Решение по делу № 02-0618/2025 от 04.07.2025 - о признании недействительным кредитного договора, привлечении к обязательству оплаты кредитного договора ответчиков, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, обязании направить сведения в бюро кредитных историй.

Решение

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-618/2025 по иску фио к адрес, ФИО1, фио, ФИО2 о признании недействительным кредитного договора, привлечении к обязательству оплаты кредитного договора ответчиков, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, обязании направить сведения в бюро кредитных историй,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику адрес о признании недействительным кредитного договора, внесении изменений в кредитную историю, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что он 25 ноября 2023 г. примерно в 4 утра потерял телефон, который был найден неизвестными лицами, которые зашли во все банковские приложения (5шт) и вывели деньги сначала по номеру телефона на его же Райффайзен банк, а уже с него на свои разные банковские счета. На счет истца 40817810000062959297 в адрес Банк» сначала некий не известный истцу фио перевел сумма, чтобы проверить работу счета и далее сначала вывел на счет в адрес все деньги истца на текущем счету, далее снял деньги с накопительного счета в адрес Банк» и их тоже перевел в АО -РАЙФФАЙЗЕНБАНК». В общей сложности собственных средств выведено сумма Далее в адрес Банк» был оформлен кредит на истца в сумме сумма, и эти деньги тоже переведены в адрес. Далее мошенники все эти деньги со счета 40817810601102313991 в адрес» вывели по номеру телефона на свои различные банковские счета. В общей сложности сумма выведенных средств составила сумма В дальнейшем, в ходе судебного процесса адрес предоставил сведения о получателях денежных средств: ФИО1, ФИО3, ФИО2. На основании обращения Истца, возбуждено уголовное дело с установленными лицами, владевшими телефоном и прямым доказательством того, что Истец не осуществлял действий по получению кредита и не должен отвечать за действия третьих лиц.

Истец просит суд с учетом уточненных требований признать недействительным кредитный договор от 25.11.2023 г. между фио и адрес, применить последствия признания сделки недействительной - привлечь к обязательству об оплате задолженности по кредитному договору от 25.11.2023 г. третьих лиц: ФИО1, ФИО3, фио, которые установлены в качестве подозреваемых по уголовному делу, взыскать с адрес в пользу фио денежные средства в сумме сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, обязать адрес направить в бюро кредитных историй адрес «ОКБ» информацию об исключении сведений о кредитном договоре от 25.11.2023 г. с адрес Банк» в отношении заемщика фио, взыскать с адрес в пользу фио судебные расходы по оплате госпошлины в размере сумма, судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере сумма.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, который уточненные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика адрес, ответчики ФИО1, ФИО3, фио, представитель третьего лица адрес «ОКБ», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, взятые на себя сторонами по договору, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что между Банком и Истцом 02.06.2022 года был заключен договор расчетной карты № 5725553563.

Между Банком и истцом 18.10.2023 был заключен договор вклада № 3020562128.

Составными частями заключенных с истцом договоров является Заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

25.11.2023в 9:44:14 был осуществлен вход в личный кабинет истца посредством мобильного приложения Банка с характерного IP адреса и устройства истца. При этом был верно введен ПИН-код, заданный Истцом, что подтверждено приложенным лог-файлом.

В рамках данной сессии истец закрыл договор вклада № 3020562128, при этом ему были показаны условия досрочного закрытия. Истец подтвердил закрытие, нажав на кнопку «Закрыть вклад».

25.11.2023в 9:55:36 был осуществлен вход в личный кабинет истца посредством мобильного приложения Банка с характерного IP адреса и устройства истца. При этом был верно, введен ПИН-код, заданный истцом, что подтверждено приложенным лог-файлом.

В рамках данной сессии истец обратился с заявкой на заключение кредитного договора №0230580759, заявке был присвоен статус «Утверждено».

Кредитный договор <***> был подписан при помощи аналога собственноручной подписи в соответствии с соглашением с истцом об электронном документообороте.

Истец в личном кабинете мобильного приложения Банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав собственноручную подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст.7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, а нажав на кнопку «Активировать кредит» подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита.

Денежные средства 25.11.2023 в 09:57:03 были перечислены на счет №40817810000062959297, открытый в рамках договора расчетной карты № 5725553563.

Таким образом, истцом был заключен кредитный договор <***>.

25.11.2023 в 9:37:44 был осуществлен вход в личный кабинет истца посредством мобильного приложения Банка. При этом был введен номер телефона истца, указанный им при заключении Договора, о введен код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на мобильный номер истца, и пароль, заданный им, что подтверждено приложенным лог-файлом.

В период с 25.11.2023 10:32:39 по 25.11.2023 11:33:08 было осуществлено 10 входов в личный кабинет истца посредством мобильного приложения Банка. При этом был верно введен ПИН-код, заданный истцом, что подтверждено приложенным лог-файлом.

