Дело № 2-89/2023 г.

46RS0006-01-2022-002226-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2023 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи Буланенко В.В.,

при секретаре – Тютчевой Л.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, указав, что 2.07.2021 г. между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор <***>. В тот же день был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 30.10.2021 года ФИО3 умерла, причина смерти: а) Тромбоз легочной артерии, б) Вирусная пневмония, вызванная SARS – CoV – 2, в) COVID – 19. Истец, как наследник обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая застрахованного лица. Однако ответчик в своем письме № 270-04Т-02/842503 от 07.12.2021 в страховой выплате отказал, в виду того, что в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Не согласившись с отказом, истец обратился в суд и просит: признать случай по договору страхования заключенному между ООО «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 – страховым; Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования в пользу истца страховое возмещение в размере 213 235.29 рублей; Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования в пользу истца неустойку в размере 213 235.29 рублей; Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования в пользу истца штраф в порядке п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а так же представители третьих лиц ПАО Сбербанк, Финансовый уполномоченный ФИО4 не явились о дате рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иного обычно предъявляемыми требованиями..

Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренный законом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.3.ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В п.1 ст.944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015 – 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия содержащие в правилах комбинированного страхования № 0051. СЖ/СЛ.01/05.00 и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его обратной стороне либо приложены к нему.

Согласно разделу «Определения» Правил страхования, страховой риск – предполагаемое событие на случай наступления, которого проводится страхование.

Разделом 1 Условий страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся событие. Предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Заболевание (болезнь) – любое нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.

Согласно п. 3.1.1 Правил страхования, страховым случаем по риску «Смерть» явялется смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока страхования (за исключением событий, перчисленных в п. 3.3.(Настоящих Правил).

Согласно п. 1 Заявления на страхование, договор страхования заключается на условиях расширенного и базового страхового покрытия.

По расширенному страховому покрытию, согласно п. 1.1. Заявления на страхование, страховыми рисками является: «Смерть»; «Инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность 2 - группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность»; «Дистанционная медицинская консультация».

По базовому страховому покрытию согласно п.1.2 Заявления на страхование, страховым риском является «Смерть от несчастного случая».

Пунктом 2 Заявления на страхование установлены категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия:

- лица возраст которых на дату заполнения Заявления на страхование составляет менее 18 (восемнадцати) лет или более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

- лица у которых до даты заполнения Заявления на страхование (включая дату заполнения Заявления на страхование) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

В суде установлено, что 2.07.2021 г. между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор <***>. В тот же день был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 30.10.2021 года ФИО3 умерла по причине : а) Трамбоз легочной артерии, б) Вирусная пневмония, вызванная SARS – CoV – 2, в) COVID – 19.

Истец, как наследник, обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая застрахованного лица. Однако ответчик в своем письме № 270-04Т-02/842503 от 07.12.2021 в страховой выплате отказал, в виду того, что в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Согласно справки о смерти № С-03347 ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла 30.102021 года причина смерти: а) тромбоз легочной артерии; б) Вирусная пневмония, вызванная SARS – CoV – 2, в) COVID – 19, вирус идентифицирован.

Исходя из вышеизложенного суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в виду того, что сметь ФИО3 наступила в результате заболевания. И как следует из заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, на дату подписания, т.е на 02.07.2021г. ФИО3 было 66 полных лет, в связи с чем в отношении нее применился п. 1.2 заявления на страхование в соответствии с которым по базовому страховому покрытию страховым риском является «Смерть от несчастного случая».

При таких обстоятельствах факт наступления страхового события в соответствии с условиями страхования не подтвержден, так как причиной смерти явилось не несчастный случай, а заболевание, которое по условиям страхования не является страховым случаем.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения – отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 14.04.2023г.

Председательствующий