Дело № 2-2524/2025
74RS0031-01-2025-003460-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2025 года г. Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Рябко С.И.,
при ведении протокола помощником судьи Закамалдиной М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ТБАНК» об исключении пострадавшего лица от действий мошенников из базы данных о случаях и о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском АО «ТБанк» об исключении пострадавшего лицо от действия мошенников из базы данных о случаях и о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В обоснование заявленных требований указано, что в АО «ТБанк» открыл счет <номер обезличен>. Банк оповестил, что у него возникли вопросы по его операциям. 10 февраля 2025 года обращался в Центральный банк Российской Федерации, где разъяснили о привлечении по ФЗ-161 и данные были получены от АО «ТБанк», а именно что Банк России получил от АО «ТБанк» информацию, что находящий в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос <номер обезличен> содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном ФИО1 как получателю средств, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученных от МВД России в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе». На основании вышеуказанной информации Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления истца.
После этого обращался в АО «ТБанк», где ему пояснили, что 09 февраля 2025 года счет истца был заблокирован по п.4 ст.27 ФЗ №161-Фз на основании подозрения в переводе средств без согласия клиента. Блокировка последовала за операцией 23.01.2025 на криптобирже ByBit, где за продажу USDT поступили 118 400 руб. от неизвестного лица через Наталью С., впоследствии заявившую лоб отмене перевода. 24 января 2025 года также была отключена услуга Интернет-Банк. Блокировка произведена по требованию МВД. АО «ТБанк» указывал, что поскольку реквизиты находятся в части базы, которую пополняют на основании данных МВД. Повлиять на исключение из нее банк не может, такое решение принимает только Банк России.
Указывает, что истец официально трудоустроен, уплачивает страховые взносы, имеет иные счета в ПАО Сбербанк, АО Альфа-Банк, оснований для приостановления его дистанционного обслуживания не имеется.
Истец ФИО1 в судебном заседании указывал, что у него был открыт счет в АО «Т Банк». Также на криптобирже ByBit имелась криптовалюта. Он разместил предложение о продаже криптовалюты в размере <данные изъяты>. Как пояснил истец, на данной бирже не имеет значение, кто откликается на предложение о продаже, кому переводятся криптовалюта и от кого поступают денежные средства. за продажу криптовалюты ему поступил перевод в размере118 400 руб., но однако потом операция была отменена. Также поддержал свои пояснения (л.д. 12-125 том 2).
Представитель ответчика АО «ТБанк» при надлежащем извещении участия в рассмотрении дела не принимал, просил о рассмотрении дела в сое отсутствие. Представил письменные пояснения, в которых указано, что действия Банка основаны на положениях Федерального закона «161-Фз «О национальной платежной системе». В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, в от в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 ФЗ 161.
24 января 2025 года банк начал проверку транзакционного поведения истца по указанному счету в связи с поступлением жалобы от другого клиента с информацией, что истец занимается мошеннической деятельность. В период расследования расчетная карта истца была заблокирована в соответствии с п. 7.3.9 УКБО. Счет истца при этом заблокирован не был. 07 февраля 2025 года во исполнении положений 161-ФЗ Банк направил информацию по результатам расследования в Банк России. 10 февраля 2025 года истец добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД. Истец не был лишен возможности в условиях ограниченного дистанционного банковского облуживания на распоряжение имеющимися на счетах истца денежными средствами. Возможность отказа в предоставлении услуги по дистанционному банковскому обслуживанию прямо предусмотрена действующим законодательством, условиями банковского облуживания и обусловлена исполнением Банком законной обязанности по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Истец не был лишен даже в условиях ограничения дистанционного банковского облуживания направить в банк письменное распоряжение на выдачу имеющихся на счетах денежных средств в надличной форме в офисе банка в любой момент времени или на их дистанционный вывод по усмотрению клиента (л.д. 157-158 том 1, л.д.108-109 том 2).
Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Центрального Банка Российской Федерации при надлежащем извещении участия в рассмотрении не принимал, просил рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил письменные пояснения по иску, из которых следует, что включение в базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.
В ходе рассмотрения обращений истца Банком России в соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У направлялись запросы в АО «ТБанк» с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. Получив неоднократно от АО «ТБанк» информацию об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, Банком России в течение всего периода рассмотрения обращений принимались мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях. Об указанных решениях Банк России уведомлял Истца соответствующими письмами, содержащими дополнительные рекомендации обратиться в АО «ТБанк». Кроме того, в соответствии с частью 8 статьи 27 Закона о Национальной платежной системе от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) получены сведения о совершении противоправных действий в отношении клиента АО «ТБанк» (уголовное дело от 06.02.2025 <номер обезличен>) и операциях без добровольного согласия клиента, совершенных с помощью электронного средства платежа, выпущенного на имя истца в АО «ТБанк».
В отношении действий АО «ТБанк» по приостановлению дистанционного облуживания клиента указывают, что в соответствии с частью 11.7 статьи 9 Закона о НПС оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 Закона о НПС, на период нахождения указанных сведений в базе данных (л.д. 164-167 том 1, л.д.195-201 том 2).
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Управление МВД России по г.Нижнему Новгороду при надлежащем извещении участия в рассмотрении дела не принимали.
При таких обстоятельствах, в силу положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом и в срок, принимая во внимание, что в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска magord.chel.sudrf.ru.
Суд, выслушав в судебном заседании истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.
Согласно пункту 4 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 9).
Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования (п. 10).
Судом установлено и из материалов дела следует, что между Банком АО «ТБанк» и ФИО1 16 января 2019 года был заключен договор расчётной карты <номер обезличен>, в соответствии с которым выпущена карта <номер обезличен> и открыт текущий счет <номер обезличен> (л.д. 15-160 том 1).
Как следует из пояснений истца, и представленных скриншотов, ФИО1 зарегистрирован на криптобирже ByBit, где у него имелась криптовалюта. Он разместил предложение о продаже криптовалюты в размере <данные изъяты> USDT. Был получен отклик и за продажу указанной суммы криптовалюты ему перечисли денежные средства в сумме 118 400 руб. от «Наталья С» на карту АО «ТБанк» (л.д. 14, 15, 85-87 том 1).
Представлен скриншот с сайта, из которого следует, что 23 января 2025 года транзакция завершена, активы больше не заблокированы на ByBit,. Не следует слепо доверять незнакомцам или отправлять средства без подтверждения (л.д. 60 том 1).
В последующем 24 января 2025 года поступил запрос на отмену операции, в результате чего карта ФИО1 была заблокирована ОА «ТБанк» по запросу МВД.
Как следует из сведений, представленных УМВД по г.Магнитогорску Челябинской области (в хорде проверки ФИО1 через систему ИБДФ «Дистанционное мошенничество», была установлена одна карточка учета дистанционного мошенничества, заполненная сотрудниками ОП №5 Управления МВЛ по г.Нижний Новгород, по уголовному делу <номер обезличен> возбужденному 06.02.2025 года в следственном подразделении указанного отдела полиции, по признакам состава преступления предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ, по факту хищения денежных средств ФИО2, способ преступления - Игра на бирже, метод – Перевод денежных средств на абонентский номер телефона мошенника. В данной карточке преступлений ФИО1 указа как «Проходит по делу», отражен номер банковской карты ФИО1 в АО «ТБанк» <номер обезличен> и указано, что данную карту предоставил мошенник (л.д. 95-97 том 1).
Также в материалы дела представлена копия материалов уголовного дела <номер обезличен>, из которого следует, что ФИО2 обратилась с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий. Ей представлены платежные документы о перечислении денежных средств различным лицам. В том числе о перечислении на карту клиента АО ТБанк <номер обезличен> денежных средств в размере 118 400 руб., где в назначении платежа она указала «на оплату комиссии» (л.д. 32-34, 61 том 2). Предварительное следствие по уголовному делу приостановлено (л.д. 104 том 2)
ФИО1 неоднократно обращался с заявлениями об исключении его из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов как в АО «ТБанк» так и Банк России, на что ему были даны ответы, что сведения о нем, о противоправных действиях получены от МВД России внесены (л.д. 106-11, 122-13, 140-150 том 1).