В рамках данных сессий с использованием расчетной карты истца посредством мобильного приложения были осуществлены следующие операции:

•25.11.2023 в 09:39:05 в размере сумма внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 09:41:30 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 09:44:42 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 09:47:44 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 09:49:15 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 10:14:27 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 10:33:03 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 10:38:28 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 10:44:00 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 10:45:59 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 10:51:54 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

•25.11.2023 в 11:00:00 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

25.11.2023в 11:05:18 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

25.11.2023в 11:10:52 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

25.11.2023в 11:20:05 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

25.11.2023в 11:23:05 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

25.11.2023в 11:31:25 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

25.11.2023в 11:33:30 в размере сумма Внешний перевод по номеру телефона телефон

Таким образом, исходя из указанного следует, что получателем денежных средств по указанному переводу является истец.

Банк заблокировал подозрительную операцию в размере сумма в 18:31:47.

26.11.2023 в 11:54:01 истец обратился в Банк по телефону, сообщив, что не совершал указанные операции. Банком были незамедлительно заблокированы карты Клиента, при этом автоматически были заблокирована возможность совершения расходных операций в личном кабинете клиента, был произведен сброс пароля и привязок к устройствам клиента.

Из доводов иска следует, что оспаривая факт заключения кредитного договора и вышеуказанных операций, истец ссылается на то, что 25 ноября 2023 г. примерно в 4 утра он потерял телефон, который был найден неизвестными лицами, которые зашли во все банковские приложения (5шт) и вывели деньги сначала по номеру телефона на его же Райффайзен банк, а уже с него на свои разные банковские счета. Кроме того, указанные лица заключили от имени истца кредитный договор, полученные по нему денежные средства также перевели в Райффайзен банк на счет истца и далее на свои счета.

Согласно п. 7.2.4. УКБО в случае компрометации и/или использования расчетной карты или ее реквизитов или Интернет-Банка, Мобильного Банка, Абонентского номера или Абонентского устройства без согласия Держателя Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего заднем получения уведомления от Банка о совершенной операции, направить в Банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте Банка Tinkoff.ru, с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой.

Банк добросовестно исполнил свои обязательства по данной услуге и направил соответствующие уведомлению истцу об операциях, посредством отражения данных операций в Личном кабинете истца, в то время как истец нарушил срок на предоставление заявления о компрометации данных.

В соответствии с п. 11. Ст. 9 Закона № 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Согласно п. 14 ст.9 Закона № 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возмещать клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Из системного анализа приведенных правовых норм следует, что обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе только при совокупности следующих факторов: не информирования оператором клиента о совершенной им операции, совершение операции без согласия клиента, направление клиентом оператору в установленный срок уведомления о проведенной операции средств без его согласия.

Также, согласно п. 7.2.4. Общих условий в случае компрометации и/или использования расчетной карты или ее реквизитов без согласия держателя Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от Банка о совершенной операции, направить в Банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте Банка www.tinkoff.ru. с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой.

Однако истец не направил уведомление по форме банка с отказом от операций по выдаче кредита по договору, несоблюдение истцом правил, установленных законом № 161 ФЗ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца.

Согласно п.п. 3.9., 4.4. Общих условий операции, совершенные с присутствием расчетной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure, а также операции, совершенные с присутствием расчетной карты без ввода ПИН-кода, признаются совершенными Клиентом и с его согласия. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве.

Исходя из этого, истец несет риски несанкционированного использования личного кабинета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Доводы Истца о том, что принадлежащий ему телефон с ПИН-кодом не передавался третьим лицам, не имеют правового значения, поскольку указанные обстоятельства истцом не доказаны.

Истец также не доказал факт хищения конфиденциальных данных по договору, с помощью которых возможно совершение расходных операций. Само по себе заявление в правоохранительные органы и принятия правоохранительными органами процессуального решения о возбуждении уголовного дела не является основанием презюмировать отсутствия волеизъявления истца на совершение оспоримых действий.

Также суд обращает внимание на тот факт, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств того, что 25.11.2023 телефон истца выбыл из его владения, поскольку истец обратился в правоохранительные органы с соответствующим заявлением только 26.11.2023 в 18-08. Указание истцом даты кражи телефона являются голословными и не подтверждаются допустимыми доказательствами. Истцом также не представлено доказательств блокировки сим-карты мобильным оператором по заявлению истца.

Кроме того, как следует из постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству №12301400008003538 от 26.11.2023, уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ, переквалифицировано на п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту хищения денежных средств с его банковских карт.

Учитывая изложенное, поскольку при заключении кредитного договора требования закона или договора банковского обслуживания ответчиком нарушены не были, обязательства исполнялись надлежащим образом, а негативные последствия, указанные истцом, не вызваны действиями ответчика, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований как основного о признании кредитного договора недействительным, так и производных от него не имеется.

В связи, с изложенным, суд отказывает истцу в удовлетворении его исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований фио к адрес, ФИО1, фио, ФИО2 о признании недействительным кредитного договора, привлечении к обязательству оплаты кредитного договора ответчиков, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, обязании направить сведения в бюро кредитных историй, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение принято судом в окончательной форме 04 июля 2025 года.