Дело № 11-312/23 26 августа 2023 года
УИД: 23MS0254-01-2022-001261-06
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Приморский районный суд Санкт-Петербурга
В лице судьи Масленниковой Л.О.
Рассмотрел в порядке упрощенного (письменного) производства гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 19 от 08 сентября 2022 года по гражданскому делу № 2-4704/2022-19 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 254 Гулькевического района Краснодарского края с иском, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02 января 2020 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в сумме 25 288 руб. 30 коп., из которых сумма основного долга 23 240 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом 1 212 руб. 88 коп., штраф за возникновении просрочки – 42 руб. 84 коп., комиссии за направление извещений – 792 руб. и госпошлину в сумме 958 руб. 65коп. в обосновании своих требований истец указывал на то, что ответчику предоставлен кредит в размере 27 720 руб. с ежемесячным платежом 3 157 руб., с количеством ежемесячных платежей – 10. Процентная ставка 36% годовых, льготная ставка 7% с 4-го процентного периода.
Свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки.
Определением мирового судьи судебного участка № 254 Гулькевического района Краснодарского края от 07 июня 2022 года данное дело передано мировому судье судебного участка № 19 Санкт-Петербурга.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного (письменного) производства.
Ответчиком представлены возражения на исковое заявление, в котором он просил отказать в удовлетворении исковых требований, указывая на то, что в суд представлены копии документов, что, по мнению ответчика, не является доказательством, исковое заявление подано с нарушением требований ст. 132 ГПК РФ, поскольку ему копия иска с приложениями не направлена, у истца нет лицензии на выдачу потребительского кредита, следовательно, требования о взыскании задолженности незаконным. т.к. права на выдачу кредита у банка не было. Кроме того, ответчик укзывает на то, что условия договора нарушают требования закона, и правомерно считать договор недействительным.
Так же ответчиком было заявлено ходатайство об истребовании у истца оригинала договора от 11 ноября 2019 года, договора на открытие и обслуживания банковского счета, на которой кредитор должен был перечислить кредитные средства, баланса истца на день выдачи кредита, первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подвергающий передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору, документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор.
Так же ответчиком было заявлено ходатайство об объединении нескольких дел, находящихся в производстве мирового судьи судебного участка № 19 в одно производство.
Определением суда от 08 сентября 2022 года в удовлетворении данного ходатайства об объединении дел отказано.
Решением мирового судьи судебного участка № 19 от 08 сентября 2022 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.
С данным решением не согласился ответчик, им подана апелляционная жалоба, в которой он просит решение отменить.
В обосновании своей жалобы он указывает на то, что суд первой инстанции не ознакомился с его возражениями и не дал оценки его доводов.
Так же он указывает на то, что истец не представил доказательств своих утверждений о том, что произвел выдачу кредита путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке. Договором не предусмотрено открытие счета заемщику, а данный счет указан как « данные для оплаты кредита». Так же договор не содержит условий, по которому банк перечисляет денежные средства на счет. Следовательно, отсутствуют доказательства принадлежности счет ответчику, а также данные обстоятельства не устанавливаю факт передачи денежных средств истцом в распоряжении ответчика.
Так же в жалобе ответчик указывает на то, что судом первой инстанции не учтено, что договор на открытие банковского счета не заключался. У ответчика отсутствуют сведения о счете, поскольку ему данная информация не сообщалась.
Согласно п. 1.2. Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» – заключение договоров банковского счета является обязательным условием.
В связи с отсутствием заключенного договора с ним об открытии банковского счета, ответчик считает, что истец не доказал перечисление ему ( ответчику) денежной суммы.
Представителем истца направлены в суд возражения на апелляционную жадобу (л.д. 166-167), в которых он указывает на законность и обоснованность решения от 08 сентября 2022 года.
К возвращениям на апелляционную жалобу представитель истца приложил выписку по счету ответчика за период с 02 января 2020 года по 25 мая 2023 года, которую просит принять, указывая на то, что в результате технический ошибки банк к иску приложил выписку за период с 012 ноября 2019 года по 02 февраля 2020 года.
Из возражения банка следует, что на день заключения договора, ответчик уже имел в банке счет №. В связи, с чем необходимости в открытии нового счета не имелось.
В соответствии с ч. 1 ст. 335.1 ГПК РФ, апелляционные жалоба, представление на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам. С учетом характера и сложности разрешаемого вопроса, а также доводов апелляционных жалобы, представления и возражений относительно них суд может вызвать лиц, участвующих в деле, в судебное заседание.
Изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, суд пришел к следующему.
Как установлено судом перовой инстанции и следует из материалов дела, 02 января 2020 года ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета (л.д. 23). В заявлении он просил предоставить ему кредит и открыть банковский счет для оплаты товара, поскольку он желает оплатить товар за счет кредитных средств. Размер кредита 27 720 руб. Срок возврата кредита 10 процентных периодов по 31 календарному дню.
В заявлении о предоставлении кредита указаны на дополнительные услуги - программу финансовой защиты 3 926 руб. за срок кредита и стоимость СМС – 99 руб. ежемесячно.
По условиям договора № ответчику предоставлен кредит в сумме 27 720 руб. для оплаты товара – покупки NB ACTR TS1 732 P2VK серт-т «экс-сервис 2года» 1 шт. -23 794 руб. Торговая организация « ВМВ» (Коломяжский, 17-2).
Согласно распоряжению заемщика (ответчика) (3-ая страница договора) ответчик дал распоряжение банку на оплату товара в размере 23 794 руб. перечислить в торговую организацию, а случае невозможности перевода указанной суммы кредита торговой организации или возврата её в Банк, заемщик (ответчик) просил направить указанную сумму на счет обязательств Банка перед торговой организацией и осуществить перевод денежных средств торговой организации при условий старения причины возврата.
Оценив все представленные доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.
С данным выводом суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции согласен.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Истцом в материалы дела представлены Общие условия договора (л.д.12-19), которые являются составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и / или Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте.
Согласно п. 1 Раздела I Общих условий Договора в соответствии со ст.421 ГК РФ является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; и/или обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае таточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к банковской расчетной карты, за исключением обслуживания Текущего счета в рамках Договоров потребительского кредита по банковскому продукту «Карта Рассрочки»; и/или дистанционного обслуживания в соответствии с разделом IV Общих условий.
Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также ивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.
В соответствии с п. 1.1 Раздела I Общих условий Договора по Договору Банк открывает Клиенту: банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению Кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, торговой организацией, Страховщиками (при наличии кредита на оплату страховой премии), а также с иными лицами, и в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. При этом под Торговой организацией понимается индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, заключившее с Банком договор, устанавливающий порядок безналичного перечисления денежных средств торговой организации за товар, проданный заемщику на условиях частичной или полной оплаты за клиента. В целях идентификании ТО дтя проведения безнатичных расчетов по Договору каждому магазину торговой организации для проведения безналичных расчетов по договору каждому магазину торговой организации присваивается код, который указывается на титульном листе Индивидуальных условий по кредиту.
Банковский текущий счет в рублях, после подписания Клиентом Индивидуальных условий по Кредиту по Карте используемый для осуществления платежей с него исключительно с использованием карты, в том числе, несмотря отсутствие денежных средств (кредитование счета). Номер текущего счета указывается в Индивидуальных условиях по кредиту, по Карте либо в разделе «Об Индивидуальных условиях Договора потребительского Кредита по Карте» индивидуальных условий по Кредиту
Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных Договором, законодательством РФ, установленными в соответствии с некими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Открытие/закрытие счетов, а также все операции по ним, необходимые для предоставления, погашения и обслуживание выданных кредитов осуществляются Банком бесплатно с момента заключения Договора до момента погашения Заемщиком задолженности по соответствующим кредитам.
Если в день заключения Договора Клиент уже имеет открытые в Банке Счет или Текущий счет (в зависимости от вида предоставляемого Банком кредита), то новые банковские счета не открываются, а для целей исполнения используются ранее открытые счета, при этом условия Договора являются дополнениями к ранее заключенным договорам банковского счета.
В день заключения Договора Ответчик уже имел открытый в Банке счет №, что подтверждается представленной к возражениям выписки ( л.д. 159), которую суд апелляционной инстанции в порядке ст. 327.1 ГПК РФ считает возможным принять, как доказательство по делу.
В соответствии с п. 1.2.1 Раздела I Общих условий Договора по Договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме, путем зачисления суммы кредитов на счета Клиента, при этом Дата предоставления Кредита - это дата зачисления суммы Кредита на Счет или суммы Кредита по Карте - на Текущий счет. Банк предоставляет Кредит в день заключения Договора, а в случае предоставления Кредита для оплаты Товара (целевой редит) - не позднее двух рабочих дней после получения из ТО подписанных Клиентом Договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию Банка. Дата предоставления Кредита может отличаться от даты я Договора.
05 января 2020года Банк зачислил на указанный счет Ответчика денежные средства в размере 27 720.00 руб., что подтверждается выпиской по счету.
В тот же день, Банк в соответствии с Распоряжением Ответчика, которое является составной частью индивидуальных условий Договора, перевел денежные средства в размере 23 794.00 на оплату Товара в Торговую организацию, а так же удержал комиссию за подключение к программе «Финансовая защита» в размере 3 926 руб., что также подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, изложенные в апелляционной жалобе доводы выводов суда первой инстанции не опровергают, не содержат ссылок на обстоятельства, не учтенные судом первой инстанции, но имеющие существенное значение для правильно разрешения дела, суд апелляционной инстанции, полагает, что предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены постановленного судом решения не имеется.
Разрешая спор, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального права не установлен.
Руководствуясь ст. 328, 335.1 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 19 от 08 сентября 2022 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 без удовлетворения.
Судья: подпись.