Дело № 5-20/2025

УИД 86RS0018-01-2025-000452-51

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

24 июля 2025 года п. Междуреченский

Кондинский районный суд суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего Назарук Р.В.,

с участием помощника прокурора Кондинского района Айметдинова Н.Р.,

рассмотрев в помещении Кондинского районного суда по адресу: ул. Днепропетровская д. 14 п. Междуреченский, в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), в отношении:

индивидуального предпринимателя ФИО1, ранее не привлекавшегося к административной ответственности по данной статье,

УСТАНОВИЛ:

Прокуратурой Кондинского района на основании информации Уральского ГУ Центрального Банка Российской Федерации проведена проверка исполнения индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее ИП ФИО1) требований в сфере предоставления потребительских займов.

Установлено, что комиссионный магазин «КОМИССИОНКА», расположен по <адрес>. Эксплуатация данного магазина осуществляется ИП ФИО1 на основании договора аренды нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ заключённого с К. В помещении магазина (на стене) размещены регистрационные документы в отношении ИП ФИО1 – свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации, в качестве продавца указан ИП ФИО1

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

На основании статьи 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Таким образом, лицо, не являющееся кредитной организацией или НФО, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон № 196-ФЗ).

В силу пункта 1 статьи 2.6 Федерального закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов Банка России (далее - ГРЛ) и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

ИП ФИО1 не обладает статусом ломбарда, не имеет специальных разрешений (лицензий) Банка России, сведения в ГРЛ о нем отсутствуют, следовательно, он не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности с целью извлечения прибыли без соответствующего права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению займов, является нарушением требований Федерального закона № 353-ФЗ, Федерального закона № 196-ФЗ.

Факт осуществления деятельности по предоставлению краткосрочных займов ИП ФИО1 подтверждается договорами купли-продажи с правом обратного выкупа, заключенными ИП ФИО1 с физическими лицами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также актами возврата товара клиентам.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1, являясь лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, находясь по адресу места осуществления предпринимательской деятельности: <адрес>, осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление.

В судебном заседании помощник прокурора Кондинского района Айметдинов Н.Р. поддержал доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ИП ФИО1 не явился, извещён надлежащим образом телефонограммой, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ рассмотрел дело в отсутствие ИП ФИО1

Заслушав прокурора, исследовав постановление о возбуждении дела об административном правонарушении и материалы дела в полном объеме, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Объективную сторону административного правонарушения составляют действия по предоставлению потребительских кредитов (займов) без получения специального разрешения.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ.

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона № 196-ФЗ предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Таким образом, в случае если деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Факт совершения ИП ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ и его вина подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами:

постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении прокурора Кондинского района от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ИП ФИО1 по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ (л.д. 2-6);

информацией Уральского ГУ Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ о выявлении признаков нелегальной финансовой деятельности ИП ФИО1 (л.д. 8-25);

решением заместителя прокурора Кондинского района № от ДД.ММ.ГГГГ о проведении проверки в отношении ИП ФИО1 (л.д. 26);

актами осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ согласно которым осмотрен магазин «КОМИССИОНКА», расположенный по <адрес>, выявлены признаки оказания ИП ФИО1 услуг по предоставлению потребительских займов, а также признаки совершения ИП ФИО1 правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ (л.д. 46-51, 52);

договором аренды нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ИП ФИО1 арендует часть нежилого помещения по <адрес> (л.д. 29);

договорами купли-продажи с правом обратного выкупа товара от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-45);

иными материалами, предоставленными в суд.

Достоверность вышеуказанных доказательств не вызывает у суда сомнений, поскольку они последовательны, согласуются между собой, составлены в соответствии с действующим законодательством должностным лицом, исполнявшим служебные обязанности в пределах своей компетенции и в своей совокупности являются достаточными для установления события и состава административного правонарушения.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении составлено уполномоченным должностным лицом, процедура составления постановления о возбуждении дела об административном правонарушении соблюдена.

Действия ИП ФИО1 суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Оснований для прекращения производства по делу и освобождения привлекаемого лица от административной ответственности суд не усматривает.

Исключительных обстоятельств, свидетельствующих о наличии предусмотренных ст. 2.9 КоАП РФ признаков малозначительности административного правонарушения, исходя из оценки фактических обстоятельств дела, характера противоправного деяния и степени вины правонарушителя, при рассмотрении дела не установлено, как и оснований для прекращения производства по делу и освобождения привлекаемого лица от административной ответственности, применения положений ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ.

При назначении наказания суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства дела, а также данные об индивидуальном предпринимателе, обстоятельства, смягчающие ответственность и отягчающие ответственность, которые судом не установлены, и считает возможным назначить наказание в виде административного штрафа.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 29.7, 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Оплату штрафа произвести по следующим реквизитам: получатель штрафа Управление Федерального Казначейства по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре, ИНН <***>, КПП 860101001, БИК 007162163, ОКТМО 71871000, счет получателя 03100643000000018700, корреспондентский счет банка получателя 40102810245370000007, КБК 32211601141019002140, наименование банка получателя: РКЦ ХАНТЫ-МАНСИЙСК//УФК по Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре г. Ханты-Мансийск, УИН ФССП России 32286000250000562114.

В соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф, назначенный по вышеуказанному постановлению, должен быть уплачен в срок не позднее шестидесяти дней с момента вступления настоящего постановления в законную силу. Документ, подтверждающий уплату штрафа, необходимо в установленный законом срок предоставить в канцелярию Кондинского районного суда по адресу: ул. Днепропетровская 14 п. Междуреченский.

В случае неуплаты штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности, в установленный законом срок, судья направляет материалы судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

За несвоевременную уплату штрафа предусмотрена административная ответственность по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Кондинский районный суд в течение 10 суток со дня вручения копии постановления.

Судья: Р.В. Назарук