Дело № 2-8/2023 (№ 2-859/2022)

УИД 69RS0019-01-2022-000321-89

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Иванковича А.В.,

при секретаре Григорьевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обосновании иска указано, что 12 октября 2016 года между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 был заключен договор займа №..., согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей, с процентной ставкой – 620,50 % годовых на срок до 01 ноября 2016 года.

Обязательства по своевременному погашению займа и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом. В связи с чем, за период с 12 октября 2016 года по 20 октября 2020 года образовалась просроченная задолженность в сумме 56 756 рублей 16 копеек, в том числе: по основному долгу – 10 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами – 40 000 рублей 00 копеек, пени – 6 756 рублей 16 копеек.

20 октября 2020 года между ООО МФК «Честное слово» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки прав требования №..., в соответствии с которым право требования по договору займа №..., заключенному с ФИО1, перешло к истцу.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 314, 323, 382, 395, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №...в вышеуказанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 943 рубля 78 копеек.

Представитель истца ООО «БВ «Правёж», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвует, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с вынесение решения в порядке заочного судопроизводства согласен.

Ответчик ФИО1, также надлежащим образом уведомленный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, не сообщил о наличии уважительных причин его неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является надлежащим извещением.

Третье лицо - ООО МФК «Честное слово», привлеченное к участию в деле определением суда в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, извещенное о дате, месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Учитывая положения части 1 статьи 233, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьей 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 329, 330 названного кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 6 и 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 октября 2016 года между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 был заключен договор займа №..., основные условия которого были согласованы сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

В Индивидуальных условиях зафиксирована полная сумма займа (п. 1) – 10 000 рублей 00 копеек, срок возврата займа (п. 2) – 01 ноября 2016 года, процентная ставка (п. 4) – 620,50 % годовых, определены способы и порядок исполнения заемщиком обязательств (п.п. 6, 8) – единовременным платежом в размере 13 400 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка (штраф, пени), размер которой рассчитывается по формуле и не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор микрозайма между сторонами заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Честное слово» в сети «Интернет», что подтверждается заявкой на предоставление займа.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с общими условиями договора займа, подтвердил Индивидуальные условия договора займа (п.14 индивидуальных условий).

Факт совершения вышеуказанных действий, ответчиком не опровергнут.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято решение о заключении договора займа в размере 10 000 рублей 00 копеек, которые были перечислены ответчику на банковскую карту 12 октября 2016 года, что подтверждается справкой ПАО «Транскапиталбанк».

В силу изложенного, несмотря на отсутствие договора займа на бумажном носителе с подписью заемщика, суд полагает, что договор заключен в надлежащей форме, поскольку подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Порядок и способы исполнения обязательств по договору займа ответчиком не оспорены.

В нарушение условий договора потребительского займа заемщик свои обязательства по данному договору не исполнил.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Согласно статье 382, пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования исполнения обязательств по договору займа №... от 12 октября 2016 года перешло к истцу ООО «БВ «Правёж» на основании договора уступки прав требования (цессии) №... от 20 октября 2020 года, заключенного с ООО МФК «Честное слово».

Факт заключения договора цессии подтверждается самим договором, выпиской из акта приема-передачи и платежным поручением.

Право займодавца по передаче третьим лицам права (требования) по договору предусмотрено пунктом 13 индивидуальных условий.

Срок договора займа установлен 01 ноября 2016 года (включительно).

Соответственно именно с указанного времени у истца возникло право требования полного погашения задолженности.

Истец известил ответчика о состоявшейся уступке прав требования, направив ему соответствующее уведомление с требованием о погашении задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 Тверской области от 13 мая 2021 года судебный приказ от 13 апреля 2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженности по договору микрозайма №... от 12 октября 2016 года отменен, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с 12 октября 2016 года по 20 октября 2020 года задолженность ответчика по договору займа составила 56 756 рублей 16 копеек, в том числе: по основному долгу – 10 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами – 40 000 рублей 00 копеек, пени – 6 756 рублей 16 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, поскольку не противоречит условиям заключенного договора займа, а также требованиям законодательства, действующего на момент заключения договора. Доказательства возврата суммы задолженности по договору займа ответчиком не представлены, расчет не оспорен.

В соответствии со статьями 421, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями статей 807, 809 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьями 1, статьи 6 (части 4, 8, 11) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца на сумму до 30 000 рублей 00 копеек предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 799,156 %, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 620,500 % годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующим на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как указано выше, договором займа №... от 12 октября 2016 года предусмотрена уплата процентов за пользование займом по ставке 620,50 % годовых.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности, но не может превышать в случае нарушения срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике, 20 % годовых.

Расчет процентов за пользование займом произведен за период с учетом пункта 9 части 1 статьи 12 вышеуказанного Федерального закона, действующего на момент заключения договора микрозайма, и не превышает четырехкратного размера суммы займа, а также условиями договора, которым определено, что проценты за начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за нем его выдачи, по дату окончательного возврата займа (включительно) (пункт 8.2 Общих условий).

Суд также принимает во внимание, что проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть произвольно снижены судом.

Условие договора о размере неустойки соответствуют положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Основания для снижения неустойки в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлены.

Таким образом, заявленный размер процентов и неустойки находится в пределах ограничений установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Принимая во внимание, что задолженность по договору займа №... от 12 октября 2016 года до настоящего времени заемщиком не погашена, с учетом установленных судом обстоятельств, требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 1 943 рубля 78 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 269 от 10 марта 2021 года и №9448 от 28 июня 2021 года.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины исходя из объема заявленных требований в размере 1 902 рубля 68 копеек. Государственная пошлина в размере 41 рубля 10 копеек, уплаченная по платежному поручению № 9448 от 28 июня 2021 года, подлежит возврату истцу как излишне уплаченная.

Руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» задолженность по договору микрозайма №... от 12 октября 2016 года за период с 12 октября 2016 года по 20 октября 2020 года, а именно основной долг в размере 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей 00 копеек, пени в размере 6 756 (шесть тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 16 копеек, а всего 56 756 (пятьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 16 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 902 (одна тысяча девятьсот два) рубля 68 копеек.

Вернуть обществу с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» излишне уплаченную по платежному поручению № 9448 от 28 июня 2021 года государственную пошлину в размере 41 (сорок один) рубль 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года.

Председательствующий А.В. Иванкович