Дело № 2-30/2025
УИД 32RS0012-01-2024-000708-62
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 мая 2025 года г. Карачев, Брянской области
Карачевский районный суд Брянской области в составе
председательствующего Болховитина И.Ю.,
при секретаре Воробьевой Н.С.,
с участием истца ФИО2 и его представителя ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в Карачевский районный суд Брянской области с иском к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, 31.07.2024 после списания денежных средств с лицевого счета № в рамках исполнительного производства №-ИП от 26.07.2024, возбужденного судебным приставом исполнителем Карачевского РОСП на основании исполнительной надписи № от 25.07.2024, выданной нотариусом Белокалитвинского нотариального округа Ростовской области ФИО1, ему стало известно о наличии кредитного договора № от 23.01.2024, заключенного с АО «ОТП Банк».
Однако, никаких договоров с ответчиком он не заключал, кредитную карту не получал, услугами банка не пользовался, отделения банка не посещал. Исполнительная надпись нотариуса совершена на основании соглашения, которое не заключено между сторонами спора.
Просит признать незаключенным кредитный договор № от 23.01.2024 между ФИО2 и АО «ОТП Банк»; признать несогласованным между АО «ОТП Банк» и ФИО2 условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; признать недействительной и отменить исполнительную надпись, совершенную нотариусом Белокалитвинского нотариального округа Ростовской области ФИО1, реестровый номер № от 25.07.2024, выданную в рамках договора № от 23.01.2024
Истец ФИО2 и его представитель ФИО3 в судебном заседании поддержали заявленные исковые требования и настаивают на их удовлетворении.
Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.
Третье лицо нотариус Белокалитвинского нотариального округа Ростовской области ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В поданных возражениях просит рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что 23.07.2024 в его адрес АО «ОТП Банк» удаленно подано заявление о совершении исполнительной надписи с целью взыскания в бесспорном порядке задолженности по кредитному договору № от 23.01.2024, заключенному с ФИО2 К заявлению были приложены необходимые документы, на основании которых 25.07.2024 совершено нотариальное действие (исполнительная надпись), в адрес должника направлено соответствующее извещение.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Как следует из документов, представленных нотариусом ФИО1, 23.01.2023 ФИО2 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением, в котором предложил банку заключить договор банковского чета и открыть счет в соответствии с Правилами и тарифами банка; выразил согласие на получение кредита/установление лимита к счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами; при выдаче карты MIR/Master Card Unembossed осуществить ее активацию (без дополнительного обращения клиента в банк); направить выписку по карте по электронной почте maslov82@mail.com. Дата заключения договора банковского счета - дата открытия банком счета. Дата заключения кредитного договора - дата активации клиентом карты. Клиент согласен на использование банком аналога собственноручной подписи при оформлении документов, связанных с заключением/исполнением кредитного договора и договора банковского счета. Клиент просит предоставить в пользование номер цифровой банковской карты. Банком и клиентом согласовано условие о том, что задолженность по кредитному договору может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса.
Согласно пункту 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, являющихся приложением № 2 к приказу АО «ОТП Банк» от 2019 года карта предоставляется клиенту в структурном подразделении банка (по документу, удостоверяющему личность клиента), представителем (сотрудником) банка и/или иным уполномоченным банком лицом вне структурного подразделения банка (по документу, удостоверяющему личность клиента), посредством направления почтой/курьером по адресу, указанному клиентом. По согласованию с клиентом карта может предоставляться банком клиенту также иным согласованным с ним способом, не запрещенным действующим законодательством Российской Федерации. Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в Контакт-Центр банка (активация производится сотрудником Контакт-Центра при условии прохождения клиентом процедуры идентификации).
В соответствии с пунктами 2.8, 2.8.1 каждой карте в установленном порядке банком присваивается ПИН-код, который необходим при проведении некоторых платежных операций. ПИН-код может быть предоставлен клиенту вместе с картой в структурном подразделении банка; представителем (сотрудником) банка и/или иным уполномоченным банком лицом вне структурного подразделения банка, посредством направления почтой/курьером по адресу, указанному клиентом; посредством автоматизированных систем, при использовании которых клиент либо самостоятельно имеет возможность сформировать ПИН-код, либо ПИН-код будет сформирован автоматизированной системой, после чего сообщен клиенту по телефону. По согласованию с клиентом ПИН-код может предоставляться банком клиенту также иным согласованным с ним способом, не запрещенным действующим законодательством Российской Федерации.
