Дело № 2-25/2023
УИД 22RS0071-01-2022-000440-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 года г.Яровое
Яровской районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Огневой В.М.,
при секретаре СулимаВ.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление кредитного потребительского кооператива «Доверие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
27.10.2022 КПК «Доверие» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 779654,83 руб., в том числе: суммы задолженности по договору займа 639431,83 руб., суммы процентов за пользование займом с 21.05.2021 по 05.09.2022 в размере 122704 руб., суммы неустойки за нарушение графика гашения займа с 21.08.2021 по 05.09.2022 в размере 17519 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по договору займа № от 20.05.2021 в размере 17% годовых на будущее, исходя из остатка по основной сумме займа, считая с 06.09.2022 по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга, взыскании суммы членского взноса в размере 102161 руб., расходов по оплате государственной пошлины 12018,16 руб., и обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, соглашением сторон залоговая стоимость которой определена в сумме 800000 руб. В обоснование требований, истец указал, что 21.05.2021 между КПК «Доверие» и членом кооператива ФИО1 был заключен договор займа №, на основании которого заемщику переданы денежные средства в размере 639431,83 руб. на срок 3 месяца, заемщик обязалась вернуть сумму займа в объеме, порядке и сроки, предусмотренные договором займа, и проценты за пользование денежными средствами по ставке 17% годовых на сумму непогашенной части займа. Исполнение договора займа обеспечивалось залогом имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО1, залоговая стоимость которой определена сторонами в размере 800000 руб. Заемщик произвела выплату процентов в размере 18166 руб., оплату членского взноса в размере 7216 руб., остальная сумма займа и проценты до настоящего времени не погашены. 29.08.2022 заемщику направлено уведомление о наличии просроченной задолженности № в размере 877499,83 руб. по договору займа № от 20.05.2021, с предложением ее оплаты. На 05.09.2022 сумма долга по договору займа составила 881815,83 руб.
16.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен орган опеки и попечительства администрации города Яровое Алтайского края.
16.03.2023 истец уточнил исковые требования, уменьшив их, просил взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Доверие» сумму процентов за пользование займом с 21.05.2021 по 05.09.2022 в размере 122704 руб.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска. Не отрицала факт заключения договора займа от 20.05.2021, однако денежные средства, перечисленные ей на счет КПК «Доверие», она передала на хранение третьему лицу, по данному факту она в дальнейшем обратилась в правоохранительные органы. Считает, что не имеет задолженности по процентам, в том числе согласно справке, выданной КПК «Доверие» 24.01.2023. Обратилась 06.02.2023 в пенсионный орган, воспользовавшись правом на получение средств материнского капитала. Квартира по адресу: <адрес> находится в ее собственности и собственности ее двух несовершеннолетних детей.
Представитель третьего лица ФИО2 пояснила что она, как представитель органа опеки и попечительства, защищает права несовершеннолетних детей. После уточнения исковых требований права несовершеннолетних детей не нарушаются.
В судебное заседание не явились представитель истца, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, причин неявки не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли. 09.01.2023 истец заявил о рассмотрении дела в отсутствие стороны (л.д.118).
Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав пояснения ответчика, представителя третьего лица, исследовав представленные и собранные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п.2 ч.3 ст.1 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитным потребительским кооперативом является добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).
В соответствии с п.5 ч.3 ст.1 названного Закона член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.
В соответствии с ч.1 ст.3 названного Федерального закона кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (ч. 1, 2 ст. 4 названного Федерального закона).
Член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации; солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (ч.2 ст.3 190-ФЗ).
Взносами члена кредитного кооператива (пайщика) являются предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Членским взносом являются денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п.6,7 ч.3 ст.1 данного Федерального закона).
Аналогичные положения предусмотрены Уставом КПК «Доверие», Положением о порядке представления займов членам КПК «Доверие», Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «Доверие» (л.д.27-31, 32-48, 105-112).
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ФИО1 является членом КПК «Доверие», что подтверждается заявлением ФИО1 от 20.05.2021, регистрационный номер в реестре членов кооператива №, протоколом заседания правления КПК «Доверие» (л.д.13, 103).
20.05.2021 между КПК «Доверие» и ФИО1 на основании ее заявления был заключен договор целевого займа №, по условиям которого кредитный потребительский кооператив предоставил ФИО1 сумму займа 639431,83 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, безналичным перечислением на банковский счет заемщика № при условии, что эти средства будут переданы им продавцу в счет оплаты объекта недвижимости, под 17% годовых, сроком возврата займа до 20 августа 2021 года единовременно с ежемесячной оплатой платы за пользование займом согласно графику (Приложение №1 к Договору займа): 20.06.2021 – 9232 руб., 20.07.2021 – 8934 руб.. 20.08.2021 – 9232 руб.
