не может быть принят судом во внимание, поскольку нарушение сроков по выплате страхового возмещения составляет 9 дней (с 17.08.2023 г. по 25.08.2023 г.), то есть до дня выплаты первой суммы, что составляет сумму неустойки в размере 4 770 руб. 57 коп. (17 668 руб. 79 коп. х 9 (дней) х 3%).

В связи с чем, требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в указанной части.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствие со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствие с п.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Учитывая степень и продолжительность нравственных страданий истца, а также наличие вины в действиях ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», в связи с отказом от добровольного исполнения законных требований потребителя в срок, суд полагает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., исходя из принципа разумности и справедливости, с учетом установленных обстоятельств дела.

В остальной части исковых требований о компенсации морального вреда в размере 195 000 руб. надлежит отказать, так как требуемый истцом размер компенсации морального вреда чрезмерно завышен.

В соответствие с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

Исходя из указанной правовой нормы, размер штрафа составляет 4 885 руб. 28 коп., из расчета: 4 770 руб. 57 коп. (неустойка) + 5 000 руб. (компенсация морального вреда) : 50%.

Приведенной правовой нормой Закона «О защите прав потребителя» прямо не предусмотрена возможность уменьшения штрафа.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя.

В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 15 000 руб. на оплату услуг представителя.

В соответствие с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» подлежат взысканию государственная пошлина в размере 1089 руб. 68 коп., от уплаты которой истец был освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» г. Москвы о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» г. Москвы, ИНН <***>, КПП 773001001, ОГРН <***> в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ГУ МВД России по Ставропольскому краю 22.01.2020 г.:

- 4 770 руб. 57 коп. – неустойка;

- 5 000 руб. – компенсация морального вреда;

- 4 885 руб. 28 коп. – штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, а так же 15 000 руб. в счет возмещения судебных расходов на оплату услуг представителя, а всего взыскать – 29 655 руб. 85 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» г.Москвы - отказать.

Взыскать с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» г. Москвы в бюджет муниципального образования г.Лермонтов государственную пошлину в размере 1089 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов