УИД 77RS0016-02-2022-027200-65

Дело № 2-11702/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года адрес

Мещанский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11702/2022 по исковому заявлению ФИО1 Крестины Николаевны к адрес о признании кредитного договора незаключённым,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к адрес признании незаключённым кредитного договора PIL21042206841613 от 22 апреля 2022 года, требований о взыскании задолженности – недействительными, ссылаясь на то обстоятельство, что не имеет кредитных обязательств пред ответчиком, при этом ответчик игнорировал письменные заявления истца о предоставлении информации и документов.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика адрес, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала.

Судом предприняты все меры для надлежащего уведомления истца о времени и месте рассмотрения дела, при таких обстоятельствах, учитывая положения ст.ст. 113, 118, 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, дело рассматривается в отсутствие истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, всесторонне, полно, объективно и непосредственно исследовав имеющиеся в деле доказательства по отдельности и в совокупности, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22 апреля 2022 года между сторонами заключено кредитное соглашение № PIL21042206841613, в соответствии с которым банк выдал заёмщику кредит в размере сумма, сроком до 08 мая 2026 (60 месяцев), на текущий счет № 40817810603002105248, что подтверждается банковским ордером № 880500 от 22 апреля 2022 года.

Пунктом 14 индивидуальных условий кредитного договора № PIL21042206841613 от 22 апреля 2022 года истец подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан адрес и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В силу п. 1.79 Общих условий Кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Потребительский кредит, открыть Счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки:

Кредитный Договор состоит из Общих Условий и Индивидуальных Условий (применимо для Кредитных Договоров, заключенных с 01.07.2014) и заключается:

- в случаях, определенных Банком, - посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае Пакет документов на Кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо) Заёмщик подписывает простой электронной подписью с использованием Ключа простой электронной подписи. Для Кредитных договоров, заключенных до 12.05.2020 (включительно), со стороны Банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью Банка. После указанной даты подпись Банка на Индивидуальных условиях не проставляется.

Судом установлено, что 22 апреля 2022 года истцу на абонентский номер <***>, указанный ранее истцом при личном обращении в Банк (также абонентский номер указан в исковом заявлении), поступило СМС-сообщение, содержащее Одноразовый пароль для подписания Пакета документов на Кредит.

Согласно п. 10.2.14 Общих условий в случаях, предусмотренных Общими Условиями или Договорами, подаваемые Клиентом через Систему Электронные документы подписываются Одноразовым паролем.

Согласно п. 10.2.14.2 Общих условий Электронный документ, подписанный Одноразовым паролем, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента. Клиент соглашается с тем, что Электронный документ, подписанный Одноразовым паролем, может служить доказательством в суде. Операции, совершенные Банком на основании переданных Клиентом в Банк Электронных документов, подписанных Одноразовым паролем, не могут быть оспорены только на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе.

Согласно п. 10.2.14.3 Общих условий правила определения лица, подписывающего Электронный документ, по его Одноразовому паролю:

- Банком определяется Одноразовый пароль, которым был подписан Электронный документ,

- на основании проверки Электронного документа, осуществляемой автоматически системами Банка, Банк определяет Клиента, который создал и подписал данный Электронный документ Одноразовым паролем.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, и воля истца на заключение оспариваемого договора подтверждается его электронной подписью.

Рассматривая требования истца о признании недействительными требований банка о взыскании задолженности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Само по себе наличие у кредитора требований к должнику не может свидетельствовать о заключении новой сделки, порождающей права и обязанности участвующих в ее совершении лиц, и является не сделкой по смыслу статьи 153 ГК РФ.

Кроме того, суд учитывает, что согласно п. 2.37 Общих условий по запросу Клиента Банк предоставляет Клиенту справки/ согласия Банка/ иные документы по Счетам/ Картам/ Депозитам/ кредитным продуктам и иным продуктам и услугам, оказываемым Банком.

Запрос на получение документа может быть подан Клиентом:

‒ в Подразделение Банка. В этом случае Клиент указывает Адрес доставки в соответствующем заявлении;

‒ в Информационный центр Банка в соответствии с правилами Раздела 12 Общих Условий. В этом случае в ходе телефонного разговора Клиент называет сотруднику Банка Адрес доставки.

‒ Систему. Порядок удостоверения данного заявления определен п. 10.2.14 Общих Условий.

Запрошенный документ может быть передан (направлен) Клиенту по его выбору в зависимости от возможностей Банка:

1) в Подразделении Банка;

2) на адрес электронной почты, предоставленный Клиентом в Банк;

3) курьерской службой;

За доставку документов курьерской службой Банк взимает комиссию в соответствии с действующими Тарифами. Курьерская доставка осуществляется на указанный клиентом Адрес доставки в пределах адрес, при условии, что курьерская служба

осуществляет доставку корреспонденции по указанному адресу.

4) через постамат в Подразделении Банка. В этом случае Банк направляет Клиенту код для открытия ячейки постамата на Контактный номер мобильного телефона Клиента. Срок действия кода для открытия ячейки постамата составляет 5 рабочих дней с момента его направления Клиенту;

5) в Системе.

Таким образом, условия заключенного между сторонами договора не предусматривают высылку клиенту по его запросу, направленному посредством почтового отправления, копий документов по счетам, кредитам. Предоставление же клиенту копий учредительных документов банка, доверенностей сотрудников, а также правовых обоснований деятельности банка не предусмотрено ни условиями заключенного договора, ни действующим законодательством.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что она не имеет кредитных обязательств перед ответчиком, не нашли своего подтверждения, в связи с чем суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 Крестины Николаевны к адрес о признании кредитного договора незаключённым.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 Крестины Николаевны к адрес о признании кредитного договора незаключённым - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

фиоГородилов