РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 марта 2023 года город Киров
Нововятский районный суд города Кирова в составе:
председательствующего судьи Елькиной Е.А.,
при секретаре Дудиной Л.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-224/2023 (УИД 43RS0004-01-2023-000080-42) по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ВУЗ-банк» (далее – истец) обратилось в суд с настоящим иском, просит взыскать с ФИО2 (далее – ответчик) в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244475,89 руб., из которых: 217936,90 руб. – сумма основного долга, 26538,99 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 10.08.2016 по 15.01.2023, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5644,76 руб.
В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 367100 руб., с процентной ставкой 10% годовых, сроком возврата 09.08.2026. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к истцу, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на 15.01.2023 сумма задолженности по указанному кредиту составляет 244475,89 руб. До настоящего времени задолженность ФИО2 не погашена.
Определением суда от 31.01.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».
Представитель истца АО «ВУЗ-банк» действующая на основании доверенности, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполняется ответчиком надлежащим образом до настоящего времени. О заключении договора уступки прав требований ФИО2 не был уведомлен надлежащим образом. В обоснование своих доводов представила квитанции и выписку по счету, согласно которым ответчик исполняет платежи по кредитному договору, просрочек не имел.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.
Третье лицо ПАО «УБРиР» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, причина неявки не известна.
Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям, связанным с заключением кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно части 1 статьи 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Часть 6 статьи 7 предусматривает, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.
В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривается, что на основании заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ФИО2 заключен кредитный договор №, на сумму в размере 367100 руб., сроком уплаты 120 месяцев, с процентной ставкой 10% годовых.
Договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий ДПК и Графика платежей по ДПК, с которыми ответчик как заемщик ознакомлен лично, о чем свидетельствует подпись в заявлении.
Истцом представлен график платежей по кредитному договору, из которого следует, что ФИО2 обязался оплачивать сумму задолженности ежемесячными аннуитентными платежами в размере 4951 руб., последний платеж 09.08.2026 в размере 4937,29 руб.
В соответствии с указанным договором ПАО «УБРиР» открыл ответчику счет № и предоставил кредит в размере 367100 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Выпиской по счету, представленной истцом, подтверждается исполнение условий договора со стороны ФИО2 надлежащим образом, путем ежемесячного внесения денежных средств на счет.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО2 составила 244475,89 руб., а именно: задолженность по основному долгу 217936,90 руб., проценты 26538,99 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.
ФИО2 поставил свою подпись под пунктом 13 Индивидуальных условий, что свидетельствует о его согласии с данным пунктом.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент обязуется передать и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающих из кредитных договоров, заключенных с Цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре по форме Приложение № 3.
В реестре кредитных договоров от 24.08.2016 содержится право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, которое передано АО «ВУЗ-банк».
В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
25.10.2022 АО «ВУЗ-банк» направило в адрес ответчика уведомление, в котором заемщик извещается о состоявшейся уступке прав (требований) на основании договора цессии, заключенного между ПАО «УРБиР» и АО «ВУЗ-банк». Также в уведомлении сообщается, что условия по ДПК/кредитному договору не изменены, совершать операции по погашению задолженности по прежнему можно любым удобным способом в ПАО КБ «УБРиР».
Доказательств получения заемщиком указанного уведомления об уступке в дело не представлено. Сторона ответчика пояснила, что о состоявшейся уступке не знала, продолжает исполнять обязательства по кредиту первоначальному кредитору.
18.11.2022 мировым судьей судебного участка №60 Нововятского судебного района г.Кирова Кировской области вынесен судебный приказ № 2-6159/2022, которым с ФИО2 в пользу АО «ВУЗ-банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241012,83 руб. Определением суда от 09.12.2022 судебный приказ был отменен по заявлению должника.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая из сторон должна представлять доказательства в обоснование своих требований и возражений.
Как следует из представленных в суд документов, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом, однако, в апреле 2020, мае 2020, июне 2020, сентябре 2020 и апреле 2021 вносил ежемесячный платеж не в полном объеме. В дальнейшем должник продолжил вносить ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей.
Из материалов дела усматривается, что на момент рассмотрения дела ФИО2 задолженность перед банком погасил путем внесения суммы аннуитентного ежемесячного платежа в большей сумме, чем указано в графике платежей.
В соответствии со статьями 2, 3 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Таким образом, обязательным условием обращения истца в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства. Факт нарушения заемщиком графика платежей действительно порождает право на обращение истца в суд, однако, данное право существует, пока существует нарушение прав кредитора на получение причитающегося ему имущественного блага.
С учетом приведенных выше правовых норм и установленных по делу обстоятельств, в частности, фактическое отсутствие текущей задолженности на момент рассмотрения дела, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих причинение истцу убытков, суд не находит правовых оснований для досрочного взыскания всей оставшейся суммы задолженности с ответчика.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Нововятский районный суд г. Кирова.
Судья /подпись/ Е.А. Елькина
копия верна:
Судья Е.А. Елькина
Мотивированное решение составлено 14.03.2023.