В целях своевременного возврата суммы займа и причитающихся плат за пользование займом, исполнение Договора обеспечивается добровольным паевым взносом в сумме 25382 руб., залогом имущества: квартиры по адресу <адрес>. (пункт 11).
Заемщик обязалась направить на погашение предоставленного ей целевого займа и процентов, причитающиеся ей средства материнского (семейного) капитала (пункт 17).
Заемщик имеет право досрочного возврата суммы займа. При досрочном возврате займа проценты выплачиваются заемщиком за фактический срок пользования займом (пункт 2.1).
В случае если сумма произведенного заемщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, стороны в пункте 2.6 Договора согласовали очередность погашения задолженности заемщика: 1)задолженность по процентам, 2) задолженность по основному долгу, 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.2013г….6)иные платежи, предусмотренные Договором и приложением №1 к Договору.
Заемщик обязалась предоставить займодавцу в течение одного месяца с момента заключения договора целевого займа копию расписки – уведомления (извещения) о принятии пенсионным фондом РФ заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала (п.2.9 Договора) (л.д.14, 15-18).
Дополнительным соглашением №ААОФ-00001457 от 19.08.2021 к договору займа № от 20.05.2021 стороны договорились увеличить срок действия договора займа № от 20.05.2021 по 19 августа 2023 года, пункт 2 табличной части Договора займа читать в следующей редакции: «Срок действия договора займа, обеспеченного ипотекой и срок возврата займа. Срок действия договора займа 24 месяца, Срок возврата займа до 19 августа 2023 года включительно»; пункт 7 табличной части договора займа читать в следующей редакции: «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору займа, обеспеченного ипотекой, или порядок определения этих платежей. Единовременно вернуть заем в срок до 19 августа 2023 г. и ежемесячно оплачивать плату за пользование займом в объеме и сроки согласно Графику, все остальные условия договора займа, не освещенные настоящим дополнительным соглашением, остаются в силе» (л.д.136).
Согласно новому Графику погашения займа плата по займу (проценты) ежемесячно 19 числа, начиная с 19.09.2021 в размере 9233 руб., последний платеж 19.08.2023 в размере суммы займа 639431, 83 руб. и платы по займу 9233 руб. (л.д.137).
Одновременно 20.05.2021 между КПК «Доверие» и членом кооператива ФИО1 заключено Соглашение об уплате членских взносов №, согласно которому член кооператива обязалась внести членский взнос в размере 28948 руб. единовременно в размере 7673 руб., погашение оставшейся части членского взноса путем внесения ежемесячно 20.06.2021 – 7169 руб., 20.07.2021 – 6937 руб., 20.08.2021 – 7129 руб. (л.д.20).
По договору купли-продажи с одновременным обременением ипотекой в силу закона от 20.05.2021 ФИО1, действующая от своего имени и в качестве законного представителя в интересах своих детей – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., приобрела в общедолевую собственность (по 1/3 доли каждому) квартиру общей площадью 40,2 кв.м. с кадастровым номером № стоимостью 800000 руб., за счет Заемных средств в размере 639431,83 руб., предоставленных Покупателю кредитным потребительским кооперативом «Доверие», и собственных средств заемщика в размере160568,17 руб. (л.д.75-81).
Согласно Выписке из ЕГРН право общедолевой собственности на квартиру с кадастровым номером № зарегистрировано 28.05.2021 за ответчиком ФИО1, несовершеннолетними ФИО4, ФИО5 (доля в праве каждого 1/3) (л.д.69-74).
Таким образом, заемные средства по договору № от 20.05.2021 расходованы ФИО1 по целевому назначению потребительского кредита.
ФИО1 осуществила платежи по Договору займа: 20.06.2021 в размере 16401 руб., из которых 9232 руб. плата по займу (проценты) и 7169 руб. членский взнос, 20.07.2021 в размере 8981 руб., из которых 8934 руб. плата по займу и 47 руб. членский взнос.
Таким образом, суд приходит к выводу, что обязательства по внесению платы по займу (процентов) в июне, июле 2021 года заемщиком исполнены в срок и объеме, установленные Договором займа.
Начиная с июня 2021 года, внесение платы по займу ФИО1 не осуществляла, что не отрицалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.
