Решение по делу № 2-1251/2023 от 17.07.2023

Дело №2-1251/2023

УИД 42RS0013-01-2023-001265-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чурсиной Л.Ю., при секретаре судебного заседания Ануфриевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 17.07.2023 гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛА:

САО "ВСК" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 принято решение № № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с САО "ВСК" в пользу Б. денежных средств в размере 400000 рублей в качестве неустойки и почтовых расходов 249,64 рублей.

Заявитель считает, что данное решение принято с нарушением норм материального права и при несоблюдении норм, регулирующих производство по рассмотрению финансовым уполномоченным обращений потребителей.

Взыскивая неустойку финансовый уполномоченный не учел, что столь длительный период просрочки исполнения САО "ВСК" обязательств вызван просрочкой кредитора и злоупотреблением им правом. Потребитель обратился с претензией о доплате страхового возмещения спустя длительное месяца после того, как страховщиком была произведена выплата страхового возмещения. В результате указанных действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме и своевременно.

Финансовый уполномоченный не наделен правом взыскивать неустойку, им не исполнена обязанность, установленная Конституционным Судом Российской Федерации, по соблюдению баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Взысканная финансовым уполномоченным сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства и подлежала снижению по заявленному САО "ВСК" ходатайству о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Взысканная неустойка не может быть признана соблюдением указанного баланса, так как мера применяемой ответственности значительно превышает действительный размер ущерба, причиненный несвоевременным исполнением САО "ВСК" обязанности по выплате страхового возмещения.

В судебное заседание истец САО "ВСК" не явился, уведомлялся надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 в суд не явилась, уведомлялась надлежащим образом, направив возражения на исковое заявление и материал по обращению Б., по которому вынесено решение № от ДД.ММ.ГГГГ, просила об отказе в удовлетворении требований САО "ВСК".

Б. в судебное заседание также не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, уведомлялась надлежащим образом.

Представитель истца К. в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц и приходит к выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ - Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 13.06.2023) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" - В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Финансовая организация при обращении в суд вправе направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения. При получении указанного ходатайства финансовый уполномоченный выносит решение о приостановлении исполнения решения, которое оспаривается финансовой организацией, до вынесения решения судом.

В случае обращения финансовой организации в суд потребитель финансовых услуг вправе вступить в дело в качестве третьего лица в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

На финансового уполномоченного судом не может быть возложена имущественная ответственность за отмену решения финансового уполномоченного, за исключением случаев вынесения им заведомо незаконного решения.

Согласно ст. 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ - Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

П. 21 - В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий С., управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, принадлежащему Б. на праве собственности.

Гражданская ответственность С. на момент ДТП застрахована ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии №.

Гражданская ответственность Б. на момент ДТП застрахована САО «ВСК» по Договору ОСАГО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор ОСАГО).

01.12.2021 Б. обратилась в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

02.12.2021 по инициативе САО «ВСК» произведен осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен Акт осмотра транспортного средства №

Признав заявленное событие страховым случаем, ДД.ММ.ГГГГ посредством АО «Почто России» (РПО №) САО «ВСК» направило в адрес Заявителя направление на ремонт № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Направление на ремонт) для организации восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей ООО «Эксперсс Моторс» (далее - СТОА).

31.08.2022 САО «ВСК» от СТОА получено Направление на ремонт с указанием, что запчасти не заказывались, к ремонту не приступали, по причине невозможности выполнить ремонт в 30-ти дневной срок и невозможность приобрести запчасти по ЕМР.

Согласно предоставленной САО «ВСК» калькуляции по определению стоимости восстановительного ремонта №, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 489 452 рубля 00 копеек, с учетом износа - 297 356 рублей 21 копейка.

06.09.2022 САО «ВСК» осуществило Б. выплату страхового возмещения в размере 297 356 рублей 21 копейки, что подтверждается платежным поручением №.

22.12.2022 посредством АО «Почта России» в САО «ВСК» от Заявителя поступило заявление (претензия) от Б. с требованиями осуществить доплату страхового возмещения в размере 89 825 рублей 59 копеек на основании подготовленного по его инициативе экспертного заключения ООО «НЭО-Партнер» от ДД.ММ.ГГГГ №, возместить расходы на проведение независимой экспертизы в размере 15 000 рублей 00 копеек, юридические расходы по составлению претензии в размере 3 000 рублей 00 копеек, а также выплатить неустойку в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

САО «ВСК» в ответ на заявление (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ письмом от 19.01.2023 № уведомило Б. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

ДТП произошло ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, размер стоимости восстановительного ремонта транспортного средства определяется в соответствии с Единой методикой.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 при осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты, включая возмещение ущерба, причиненного повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской

Федерации, размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Расходы, необходимые для восстановительного ремонта и оплаты работ, связанных с таким ремонтом, не предусмотренные Единой методикой, не включаются в размер страхового возмещения (например, расходы по нанесению (восстановлению) на поврежденное транспортное средство аэрографических и иных рисунков).