В материалы дела представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 23.01.2024, согласно которым АО «ОТП Банк» был предоставлен кредит ФИО2 с лимитом кредитования 120000,00 руб., сроком возврата кредита 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, полная стоимость кредита составляет 24,359 % - 47,959 % годовых.
В данных о клиенте указаны паспортные данные истца ФИО2, мобильный номер телефона +№, <данные изъяты>.
Как следует из материалов дела, на имя ФИО2 был открыт банковский счет № и оформлена банковская карта №, которая активирована 23.01.2024.
Согласно расчету, представленному АО «ОТП Банк», задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 23.01.2024, за период с 22.03.2024 по 23.07.2024 составила 144984,43 руб.
02.07.2024 в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, в связи с истечением срока хранения почтовое отправление возвращено.
25.07.2024 нотариусом Белокалитвинского нотариального округа Ростовской области ФИО5 совершена исполнительная надпись № о взыскании просроченной задолженности по кредиту в размере 119 788,66 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 25195,77 руб., суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 1485,00 руб., на общую сумму 146469,43 руб., в пользу АО «ОТП Банк».
27.07.2024 на основании вышеуказанной исполнительной надписи, судебным приставом-исполнителем Карачевского РОСП, в рамках исполнительного производства №-ИП от 26.07.2024, вынесено постановление о наложении ареста на денежные средства ФИО2, находящиеся в банке или иной кредитной организации, сумма долга- 146469,43 руб.
Из объяснений истца ФИО2, данных в судебном заседании, следует, что абонентским номером № он не пользуется около 3 лет.
Как следует из представленной ПАО «МТС» детализации соединений по абонентскому номеру № за период с 01.01.2024 по 31.01.2024, указанный номер принадлежит абоненту ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающему по адресу: <адрес>. 23.01.2024 на указанный номер поступали входящие СМС-сообщение от АО «ОТП Банк». Адрес абонента <адрес>.
Согласно справке <данные изъяты>», с места работы истец, ФИО2 находился на рабочем месте по адресу: <адрес> 23.01.2024 с 12 до 17 часов и выполнял свои должностные обязанности. В данный период в очередном оплачиваемом отпуске, отпуске за свой счет не находился, листок нетрудоспособности не предоставлял, пособие по временной нетрудоспособности за данный период времени не получал.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств заключения с истцом кредитного договора посредством дистанционного обслуживания.
Доказательств того, что именно с номера телефона истца приходили какие-либо коды, которые он использовал для заключения кредитного договора, ответчиком не предоставлено. Представленная оператором связи распечатка не подтверждает, что с номера телефона ФИО2 приходили коды для подписания кредитного договора.
На основании изложенного, учитывая, что стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих то, что банковская карта была направлена в адрес ФИО2, получена им и активирована, после чего ему банком в установленном порядке был предоставлен ПИН-конверт, а также то, что кредитными средствами, зачисленными на банковский счет распорядился именно ФИО2, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора незаключенным.
Поскольку данный кредитный договор признан судом незаключенным, условие том, что кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса признается не согласованным.
При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению и требование о признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса Белокалитвинского нотариального округа Ростовской области ФИО5 № от 25.07.2024.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ФИО2 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей удовлетворить.
Признать кредитный договор № от 23.01.2024 между Акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, незаключенным.
Признать несогласованным между Акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО2 условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Признать недействительной и отменить исполнительную надпись, совершенную нотариусом Белокалитвинского нотариального округа Ростовской области ФИО1, реестровый номер № от 25.07.2024, выданную в рамках договора № от 23.01.2024.
Решение может быть обжаловано в месячный срок в Брянский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.
Председательствующий: . И.Ю. Болховитин
Мотивированное решение изготовлено: 20.05.2025.