29.08.2022 КПК «Доверие» уведомило заемщика ФИО1 о наличии просроченной задолженности по договору займа№ от 20.05.2021 (л.д.9, 10).
Обязательства, согласованные сторонами в п.2.9 Договора займа, по предоставлению в течение одного месяца с момента заключения договора займа копии расписки-уведомления (извещения) о принятии Пенсионным фондом РФ заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала заемщик не исполнила.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.2.5 Договора займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата займа.
Поскольку ФИО1 неоднократно нарушала сроки, установленные для возврата очередной части займа (платы по займу), КПК «Доверие» правомерно обратилось с иском о взыскании задолженности по договору займа в размере основного долга 639431,83 руб. и процентов, то есть досрочно.
06.02.2023 (в период судебного разбирательства) ФИО1 обратилась в МИЦ ПФР с Заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала в размере 639431,83 руб. на улучшение жилищных условий с перечислением на счет получателя КПК «Доверие» по договору займа № от 20.05.2021 указанной суммы (л.д.139-140).
Платежным поручением № от 16.02.2023 денежные средства в размере 639431,83 руб. с назначением платежа по ПНО Средства МСК ФИО1 в счет погашения задолженности договор № от 20.05.2021 поступили на счет КПК «Доверие» (л.д.150).
Из расчета задолженности по договору займа № от 20.05.2021 усматривается, что за период пользования займом с 21.05.2021 по 05.09.2022 задолженность заемщика ФИО1 перед КПК «Доверие» по процентам составляет: 122704 руб. (л.д.4).
Расчет был проверен судом и признан правильным. Контррасчет ответчиком не представлен.
Таким образом, КПК «Доверие» обоснованно обратился в суд с иском о защите своих имущественных прав.
Допущенное ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору займа от 20.05.2021 является основанием для взыскания с ФИО1 задолженности по договору займа в виде процентов за пользование займом в размере 122704 руб.
Справка КПК «Доверие» №21 от 24.01.2023 о размерах остатка основного долга (639431,83 руб.) и остатка задолженности по выплате процентов за пользование займом (0 руб.), выданная ФИО1 для обращения с заявлением о направлении средств материнского капитала не может быть принята судом, поскольку ФИО1 не вносила платежи в счет погашения задолженности по договору займа, при этом факт заключения договора с истцом 20.05.2021 и перечисления денежных средств на ее счет не отрицала, таким образом, не отрицала факт пользования денежными средствами, предоставленными ей в рамках договора займа от 20.05.2021.
При этом пояснения ответчика о передаче предоставленных КПК «Доверие» денежных средств третьему лицу в рамках договора хранения денежных средств от 20.05.2021 правового значения по настоящему спору не имеют, поскольку, как указывалось ранее, ФИО1 факт заключения договора займа не отрицала, передачу денежных средств ответчику истец доказал.
Зачисление истцом поступивших средств материнского (семейного) капитала в размере 639431,83 руб. в счет погашения основного долга по договору займа не нарушает права ответчика ФИО1 как потребителя, которая, в том числе, воспользовалась своим правом в соответствии с п.2.1 Договора, возвратив досрочно сумму займа, при этом проценты за фактический срок пользования займом ей не погашены.
Таким образом, суд, руководствуясь ч.3 ст.196 ГПК РФ, приходит к выводу, что заявленные в последней редакции исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
При подаче искового заявления в первоначальной редакции (за требования имущественного характера 881815,83 руб. и требования неимущественного характера) истцом уплачена госпошлина в размере 18018,16 руб. (л.д.6, 7).
В дальнейшем истец уменьшил исковые требования, оставив требование имущественного характера в размере 122704 руб. (л.д.152).
В соответствии со ст.333.19 НК РФ истец, исходя из цены иска 122704 руб. должен был уплатить госпошлину в размере 3654,08 руб.
Таким образом, в соответствии с п.1, 3 ч.1 ст.333.40 НК РФ госпошлина в размере 14364,08 руб. подлежит возврату истцу
В соответствии со ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление кредитного потребительского кооператива «Доверие» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Доверие» (ИНН <***>) проценты за пользование займом по договору потребительского займа № от 20.05.2021 года в размере – 122704 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3654 руб. 08 коп.
Госпошлина в размере 14364 руб. 08 коп. подлежит возврату кредитному потребительскому кооперативу «Доверие» в порядке п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий В.М.Огнева
Решение в окончательной форме изготовлено 23.03.2023 года.
Копия верна: судья В.М.Огнева