Пунктом 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ к указанным в подпункте «б» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Согласно Экспертному заключению ООО «КАЛУЖСКОЕ ЭКСПЕРТНОЕ БЮРО» от 20.03.2023 № стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составила 476 900 рублей 00 копеек, с учетом износа составила 300 300 рублей 00 копеек, средняя рыночная стоимость Транспортного средства до повреждения по состоянию на дату ДТП составляла 619 600 рублей 00 копеек.

Стоимость восстановительного ремонта без учета износа Транспортного средства составляет 476 900 рублей 00 копеек, что не превышает его рыночную стоимость в размере 619 600 рублей 00 копеек, в связи с чем полная (конструктивная) гибель Транспортного средства не наступила.

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного

страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей 00 копеек.

Поскольку согласно Экспертному заключению ООО «КАЛУЖСКОЕ ЭКСПЕРТНОЕ БЮРО» от ДД.ММ.ГГГГ №, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму, и в отсутствии согласия Б. на доплату за ремонт, то в соответствии с подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, осуществляется в денежной форме.

Стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства, принадлежащего Б., согласно экспертному заключению ООО «КАЛУЖСКОЕ ЭКСПЕРТНОЕ БЮРО» от ДД.ММ.ГГГГ №, составленному по инициативе финансового уполномоченного, превышает стоимость восстановительного ремонта выплаченного САО «ВСК», на 2 943 рубля79 копеек (300 300 рублей 00 копеек - 297 356 рублей 21 копейка), что в процентном соотношении составляет 1 %.

В части требований о выплате неустойки в решении № от 02.04.2023 Финансовым уполномоченным указано, что в пункте 76 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку Заявитель предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается сторонами, последний день двадцатидневного срока для осуществления страхового возмещения приходится на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

06.09.2022 САО «ВСК» осуществило Б. выплату страхового возмещения в размере 297 356 рублей 21 копейки, что подтверждается платежным поручением №, т.е. с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 259 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (259 календарных дней) составляет 770 152 рубля 58 копеек (1 % от 297 356 рублей 21 копейка х 259 дней).

В связи с чем, финансовым уполномоченным взыскано с САО "ВСК" неустойка в размере 400 000 рублей и почтовые расходы в размере 249,64 рублей (л.д. 85-94)

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", установив, что страховщик выплатил определенную часть страхового возмещения с нарушением предусмотренного статьей 12 Закона № 40-ФЗ срока, период просрочки составляет 259 дней, приходит к выводу о законности и обоснованности решения финансового уполномоченного и о правильном расчете неустойки, с учетом пределов ответственности в размере 400000 рублей, закрепленных Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", так и в части взыскания почтовых расходов в размере 249,64 рублей.

Разрешая ходатайство САО "ВСК" о возможности применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и что снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями – физическими лицами, с учетом требования соразмерности ответственности, а также принимая во внимание, что страховое возмещение было выплачено, период просрочки, составляющий 259 дней, суммы невыплаченного страхового возмещения в установленный срок – 297 356 рублей и размер начисленной неустойки, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения взысканной финансовым уполномоченным неустойки, признав ее соразмерной последствиям неисполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд полагает, что уменьшение установленного Законом об ОСАГО размера неустойки производится судом исходя из оценки его соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления страховщиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Поскольку исключительных обстоятельств, свидетельствующих о чрезмерности присужденной потребителю неустойки, которые могли бы служить основанием для ее уменьшения, судом не установлено, доказательств несоразмерности взысканной финансовым уполномоченным неустойки последствиям нарушения обязательства заявителем САО "ВСК" не представлено.

Оснований для распределения судебных расходов в размере 6000 рублей, оплаченных при подаче заявления, у суда не имеется.

Руководствуясь ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления страхового акционерного общества "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Чурсина Л.Ю.

Резолютивная часть решения оглашена 17.07.2023

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2023