Дело (УИД) 42RS0018-01-2023-000277-92

Производство №2-472/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 18 апреля 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Семериковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с .. .. ....г. - ....... рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту установлена процентная ставка по кредиту в размере .......% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которой была активирована карта.

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Согласно тарифам размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №... с .. .. ....г. по .. .. ....г.. Согласно п. 4 разд. IV Условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка. Согласно п. 1.1., 2. разд. VI Условия договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности. Также тарифами банка предусмотрены штрафы.

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту от .. .. ....г. подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении Заявления; указанные Тарифы по банковскому продукту с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой часть договора. Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте; обязался их выполнять.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено Определение об отмене судебного приказа

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, банк .. .. ....г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору №... от .. .. ....г. составляет 204 092,52 рублей, из которых: сумма основного долга - 160 219,61 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 14 515,07 руб.; сумма штрафов – 7000 руб.; сумма процентов - 22357,84 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 204092,52 руб.; государственную пошлину 5240,93 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о судебном слушании извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5,96).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, иск не оспорил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял (л.д.95,97).

Суд в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России .. .. ....г. на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и как следует из материалов дела, на основании заявления ответчика на выпуск карты ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. (л.д.8,11).

Из содержания данного заявления следует, что ФИО1 просил выпустить к текущему счету №... на основании тарифов банка, полученных при оформлении настоящего заявления с лимитом овердрафта. Своей подписью он подтвердил, что указанные тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт текущий счет. Заемщик ФИО1 выразил согласие в заявлении своей подписью с установлением даты начала расчетного периода – 5 число каждого месяца.

Из заявления также усматривается, что ФИО1 при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Ответчику была предоставлена карта ......., для совершения операций по карте, с лимитом овердрафта - ....... рублей, которые были зачислены на счет ответчика .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.11,18-20).

В соответствии с условиями договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых (л.д.11).

ФИО1 в свою очередь, воспользовался денежными средствами, активировав кредитную карту, а также в период действия кредитной карты производил частичное погашение задолженности, что прослеживается из выписки по счету (л.д.18-20).

Таким образом, Банк, выступая кредитором, исполнил перед ответчиком ФИО1 (заемщиком) свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Факт заключения договора, его условия, а также поступление в распоряжение ответчика кредитных средств и совершение операций в счет погашения задолженности и оплаты дополнительных услуг в рамках данного судебного процесса не оспорены, подтверждаются выпиской по счету, отражающей движение денежных средств за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Из содержания Условий договора об использовании карты следует, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора в размере минимального платежа.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV Условий договора).

Согласно п. 5 разд. IV Условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам.

Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п. 6 разд. IV Условий договора).

В соответствии с Тарифами (л.д.11) минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной н последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

В соответствии п. 4 Раздела 3 Условий договора об использовании карты за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных Тарифами банка (л.д.11,34-36).

Также Тарифами установлены штрафы за возникновение задолженности (л.д.11).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора образовалась задолженность, которая с учетом внесения платежей по кредиту составляет 204092,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 160219,61 руб., проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 22357,84 руб., страховые взносы и комиссии - 14515,07 руб., штрафы - 7000 руб.

Сумма задолженности по договору подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.13-17), который судом признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора и требованиям закона, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств неправильности и необоснованности расчета суммы задолженности суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, доказательств несоразмерности заявленной к взысканию суммы штрафа последствиям нарушения обязательства не представил. Исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы штрафа с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений штрафа, а также того обстоятельства, что снижение размера штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для его снижения. Размер штрафа признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Обществом реализовано право на взыскание задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства.

Судебный приказ №... от .. .. ....г., вынесенный мировым судьей судебного участка ......., отменен определением от .. .. ....г. (л.д.15).

После отмены судебного приказа ФИО1 свои долговые обязательства в добровольном порядке также не исполнил.

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячного минимального платежа, истец, руководствуясь договором, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитном договору №... от .. .. ....г. в сумме 204092,52 руб. (основной долг – 160219,61 руб., проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 22357,84 руб., страховые взносы и комиссии - 14515,07 руб., штрафы - 7000 руб.).

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца, исходя из суммы удовлетворенных требований, подлежит взысканию уплаченная банком государственная пошлина в размере 5240,93 руб. Данные расходы подтверждены документально (л.д.6-6об.), связаны с рассматриваемым делом и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст. ст.193-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 204092 (двести четыре тысячи девяносто два) рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5240 (пять тысяч двести сорок) рублей 93 копейки.

Копию заочного решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения в Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено .. .. ....г. года

Судья Е.А. Фомина