Решение по делу № 2-1-325/2025 от 17.09.2025 | Майнский районный суд (Ульяновская область)

Дело № 2-1-325/2025

УИД 73RS0011-01-2025-000408-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Майна 17 сентября 2025 года

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Николаевой Н.Д., при секретаре Авдеевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 09.09.2022 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. с возможностью увеличения лимита, сроком на 60 месяцев, под 32,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.08.2023 года.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 358 руб. 09 коп.

По состоянию на 11.08.2025 года задолженность по кредитному договору составляет 75 851 руб. 73 коп., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., комиссии – 1 770 руб., просроченная ссудная задолженность – 48 125 руб., просроченные проценты – 5 636 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 332 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6 882 руб. 89 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 721 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты – 935 руб. 97 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просили взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 11.08.2023 по 11.08.2025 в размере 75 851 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в иске просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменных возражениях просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, снизить размер штрафных санкций. Указал, что им неоднократно производились платежи по данному договору, суду необходимо проверить их поступления. Кроме того, в соответствии с положениями ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Полагает сумму процентов по договору завышенной.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

09.09.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *** (л.д. 16-20).

По индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит сроком на 60 месяцев. Лимит кредитования 50 000 руб. Лимит может быть изменен по инициативе Банка. Процентная ставка 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло – процентная ставка устанавливается в размере 32,9 % годовых. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий Договора уплачивается неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 17, оборот, -18).

Из заявления о предоставлении транша усматривается, что ФИО1 изъявил желание и был подключен к программе добровольной финансовой и страховой защиты. Плата за программу составляет 0,72 % (359,72 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. ФИО1 дал согласие, что денежные средства, взимаемые за платы по Программе, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему услуг. При этом, банк удерживает из указанной платы 51,13 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов. Кроме того, ФИО1 при заключении кредитного договора подключен Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, включая оплату комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки», услугу «Возврат в график», пакет расчетно-гарантийных услуг «Все включено», за предоставление которых Тарифами комиссионного обслуживания предусмотрены платы – за услуги дистанционного обслуживания 149 руб. ежемесячно; за предоставление услуги «Гарантия минимальной ставки» - плата за подключение 2450 руб. Списание денежных средств производится в течение льготного периода равными платежами. В расчете задолженности эта сумма указана как 8 платежей по 277 руб. 67 коп. + девятый платеж 228 руб. 64 коп.; за пакет расчетно-гарантийных услуг «Все включено» - 9 999 руб. Данная стоимость списывалась равными платежами в течение льготного периода. В расчете задолженности эта сумма указана как «комиссия за карту» и равняется 8 платежам по 1 133 руб. 22 коп. + девятый платеж 933 руб. 24 коп.; за услугу «Возврат в график» - 590 руб. (л.д. 16-17, 20, 25-30, 104-105, 123, 126-128).

С условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его цифровая подпись. Заключение договора им не оспаривается.

Факт предоставления суммы кредита (кредитование счета) подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 35).

Как следует из иска и не оспорено ответчиком, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, с января 2024 года оплату по договору не производил (л.д. 11).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.08.2023 года.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 358 руб. 09 коп., что отражено в Выписке по счету и расчете задолженности (л.д. 11-12,44). Вместе с тем, данной суммы, исходя из условий заключенного кредитного договора, было не достаточно для погашения ежемесячных платежей по кредиту, а также общей задолженности.

Размер задолженности ФИО1 не оспорен. При этом, приводимые им в письменных возражениях доводы о завышенном размере процентной ставки по кредитному договору со ссылкой на положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)» являются необоснованными; указанные ограничения по размеру процентов в рассматриваемом случае не применимы, поскольку кредитный договор заключен сроком на 5 лет. Размер процентной ставки согласован сторонами при заключении договора; его условиям, а также нормам действующего законодательства не противоречит.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору *** от 09 сентября 2022 года является основанием для взыскания с него суммы задолженности по договору в судебном порядке.

21.01.2025 года мировым судьей судебного участка № 1 Майнского района Майнского судебного района Ульяновской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, который отменен 25 июня 2025 года на основании возражений должника (л.д. 141, оборот, 142, 144, оборот, 145).

Удержанные ОСФР по Ульяновской области денежные суммы из пенсии должника во исполнение требований судебного приказа возвращены ФИО1 (л.д. 92).

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании задолженности в рассчитанном истцом размере являются обоснованными.

С учетом того, что имело место нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, было установлено наличие задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***> от 09 сентября 2022 года за период с 11.08.2023 года по 11.08.2025 года в размере 75 851 руб. 73 коп., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., комиссии – 1 770 руб., просроченная ссудная задолженность – 48 125 руб., просроченные проценты – 5 636 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 332 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6 882 руб. 89 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 721 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты – 935 руб. 97 коп.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соответствием суммы неустойки последствиям нарушения обязательств ГК РФ предполагает выплату займодавцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным правом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Оценив совокупность представленных в материалах дела доказательств, длительность периода образования задолженности, размер действовавшей в период образования задолженности и расчета неустойки ключевой ставки Банка России (с января 2024 года, от 16 до 21 %), суд полагает сумму начисленной неустойки в размере 20 % годовых за каждый день просрочки, соразмерной последствиям нарушенного обязательства, оснований для снижения размера неустойки в силу ее явной несоразмерности суд не усматривает.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы исходя из суммы удовлетворенных требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Несение указанных расходов подтверждено представленными суду документами (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ***, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», *** задолженность по кредитному договору *** от 09 сентября 2022 года за период с 11.08.2023 года по 11.08.2025 года в размере 75 851 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Д. Николаева

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2025 года.