По запросу суд Банк России также предоставил всю переписку и обращения ФИО1 в Банк России, а также переписку с АО «ТБанк» по обращениям ФИО1 об исключении его из базы данных.
Так, их скриншота запроса и формы ответа АО «ТБанк» в автоматизированной системе Банка России следует, что 13 февраля 2025 года, 17 февраля 2024 представитель АО «ТБанк» предоставил сведения о способе мошенничества – псевдо инвестиции, а также подтвердил актуальность сведений (л.д. 209 том 1).
При повторном обращении ФИО1 вновь банком России направлен запрос в адрес Банка, и в автоматизированной системе Банка России получен ответ об актуальности ранее внесенных сведений и схеме мошенничества (л.д.1 том 2). Также Банк России давал ответы ФИО1,. о том, что находящий в базе данных запрос <номер обезличен> содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном ФИО1 как получателю денежных средств, а также сведений о противоправных действиях полученных от МВД России в соответствии с ч.8 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ, на основании чего Департамент информационной безопасности банка принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявлений ФИО1 (л.д. 4-6 том 2).
03 марта 2025 года АО «ТБанк» направил запрос в Банк России посредством автоматизированной системы Банка России об исключении клиента ФИО1 из «Фидов», направив реквизиты клиента. 24 марта 2025 года направляют повторно сообщение. 31 марта 2025 год получен ответ о том, что в «фидах» находится правомерно, есть негативная информация от участников информационного обмена (л.д. 13 том 2).
В связи с очередным обращением ФИО1, Банк России вновь направил в АО «ТБанк» запрос 09 апреля 2025 года о подтверждении актуальности сведений, на что получил ответ, что сведения актуальны, схема мошенничества – Инвестиции (л.д. 11 том 2).
29 апреля 2025 года АО «ТБанк» вновь направляет запрос, и получает ответ, что клиент находится в фидах корректно. По клиенту имеется негативная информация от участников (л.д.15 том 2)
Кроме того, Банком России представлен скриншот запроса, сведения об операции без согласия клиента из Системы информационного взаимодействия с МВД Банка России и результат вычисления специального кода номера документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств (л.д. 17-18 том 2).
В соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента по форме и в порядке, которые установлены Банком России (часть 6 статья 27).
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ вправе получать от Банка России по форме и в порядке, которые им установлены, информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (часть 7 статьи 27).
В соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.
Таким образом, при получении от органов исполнительной власти МВД России сведений о совершенных противоправных действиях, с вязанных с использованием платежных документов и счетов истца, соответствующие сведения в отношении ФИО3 были внесены в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В ходе рассмотрения дела не был опровергнут тот факт, что ФИО1 были перечислены денежные средства за продажу криптовалюты, и в последующем данная операция была отменена с указанием на мошеннические действия. Как указывал сам истец, он не знал, кто покупал у него криптовалюту, и от кого он получал денежные средства, и что это могли быть совершенно разные люди.
Сведения органами МВД России в отношении ФИО1 из базы данных не отозваны, доказательств обратного суду не предоставлено. При этом суд учитывает, что ограничение АО «ТБанком» на дистанционное обслуживания, отключение услуги «Интернет-банк» не повлекло блокировки счета клиента и не препятствует истцу распоряжаться денежными средствами находящими на счете, путем обращения в банк с соответствующим распоряжением.
Нарушений прав истца действиями АО «ТБанк» судом не установлено, оснований для удовлетворения требований ФИО1 у суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ТБАНК» об исключении пострадавшего лица от действий мошенников из базы данных о случаях и о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, взыскании компенсации морального вреда – отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2025 года
Председательствующий: