Дело № 2-4725/2022
УИД: 29RS0014-01-2022-006989-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Архангельск 21 декабря 2022 года
Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Тучиной Ю.А.
при секретаре Зайцевой В.А.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности по выдаче суммы процентов, начисленных по договору валютного вклада, в валюте вклада,
установил:
ФИО2 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) о возложении обязанности по выдаче суммы процентов, начисленных по договору валютного вклада, в валюте вклада. В обоснование иска указал, что 05 марта 2022 года между ним и ответчиком был заключен договор вклада на сумму 500 евро сроком на 180 календарных дней, то есть до 01 сентября 2022 года с условием о начислении и выплате процентов по вкладу в конце срока. При заключении договора ФИО2 был предупрежден, что проценты в целых евро будут выданы в евро, а проценты в евроцентах – в рублях. По окончании срока вклада 01 сентября 2022 года ФИО2 была выдана сумма вклада в валюте вклада, а проценты по вкладу в валюте евро продолжают находиться в банке по настоящее время в связи с отказом истца получить ее в рублях. Решением от 21 октября 2022 года <№> ФИО2 в удовлетворении требований к Банку о выдаче процентов по вкладу в валюте вклада отказано. Полагая, что указанные действия Банка противоречат нормам закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 и нарушают его права, истец просит возложить на АО «Россельхозбанк» обязанность выдать ФИО2 сумму процентов, начисленных по договору валютного вклада от 05 марта 2022 года <№> в валюте вклада – евро (кроме евроцентов в рублях).
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, на их удовлетворении настаивал.
Ответчик просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Ранее в ходе рассмотрения дела с исковыми требованиями не согласился, просил в их удовлетворении отказать по мотивам, изложенным в отзыве.
Третье лицо просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, мнения по иску не представило.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 05 марта 2022 года на основании заявления <№> о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в Финансовой организации (срочный вклад) между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» заключен договор банковского вклада на следующих условиях: сумма и валюта вклада – 500 евро 00 евроцентов, срок вклада 180 дней, дата окончания срока вклада 01 сентября 2022 года, процентная ставка 6 % годовых, проценты подлежат выплате в день окончания срока вклада путем причисления к сумме вклада.
В рамках Договора вклада Заявителю открыт счет вклада <№>, на который 05 марта 2022 года ФИО2 внесены денежные средства в размере 500 евро 00 евроцентов.
30 августа 2022 года ФИО2 обратился в Банк с заявлением, в котором просил выдать денежные средства, размещенные на счете вклада и проценты по истечению срока договора вклада в валюте евро, а также выплатить компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и юридических расходов в размере 5 000 рублей.
В обоснование заявления ФИО2 указал, что в ходе телефонного звонка сотрудник Банка сообщил ему, что сумму вклада с начисленными процентами Заявителю могут выдать только в рублях в связи с введенными ограничениями.
01 сентября 2022 года договор вклада был закрыт, Банком начислены проценты по вкладу в размере 14 евро 79 евроцентов, денежные средства в размере 514 евро 79 евроцентов перечислены со счета вклада на текущий счет ФИО2
Тогда же денежные средства в размере 500 евро 00 евроцентов получены ФИО2 в кассе АО «Россельхозбанк»,
31 августа 2022 года ФИО2 обратился в Банк с претензией, в которой просил выдать наличными проценты, начисленные на сумму вклада, в валюте евро в размере 15 евро 00 евроцентов, на что был дан ответ, что валюта, поступившая на счета клиентов после 09 марта 2022 года, выплачивается в рублях.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, никем не оспариваются, в связи с чем, суд полагает их установленными.
В соответствии с первым абзацем статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Из пункта 1 статьи 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.
В силу пункта 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.
На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно абзацу 2 статьи 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Указами Президента РФ от 28 февраля 2022 года № 79, от 01 марта № 81 и другими введены ограничительные меры в отношении граждан Российской Федерации и российских юридических лиц, в целях защиты национальных интересов Российской Федерации, обеспечения ее финансовой стабильности
Пунктом 5 статьи 20 Федерального закона от 08 марта 2022 года № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» установлено, что до 31 декабря 2022 года в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более шести месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.
Федеральным законом от 19.12.2022 года № 519-ФЗ действие указанного пункта продлено до 31 декабря 2023 года включительно.
На основании предписания Комитета банковского надзора Центрального Банка Российской Федерации, Банком России с 09 марта 2022 года введен Временный порядок операций с наличной валютой (далее – Временный порядок).
Согласно Временному порядку, все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тысяч долларов США в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.
Информацией от 11.03.2022 Банк России уточнил Временный порядок. Уточненным порядком предусмотрено, что выдача наличной валюты со счетов, открытых до 9 марта, осуществляется в долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют в доллары США. Официальные курсы иностранных валют устанавливаются Банком России в соответствии с порядком, определяемым Указанием Банка России от 14.03.2019 № 5094-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».
Кроме того, как следует из информации Банка России от 09.03.2022 и от 11.03.2022, Временный порядок распространяется на валюту, сохраненную на валютных счетах или вкладах, открытых гражданами в банках по состоянию на 00 часов 00 минут 09 марта 2022 года.
В пункте 9 Письма № 08-36-2/2219 от 25.03.2022 Банк России разъяснил, что проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные ко вкладам по состоянию на 09 марта 2022 года, подлежат выплате физическим лицам в период с 09 марта 2022 года по 09 сентября 2022 года в наличной форме в рублях.
Информацией Банка России от 01 августа 2022 года действие Временного порядка продлено еще на 6 месяцев, до 09 марта 2023 года.
Вместе с тем, согласно пункту 7 подраздела «Валютные счета и вклады» раздела «Актуальные вопросы работы финансовой системы» раздела «Вопросы и ответы» официального сайта Банка России, расположенного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», проценты по валютным вкладам, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00 часов 00 минут 09 марта 2022 года, могут быть выплачены только в рублях по курсу банка, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Проценты, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00 часов 00 минут 09 сентября 2022 года выплачиваются в рублях по курсу банка.
Поскольку по состоянию на 00 часов 00 минут 09 марта 2022 года остаток на счете вклада составлял 500 евро 00 евроцентов, 01 сентября 2022 года Банком на счет вклада начислены проценты на сумму вклада в размере 14 евро 79 евроцентов, суд приходит к выводу, что АО «Россельхозбанк» правомерно отказало ФИО2 в выдаче с текущего счета наличных денежных средств в размере 14 евро 79 евроцентов, составляющих проценты по договору вклада, на основании Временного порядка.
При этом право на получение ФИО2 процентов по вкладу Банком не нарушено, поскольку проценты зачислены на текущий счет истца, находятся на нем на день рассмотрения спора судом, и у ФИО2 имеется возможность получить их в рублях по курсу банка, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности по выдаче суммы процентов, начисленных по договору валютного вклада, в валюте вклада отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти дней со дня окончания разбирательства дела.
Председательствующий Ю.А. Тучина
Верно: Судья Ю.А. Тучина
Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2022 года